Современные функции денег

Жесткая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению банков, имеющих ограниченную коммерческую базу не применяющих инноваций. Это делает проблему применения "электронных денег" для кредитных организаций жизненно важной. В современных условиях невозможно ведение бизнеса без доступа в мировую компьютерную сеть - Интернет. Возможности Интернета постоянно растут - появляются новые службы, вводятся новые технологии. Настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства сало создание "виртуальной" экономики. Все больше и больше предприятий и фирм сало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам. Не миновали все эти новшества и банковскую сферу.

Сделаем вывод, что основной инструмент розничных платежей во всем мире, как известно,  бумажные деньги или наличность, и они еще долгое время, по всей видимости, будут оставаться главным платежным средством. Вместе с тем, помимо денег для расчетов за товары и услуги в мире используется множество других платежных инструментов (банковские карты, чеки, дорожные чеки и др.), среди которых выделяется крупный и перспективный сегмент предоплаченных платежных инструментов. Это специфический сегмент мировой экономики, имеющий по сравнению с деньгами ряд преимуществ (например, дорожные чеки более безопасны в использовании  при утере восстанавливаются, как правило, их можно обменять на любую валюту и др.).

Особо стоит выделить такой финансовый инструмент как электронные деньги.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги  банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой.

3.2.           Ликвидность сегодня.

На денежном рынке произошло снижение уровня ликвидности. При этом сократились не только остатки на корреспондентских счетах (-36,9 млрд. руб.), но и остатки на депозитах (-8,7 млрд руб.). С учетом небольшого объема погашений банков перед ЦБ, чистый запас ликвидности в итоге уменьшился до 1,48 трлн руб.

На начало операционного дня 10 декабря 2010г. остатки средств кредитных организаций на корсчетах в Банке России (включая остатки средств на ОРЦБ) в целом по Российской Федерации составили 487,9 млрд руб., в том числе средства на корреспондентских счетах по Московскому региону - 309,1 млрд руб. При этом остатки денежных средств кредитных организаций на депозитных счетах в Банке России на 10 декабря 2010г. составляли 254,4 млрд руб., сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. Сальдо операций Банка России по поддержанию рублевой ликвидности составило плюс 88,0 млрд руб.

По словам аналитиков НБ "Траст", снижение ликвидности не вызвало напряженности на денежном рынке. Имеющегося запаса свободных средств в банковской системе оказалось достаточно, чтобы удержать среднюю стоимость однодневного привлечения на МБК в диапазоне 2,65-2,85% днем и вечером, наблюдать снижение ставок и до 2,0-2,5%. Не дороже, чем днем, ранее, стоило фондирование и в сегменте однодневного междилерского РЕПО – в среднем 3,5% как под залог ОФЗ, так и под обеспечение облигациями первого эшелона.

По данным Банка России, объем денежной базы РФ в ее узком определении, или денежный агрегат М0, отражающий объем наличных денег в обращении, по состоянию на 6 декабря 2010г. составил 5 трлн 322,3 млрд руб. против 5 трлн 324,3 млрд руб. на 29 ноября 2010 г. Объем выпущенных в обращение Банком России наличных денег за неделю уменьшился на 2,0 млрд руб., или на 0,04%.

На начало операционного дня 10 декабря 2010г. задолженность кредитных организаций перед Банком России по операциям прямого РЕПО составила: по операциям на аукционной основе – 4 млрд 017,9 млн руб.; по операциям с фиксированной ставкой – 38,3 млн руб. Максимальный объем предоставляемых денежных средств на первую и вторую части аукциона прямого РЕПО сроком на один день сегодня установлен в размере 10 млрд руб. Минимальная процентная ставка для аукциона РЕПО сроком на один день установлена в размере 5,00% годовых, код расчетов S0.

По итогам первой части назначенного на пятницу ежедневного аукциона прямого РЕПО сроком на один день, объем заключенных сделок превысил 2 млрд руб., при лимите выделенных на первую и вторую части аукциона денежных средств в сумме 10 млрд руб. По данным ЦБ РФ, объем спроса (поданных заявок) составил 2 млрд 45,07 млн руб.; общий объем заключенных сделок – 2 млрд 45,07 млн руб.; средневзвешенная ставка аукциона - 5,15% годовых; дата исполнения второй части РЕПО - 13.12.2010г.; фактический срок исполнения РЕПО в календарных днях – 3.

На начало операционного дня 10 декабря 2010г. задолженность кредитных организаций РФ перед Банком России по обеспеченным кредитам, предоставляемым ежедневно в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы, составила: по кредитам overnight - 386,4 млн руб. при погашенной задолженности по внутридневным кредитам 174,32 млрд руб.; по ломбардным кредитам – 3 млрд 814,3 млн руб.; по кредитам, обеспеченным "нерыночными" активами или поручительствами, 19 млрд 043,3 млн руб. При этом, задолженность кредитных организаций перед Банком России по кредитам без обеспечения на начало операционного дня 10 декабря 2010г[6].

