Роль денег в экономике

В различных социально-экономических  условиях проявление данного свойства денег меня-ется. Если при административно-ко¬мандной модели экономики возможности непосредствен-ной об¬мениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной эконо-мике такие возможности существенно расши¬рились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения;

• улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в то-варах уменьшаются  издержки хра¬нения и предотвращается порча. Поэтому предпочтитель-нее со¬хранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко  обращается внимание на их товарное происхождение  и, соответственно, товарную природу. То¬варное  происхождение денег вряд ли может  вызвать сомнение. Одна¬ко постепенно, в том числе в связи с переходом от применения пол¬ноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки  и деньги безналичного оборота не обладают соб-ственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стои-мости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и преврати-лись в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, при-дающих им сходство с товаром.

2.2. Функции денег.

Сущность денег как всеобщего  эквивалента проявляется в их функциях, то есть тех ре-альных задачах, которые выполняют деньги в системе товарно-денежных отношений. Сами эти функции в связи с развитием товарного производства также подвержены своей эволюции и качественному обогащению содержания.

Деньги выполняют в сформированных рыночных отношениях пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Это полный набор, хотя в западной экономической лите-ратуре акцент делается на три функции денег: средства обращения, меры стоимости, средст-ва сбережения.

В данном случае остановимся более  подробно именно на пяти функциях денег.

• меры стоимости (соизмерения стоимости);

• средства обращения (покупательного средства);

• средства накопления (сбережения);

• средства платежа (платежного средства);

• мировых денег.

2.2.1. Деньги как мера стоимости

Функция меры стоимости является главной  функцией денег. Именно эта функция  была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, ко-торый функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредст-венно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги».  Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функ-ции.

В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимо-сти и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функ-ция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости раз-нообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой стоимости.

Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются для соизмерения стоимости. А металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, - не только для соизмерения, но и для измерения стоимости.

Важной особенностью функции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные, деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осущест-вляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.

Функция соизмерения стоимости  реализуется на основе  масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен – это техническая функция денег, инструмент, механизм выпол-нения  ими функций соизмерения стоимости.   

2.2.2. Деньги как средство обращения

Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за това-ры и  услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обраще-ния. Таким образом, средства обращения – это деньги, используемые для по-купки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку  они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Бартер (бартерная сделка)- обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому чело-веку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту.

Замена бартера денежным обменом  отделяет акт продажи от акта покуп-ки.  

В США функцию средства обращения  в основном выполняют монеты, бумажные деньги и чековые депозиты (вклады до востребования). Спрос на  деньги для совершения сделок в первую очередь зависит от таких факторов, как объём совершаемых покупок, частота выплаты заработной платы, время, отве-дённое для уплаты по счетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заёмных денежных средств. Например, чем больше объём поку-пок и чем реже оплачивается труд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимого ему для осуществления его финан-совых операций.

Объём совершаемых покупок зависит от уровня развития торговли и спе-циализации. Семьи, ведущие “самодостаточное” (натуральное) хозяйство, поч-ти не участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах обраще-ния. В те времена, когда большинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность в средствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развития коммерции и промышленности усиливалась и спе-циализация, значительно возрос объём осуществляемых сделок. В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, что им нужно.

Издержки  обращения. Замена механизма бартерных  сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к  сокращению из-держек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и вре-мени, чем бартер.

2.2.3. Деньги как средство накопления

Средство  накопления – актив, сохраняемый  после продажи товаров и ус-луг  и обеспечивающий покупательную  способность в будущем.

Третья  функция денег – быть средством накопления. Конечно, любой ак-тив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах.

Однако  деньги больше подходят для выполнения этой функции, посколь-ку им присуща ликвидность.

Ликвидность – способность денег превращаться в товары и услуги.

Деньги  по определению обладают совершенной  ликвидностью. Они мо-гут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам активов ликвид-ность присуща лишь в большей или меньшей степени. Например:

1) Краткосрочные ценные бумаги федерального правительства, такие, например, как казначейские векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будут весьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенно ликвидными.

2) Акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частны-ми корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные цен-ные бумаги федерального правительства. Цены этих активов значительно силь-нее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточ-ным или средним уровнем ликвидности.

3) Недвижимость (например, дом, ферма или магазин) чрезвычайно не-ликвидна. Рыночные цены на недвижимость очень изменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма вели-ки.

Хотя  совершенная ликвидность денег  делает их идеальным средством на-копления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот не-достаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных эконо-мических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный  доход, который мень-ше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выпла-чиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владе-лец фирмы или магазина.

В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество то-варов, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперин-фляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.

В тех странах, где имеет место  гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимо-сти. Люди, не имеющие желания тратить национальную валюту непосредст-венно после того, как заработают эту валюту, сразу же обменивают деньги сво-ей страны на доллары или любую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на  внутреннюю валюту, по мере того, как у них воз-никает необходимость совершения покупок.

Функция накопления может выполняться  как наличными, так и безналич-ными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналич-ных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населе-ния, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной  форме, функциони-руют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чул-ках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происхо-дит их обесценение. 

 

2.2.4. Деньги как средство платежа

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предпо-лагают получения какого-либо эквивалента. В этой  функции деньги опосредст-вуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата то-варов и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

Исторически функция средства платежа  возникла при продаже товаров  и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа. Когда товар продается  в кредит, то средством обращения  служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги  используются в качестве сред-ства платежа.

Деньги как средство платежа  завершают процесс обмена, погашая  долго-вое обязательство, возникшее  при продаже товара в кредит, в  то время как в ка-честве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. По-этому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения това-ров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, вы-даче банковской ссуды и других платежей.

Еще одно отличие функции средства платежа от функции средства обра-щения  состоит в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

Некоторые экономисты объединяют  функцию средства платежа с функ-цией средства обращения (иногда называя эту объединенную функцию обмен-ной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функция-ми. К данной концепции примыкают экономисты, которые утверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях всеобщего характера кре-дитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бур-ного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги.

2.2.5. Мировые деньги

В функции мировых денег деньги используются для обслуживания меж-дународных отношений. Мировые деньги выполняют  в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги ис-пользуются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и по-гашении  международных кредитов, оплате товаров  и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения ме-таллических денег между странами функцию мировых денег выполняли снача-ла серебро и золото, а затем – только золото. При этом на международном рын-ке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превра-щались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.