Теории эволюции и сущности денег

              Главная ошибка номиналистов состояла  в  том,  что,  оторвав  бумажные деньги от золота и  от  стоимости  товара,  они  наделяли  их  «стоимостью», «покупательной  силой»   путем   акта   государственного   законодательства.

              Положения номиналистической теории были применены в  экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы  первой  мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20–х  годах  окончательно  опроверг концепцию номинализма в теории денег.

Количественная теория денег. 

              Основоположником  количественной  теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее  развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма  (1711  –  1776)  и  Дж.  Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д.  Юм,  пытаясь установить причинную и пропорциональную  связь  между  приливом  благородных металлов из Америки  и  ростом  цен  в  XVI  –  XVII  вв.,  выдвинул  тезис: «Стоимость  денег  определяется  их  количеством». 

              Сторонники  этой  теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали,  что  в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс  якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег. Основы  современной  количественной  теории   денег   были   заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867  –  1947).  И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из  «покупательной  силы  денег». Он выделял шесть  факторов,  от  которых  зависит  эта  «покупательная  сила денег»:

1) количество наличных денег  в  обращении; 

2)  скорость  обращения денег;

3) средневзвешенный  уровень  цен; 

4)количество  товаров;

5)  сумма банковских депозитов;

6) скорость депозитно-чекового обращения.

              Современная количественная  теория  денег,  изучая  макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем  цен,  утверждает, что  в  основе  изменения  уровня  цен  лежит   главным   образом   динамика номинальной  денежной  массы.  Она  выдвигает  соответствующие  практические рекомендации по стабилизации  экономики  с  помощью  контроля  над  денежной массой.

              Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с  которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль  в  стабилизации  и развитии   рыночной   экономики.   Основоположником   монетаризма   является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976  г.  М.  Фридмен. Монетаризм возник  в  50  –  е  годы.  Монетаристский  подход  к  управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других  странах в период преодоления стагфляции70- х – начала 80- х годов, а также в  начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

              Вершиной  теоретических   разработок   монетаризма   стали   концепции стабилизации американской экономики и  известная  «рейгономика»,  реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После  кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером  эффективного  использования экономической теории в экономической практике США.

              Кейнсианство – макроэкономическая теория, признающая и  обосновывающая необходимость   и   значимость   государственного   регулирования   рыночной экономики. Названа по имени Дж. М.  Кейнса  (Великобритания).  Возникновение данной теории относится к периоду Великой депрессии 1929  –  1933  гг.  этот крупнейший кризис мировой капиталистической системы обнаружил  неспособность чисто рыночного научного направления ответить на вопрос  о  его  причинах  и путях стабилизации экономического развития. Основу  теоретических  положений Кейнса   составляет   идея   о   вмешательстве   государства   в    развитие капиталистической  экономики   с   целью   устранения   кризисных   явлений, достижения максимальной  занятости,  повышения  темпов  роста  общественного производства. Кейнс считал, что  практическая  реализация  этой  идеи  может быть   достигнута   посредством   применения   макроэкономических   методов, предполагающих  анализ взаимозависимости  таких   агрегатных   (совокупных) величин, как национальных доход, совокупное предложение,  совокупный  спрос, занятость, сбережения,  инвестиции.

              Основным  фактором, воздействующим  на экономический рост и способным  обеспечить  выход  экономики  из  депрессии, Кейнс   считал   совокупный   спрос,   определяемый   тремя   составляющими: потреблением  населения,   инвестициями   предприятий   и   государственными расходами. В  соответствии  с  монетаристской  концепцией  современные   рыночные отношения   представляют   собой   устойчивую,   саморегулируемую   систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также,  что  вмешательство государства в развитие экономики желательно  и  неизбежно,  но  не  с  целью корректировки  рыночных  механизмов  кейнсианскими  методами   регулирования совокупного спроса, а для  создания  условий  активизации  конкурентных  сил рынка при помощи рациональной денежной политики.

              В  зависимости  от  реакции рынка  на  манипулирование  денежной  массой  Фридмен  и  его  последователи рассматривают две модели – краткосрочную и долгосрочную. В краткосрочном плане увеличение  денежной  массы  ведет  к  понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы.  Однако  если увеличение предложения денег повторяется неоднократно в течение  длительного времени,  то  происходит  интенсификация   инвестиционного   процесса.   Это стимулирует рост объемов производства, продаж, доходов и спроса  на  деньги, что повышает ставку процента. Долгосрочный эффект такой  политики  –  разрыв связи между движением нормы процента,  изменением  спроса  на  деньги  и  их предложением.