ЦБ РФ объявил в пятницу, 10 декабря, условия проведения 13 декабря 2010г. операций по предоставлению коммерческим банкам обеспеченных кредитов Банка России. Фиксированные процентные ставки по ломбардным кредитам под залог ценных бумаг, установленные ЦБ РФ на 13 декабря составляют: на срок один календарный день – 6,75% годовых; на срок семь календарных дней – 6,75% годовых; на срок 30 календарных дней – 6,75% годовых. Фиксированные процентные ставки по другим кредитам, обеспеченным "нерыночными" активами или поручительствами, установленные ЦБ РФ на 13 декабря, составляют: на срок до 90 календарных дней – в размере 6,75% годовых; на срок от 91 до 180 календарных дней – в размере 7,25% годовых.

Аналитики НБ "Траст" ожидают существенного пополнения ликвидности на следующей неделе с погашением ОБР-14 на 201,5 млрд руб. Начало налогового периода 15 декабря, по мнению специалистов, не должно значительно осложнить состояние денежного рынка, поскольку приходящийся на конец месяца рекордный приток бюджетных поступлений должен с лихвой компенсировать эти выплаты.

3.3.Денежная база в РФ.

Денежная база в России в широком определении на 1 декабря 2010 года составила 6 трлн 945,4 млрд рублей против 6 трлн 467,3 млрд рублей на 1 января 2010 года. Такие данные приводит сегодня Центробанк РФ.

Таким образом, за 11 месяцев 2010 года денежная база в широком определении увеличилась на 478,1 млрд рублей (на 7,4%)(см. Приложения №3,4).

В том числе сумма наличных денег в обращении возросла с 4 трлн 622,9 млрд рублей на 1 января 2010 года до 5 трлн 142,5 млрд рублей на 1 декабря. Этот показатель учитывает остатки в кассах кредитных организаций, но не включает наличные деньги в кассах учреждений Банка России.

Остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России на 1 декабря составили 599,9 млрд рублей против 900,3 млрд рублей на 1 января 2010 года.

Обязательные резервы кредитных организаций за январь-ноябрь текущего года увеличились со 151,4 млрд рублей до 185,7 млрд рублей.

Депозиты кредитных организаций в Банке России сократились с 509 млрд рублей на 1 января 2010 года до 146,2 млрд рублей на 1 декабря.

Сумма облигаций Банка России (ОБР) у кредитных организаций за 11 месяцев 2010 года увеличилась на 582,4 млрд рублей до 871,1 млрд рублей на 1 декабря.

Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций и депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в национальной валюте.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе курсовой работы мною на базе сущности и функций денег, структуре денежной массы, денежно-кредитной политике, а так же статистических данных и таблиц, отражающих денежный рынок РФ и некоторые денежные рынки, доказано, что:

Современная хозяйственная жизнь общества, в условиях рыночных отношений, не возможна без денежных рычагов.

Государство, организация или частное лицо может существовать и стабильно развиваться, опираясь на качественную денежную политику и денежные агрегаты.

Денежная система является базисом современной экономики, и плодотворное функционирование в рыночных отношений напрямую зависит от сущности и функций денег.

Спрос и предложение денег регулируют рынок товаров и ценных бумаг, поэтому они должны находиться в равновесии, то есть должна соблюдаться конъюнктура рынка, когда спрос равен предложению.

От скорости обращения денег, то есть от ее ликвидность напрямую зависят управление финансовыми показателями и структура денежной массы, следовательно, и избежание негативной ситуации на рынке товаров.

Для снижения темпов роста инфляции необходимо обеспечить сбалансированность денежной и товарной массы в обращении.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

                            I. Официальные документы:

1.   Федеральный закон «о денежной системе Российской Федерации» от 25.09.1992 N 3537-1

2.   Федеральный закон РФ «о Центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ

II. Монографии, коллективные работы, сборники научных трудов:

3.                                                                                                                                                                                                                                                                                   Роджер Лерой Миллер. Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело. Пер. с англ.-М.: ИНФРА – М, 2000.-856с

4.   Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. Л.А. Дробозиной. – М., 1997. – с. 479

5.   Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/ кол.авт.; под ред. Засл. деят. Науки РФ, д-ра эконом.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4 изд.,-М.: КНОРУС , 2010.-320с.

6.   Микроэкономика: практический подход. (Managerial Economics): Учебник / / Под ред. А.Г. Грязновой и А.Ю. Юданова. — М.: КноРус, 2010.

III.              Статьи из периодических изданий:

7. Заславская О. Электронные деньги: новые правила // российская бизнес газета № 725 (41) от 27.09 2009  

8. ОстриковаГ. Лекарство от безденежья, или как экономить в повседневной жизни // «Люди и деньги» № 9 - 30 марта 2007 

9.   Кириппович. Г. Валюта правит миром // «Деньги и кредит» от  7.2010

10. Пономарев И., Ремезов М., Карев Р., Бакулев К. «Модернизация России как построение нового государства» // Независимая газета от 22.09.2009

11. Чувиляев П. V съезд Общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "Опора России"// «Деньги», № 38 (795), от 27 сентября 2010 года.

12. Юров А.Ю. Деньги вчера, сегодня, завтра // «Время и деньги» от 14 декабря 2010г №320 (3424)

IV. Интернет-ресурсы:

13. http://www.webtransfer.ru

14. http://www.quote.rbc.ru

15. http://www.moneymarket.prime-tass.ru

16. http://www.nebankir.ru

Приложения

Приложение № 1

Приложение №2