Стандартизация в банковской деятельности

Стандартизация  банковской деятельности.

В настоящее время  в банковском сообществе общепризнано, что в среднесрочной перспективе  основным фактором повышения функциональной роли банковского сектора в экономической  и социальной жизни страны является повышение качества её деятельности.

 Работу по стандартизации в банковской деятельности в РФ следует отнести к началу 1994 г., когда к этому вопросу одновременно обратились Центральный банк РФ и Ассоциация российских банков (АРБ). Но особенно остро вопрос стандартизации встал в 2007г, после первых уроков финансового кризиса. Цели, задачи и этапы начатого процесса стандартизации были определены в Концепции стандартизации банковской деятельности в РФ, утвержденной Советом АРБ в июле 2007 года. Улучшение качества банковской деятельности с использованием стандартов предполагалось осуществлять в несколько этапов. Основными целями I этапа были разработка стандартов качества банковской деятельности по основным банковским процессам и опытное внедрение стандартов в ряде пилотных банков. Были сформулированы рекомендации по организации этого процесса в банках. В рекомендациях было показано, что процесс внедрения стандартов качества можно успешно совмещать с внедрением стандартов серии ISO 9000. Необходимо отметить, что основные цели и задачи первого этапа стандартизации качества были реализованы. За четыре года участниками процесса было разработано и рекомендовано для применения кредитным организациям 17 документов, в том числе 3 методологических документа, определяющих концептуальные подходы к разработке стандартов банковских процессов и продуктов, и 14 стандартов по ключевым банковским процессам управления. С 2011 года согласно Концепции начался второй этап стандартизации, рассчитанный на период с 2011 по 2015 год. На данном этапе предусмотрено массовое внедрение стандартов качества банковской деятельности в кредитных организациях.

 Основные направления развития стандартизации в банковском деле это:

1) классификация и кодирование, унифицированные формы документов (общесоюзный классификатор платежного оборота, общесоюзный классификатор денежного обращения, общероссийский классификатор унифицированных систем документации, классификатор продукции и услуг и др.);

2) ценные бумаги (обозначение, нумерация и госрегистрация ценных бумаг, порядок выпуска, идентификации, обращения, депозитария и ликвидации ценных бумаг);

3) информационные технологии (электронные банковские сообщения, телекоммуникационные сообщения, электронно-цифровые подписи, криптографическая и другие виды защиты информации, программное обеспечение-разработка, фондирование, электронно-вычислительное оборудование и средства информационных технологий, пластиковые карты, электромагнитная совместимость банковского оборудования, защита от помех, излучений, устойчивость к электромагнитным и электростатическим разрядам и др.);

4) банковское оборудование (активные и пассивные виды защиты строительных конструкций, хранилищ, кассовых кабин обменных пунктов, автомобилей, в том числе броневая и противорадиационная защита, охранная и пожарная сигнализации, пулестойкость, защита от взрывчатых веществ, освещенность,  абонентская связь и т.п., расчетно-кассовые аппараты, счетчики и определители подлинности валют);

5) метрологическое обеспечение  банковских операций, формирование перечней объектов и аппаратуры банковской деятельности, подлежащих метрологическому обеспечению и контролю, метрологическое обеспечение банковских операций, различного вида оборудования и средств на стадиях их разработки, производства и эксплуатации (экспертиза и аттестация, проверка средств измерений и т.д.).

В соответствии с действующим законодательством  к объектам стандартизации, могут быть отнесены: банковские технологии, обеспечивающие их средства, правила, процедуры, функции, методы, деятельность и услуги.

  Основные цели и задачи стандартизации в банковском деле защита интересов юридических и физических лиц, а также государства при оказании банковских услуг, установление единой терминологии, классификации и кодирования в области банковского дела.

 Принципиальные основы стандартизации в банковском деле это:

1) соответствие законодательству РФ норм и требований, устанавливаемых стандартами;

2) преемственность работ по стандартизации банковских технологий, базирующаяся на действующей нормативной базе

3) согласованность работ по стандартизации в банковском деле с заинтересованными государствами;

4) расширение использования  международного опыта в отечественной практике;

5) обязательности  и добровольности в применении стандартов.

Принципиальные основы формирования фонда нормативных документов в области банковского дела предполагают:

1) системность и взаимосвязь внутри фонда стандартов, соответствие норм, регламентируемых стандартами, законодательству России и согласованность с инструкциями Банка России;

2) комплексность стандартизации, т.е. охват нормативными документами по стандартизации всех объектов, по всем уровням разукрупнения, по всем аспектам и стадиям жизненного цикла;

3) социальную и экономическую значимость устанавливаемых стандартами норм и требований;

4) согласованность действий при принятии норм и требований, их однозначность;

5) оптимальность и объективность устанавливаемых стандартами норм и требований, включая возможность их проверки, а также возможность их обновления.

Весьма развитая практика международной и зарубежной стандартизации в данной области свидетельствует о пристальном внимании к ней и поддержке со стороны как общественности, так и правительства.

 Разработка международных стандартов  осуществляется в рамках четырех  подкомитетов (<<Банковские операции и процедуры», «Ценные бумаги», «Обмен информацией», «Карточки финансовых операций и соответствующие носители информации»).

В результате в настоящее  время принято около 50 международных  стандартов по следующим основным направлениям банковской деятельности:

1) идентификационные и кредитные  карты (основные требования к  картам, их физическим характеристикам,  методы записи информации на  основе тисненных символов и  магнитных полос, система обозначений  и кодирования пользователей,  правила применения процедуры их регистрации, архитектура, способы и методы защиты финансовых систем и т.д.);

2) банковские документы и банковские  операции (кодирование валют и  фондов; система обозначений, нумерации,  требований к содержанию и  идентификации различных видов и форм денег, ценных бумаг, чеков и сертификатов; формы, типы, форматы и способы межбанковских сообщений о переводе средств; требования и алгоритмы их аутентификации и удостоверения подлинности, состав финансовых транзакций; система официальных подписей уполномоченных лиц на документах, порядок выверки счетов, стандартные схемы погашения облигаций и т.д.);

3) способы межбанковских сообщений  о переводе средств (требования  и алгоритмы их идентификации  и удостоверения подлинности, системы официальных подписей уполномоченных лиц на документах).

 

 Основные требования к стандарту качества банковской деятельности это:

1. Продуктовая - Требования к продуктам (их качественным и количественным характеристикам), клиентам, стратегии развития банка (клиенты-продукты-конкуренты)

2. Технологическая - Требования к технологии производства продуктов, процессам управления производством, процессам обеспечения деятельности, требования к качеству формализованного описания процесса (степень подробности, точность, охват, полнота, логическая корректность) и его частей.

3.Организационная - Требования к оргструктуре (подразделения, коллегиальные органы управления), наличию и распределению между подразделениями функций (видов деятельности), распределению обязанностей и ответственности между менеджментом банка и коллегиальными органами управления.

4. Управленческая-Требования к управленческим (регламентирующим действия) документам (политики, планы, инструкции, методики),

5. Информационная - Требования к составу, качеству, источникам, способам обработки и хранения информации, требования к организации и управлению информационными потоками

6. Программно-техническая - Требования к средствам обработки, доставки, хранения управленческой информации (программному обеспечению и техническим средствам)

7.Кадровая - Требования к персоналу и участникам процесса (определение ролей), обучению и мотивации этих сотрудников

8. Имущественно-техническая - Требования к количественным и качественным характеристикам используемого оборудования, техники, транспорта, зданий и сооружений и т.п.

9. Клиентская - Требования к обеспечению прозрачности процесса для клиентов и других заинтересованных сторон