Страхование на железнодорожном транспорте

          Средства железнодорожного транспорта принимаются на страхование в целом, включая корпус, внутренние помещения, механизмы, дизельгенераторы, др. Возмещаются убытки понесенные в случае повреждения или гибели средства транспорта в результате пожара, кражи со взломом, стихийных бедствий, крушения, аварии, столкновения или схода с железнодорожного полотна.

         Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие факторов не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическоелицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

         Страхование пассажиров на транспорте. Любая техника, может в какой-то момент выйти из под контроля человека. В законодательстве есть такое понятие "источник повышенной опасности". Его владелец несет ответственность перед гражданами в случае причинения вреда независимо от вины.

           Для того чтобы минимизировать имущественный ущерб при причинении вреда, государство устанавливает требование обязательного личного страхования пассажиров на транспорте.

          Для государства введение обязательного личного страхования пассажиров транспорта междугородного сообщения сняло большую нагрузку с государственного и региональных бюджетов, позволило не отвлекать от запланированных статей расходов средства на случайные, чрезвычайные бедственные события. Пассажиры получили надежную гарантию обеспечения защиты имущественных и социальных интересов при возникновении несчастных случаев.

         Согласно указанным Постановлениям страхованию подлежат пассажиры на всех видах транспорта (железнодорожный, морской, внутренний водный, автомобильный и электротранспорта, кроме внутреннего городского), от несчастных случаев во время поездки или пребывания на вокзале, в порту, на станции, пристани. Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров морского и внутреннего водного транспорта на прогулочных линиях; внутреннего водного транспорта внутреннегородского сообщения и переправ; автомобильного и электротранспорта на городских маршрутах.

         Застрахованными считаются пассажиры с момента объявления посадки в морское или речное судно, поезд, автобус или иное транспортное средство до момента завершения поездки.

Страховыми случаями являются:

- гибель или смерть застрахованного  вследствие несчастного случая  на транспорте;

- получение застрахованным травмы вследствие несчастного случая на транспорте при установлении ему инвалидности;

- временная утрата застрахованным трудоспособности вследствие несчастного случая на транспорте.

         Если вышеуказанные случаи произошли вследствие неправомерных или умышленных действий застрахованного, то они не считаются страховыми и страховая сумма при этом не выплачивается.

При наступлении страхового случая основаниями для выплаты страховой  суммы являются:

- заявление застрахованного (его  семьи или наследника);

- акт о несчастном случае. Перевозчик  обязан также предоставить страховой  компании копию указанного акта  в течение 10 дней с момента  получения письменного запроса;

- лист нетрудоспособности или  справка специализированных учреждений  об установлении инвалидности, в  случае смерти застрахованного  – копия свидетельства о смерти  и документа о правопреемстве  его наследников;

- страховой полис или документ, который его заменяет.

          Страховая выплата должна производится в течение десяти дней с момента получения документов страховщиком через кассу последнего или перечисляется на расчетный счет, указанный застрахованным в заявлении.

Добровольное страхование  пассажиров от несчастных случаев.

При  оформлении полиса добровольного страхования  пассажир является застрахованным от несчастных случаев на период поездки,  в соответствии с указанным в страховом полисе проездным документом с учетом условий, установленных «Правилами добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев».

По полису добровольного  страхования пассажиры считаются  застрахованными  с момента объявления посадки в пассажирский поезд, но не ранее 30 минут до отправления (на промежуточной станции по ходу следования поезда – с момента объявления о прибытии поезда на станцию),  до момента оставления Застрахованным станции назначения, если с момента прибытия поезда до момента  оставления Застрахованным лицом станции назначения прошло  не более одного часа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача

 

Рассчитать  брутто-ставку по страхованию груза, если вероятность наступления страхового случая 0,005, средняя страховая сумма 70000 денежных единиц,  страховое возмещение 40000 д.е., количество договоров страхования 120, вероятность не превышения возможных  возмещений над собранными взносами (гамма) равна 0,84. Доля нагрузки в структуре  тарифа 30 %.

Дано:

H – доля нагрузки = 30%

q – вероятность наступления страхового случая = 0,005

S – средняя страховая сумма = 70 000 д.е.

W – среднее возмещение по одному договору = 40 000 д.е.

= 1

Решение:

Брутто-ставка рассчитывается по формуле:

 

Где Н –доля нагрузки, %.

Необходимо найти Tn (натто –ставка):

Tn = Nосн + Nриск

To = q *W/S*100

To = 0,005*40000/70000*100 = 0,29 %

Nриск найдем по формуле:

Nриск = 1,2 * Nосн * *

Nриск = 1,2 *0,29*1* = 0,45 %

Tn = Nосн+ Nриск = 0,29+0,45 = 0,74 %

Теперь можем найти  брутто – ставку:

  = 1,06 %

 

Заключение

         Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

        Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил как природного, так и общественного характера. Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественные противоречия - с другой в совокупности создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Закон РФ от 27.11.92 №  4015-1 «Об организации страхового  дела в Российской федерации» / ФЗ РФ. 31.12.97 № 157-ФЗ.

2. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 2008.

3. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. М.: Анкил, 2005.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2007.

5. Крутик А.Б. и др. Организация страхового дела: Учебное пособие. М.: Бизнес-Пресса, 2001.

6. Шахов В.В. Страхование:  Учебник для ВУЗов. М.: ЮНИТИ, 2006.

7. Климова В.В. Методические  указания для студентов специальности  080502  «Экономика и управление  на предприятии (железнодорожный  транспорт)»  для проведения  практических занятий по дисциплине  «Страхование на железнодорожном  транспорте». Самара: СамГАПС, 2007.