              Условием долгосрочного равновесия денежного рынка  монетаризм  считает соблюдение  основного  денежного  закона,   устанавливающего   связь   между долгосрочным темпом роста предложения  денег  и  долгосрочным темпом  роста реального продукта:

m = y + i;

где  m – долгосрочный темп роста предложения денег;

y - долгосрочный темп роста реального продукта;

i – темп ожидаемой инфляции (контролируемый  государством  темп роста цен).

              Цель  долгосрочной  денежной  политики  –  стабилизация   инфляции   и превращение ее в  полностью  прогнозируемую.  С  позиций  монетаризма  такая экономическая  политика,  ориентирующаяся  не  на  краткосрочные   изменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные  тенденции,  наилучшим  образом содействует поддержанию оптимальных темпов экономического роста.

              В  настоящее  время  монетаризм  уже  не  является  полным   антиподом кейнсианской  концепции  развития  экономики.   Сегодня   существует   некий кейнсианско  –  неоклассический  синтез  –   самостоятельная   теоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теорий.

3.      Теория происхождения денег

              Деньги  возникли  в  период  разложения   первобытнообщинного   строя, завершив  процесс  длительного  развития  форм  стоимости  товара.  Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих  народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia  -  происходит  от pecus - скот,  как и русское слово "товар" от тюркского  слова,  означающего "скот".

              Многие народности  в качестве денег  использовали  золотой  порошок, металлические бруски и пластины известного веса и подразделяясь на:

-  металлические  -  банкноты  размениваются  на  полноценные  металлические деньги;

- монометаллизм - основная монета только золотая или только серебряная;

- биметаллизм - монеты из двух основных типов металлов.

              Денежные системы, как и сами деньги,  не  изобретаются.  Сложившись  в древности в некоторых странах стихийно,  они  в  дальнейшем  развиваются  по принципу преемственности. Тем не менее,  установление  точной  генеалогии  и взаимосвязи - дело подчас невозможное. Объясняется  это  тем,  что  монетные системы  складывались,  как  правило,  без  четких  законодательных   актов, постепенно; монетное дело в  древности  было  чрезвычайно  децентрализовано: Греция, Рим (а в последствии и Италия), позже - Русь XI-XIII  вв., Германия в средние века, Франция и т.д.; в дошедшем до нас археологическом  материале много "белых пятен", а средние  века  вообще  не  знали  устойчивых  весовых единиц во времени и пространстве, к тому же  на  средневековых  монетах  нет дат, о времени их выпуска  можно  судить  лишь  приблизительно.  Но  все  же некоторый материал есть. Исторически  бумажные  деньги возникли  раньше  кредитных.

              Банкноты появляются с развитием кредитных отношений. Происхождение и сущность бумажных денег.

              Бумажные деньги - это знаки полноценных  денег. 

              Деньги  как  средства обращения выполняют мимолетную роль  при  обмене  товаров.   Поэтому  золото функционирует здесь только как кажущееся  золото,  а  так  как   деньги   не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет  значения, обладают ли деньги той стоимостью,  которая  на  них  написана.  Ему  важно, чтобы эти деньги пользовались  общественным  признанием.  Этим  и  тем,  что бумажные деньги более удобны  в  обращении,  объясняется  факт  перехода  от металлических денег к  бумажным.  Возможность  такого  перехода  заложена  в функции денег как средства обращения.  Использование  этой  возможности  для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение  предполагает наличие двух условий:  относительно развитых  товарно-денежных  отношений  и наличие доверия к бумажным деньгам. Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные  знаки,  выпускаемые   для   покрытия   дефицита   государственного бюджета.

Кредитные деньги.

              Кредитные деньги возникают из  функции  денег  как  средство  платежа, развитие  которого  происходит   на   основе   капиталистического   кредита.

              Существует три вида кредитных орудий обращения:  вексель,  банкнота  и  чек. Причем самым старым является вексель -  он  появился  уже  в  XII  веке  как средство расчетов между купцами, а два  последние  были  созданы  банками  в качестве кредитных орудий.

Вексель  -  это  письменное  абстрактное  и  бесспорное  обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по  истечении  указанного  в нем срока. Абстрактность - в  векселе  не  указывают  причину  возникновения долга.

Бесспорность - лицо, выдавшее вексель,  не  имеет  права  отказать  в платеже. Векселя  бывают простые и переводные.

Простой вексель -  письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате  по  истечении  срока.

              Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому  он  скажет.  Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги  по  истечении срока платежа; учесть вексель в банке получив при этом его сумму за  вычетом учетного процента; использовать как средство  платежа  при  покупке  товаров (если  поставщик  согласен  принять  вексель  в  качестве  платежа).   Итак, благодаря своей абстрактности и  бесспорности,  вексель  приобретает  третье свойство -  обращаемость. 

              Вексель  -  краткосрочное  обязательство,  обычно сроком до 3-х месяцев. Замещение металлических денег в  обращении  векселями происходит  двумя  путями:  до  наступления  срока  платежа  векселя   могут обращаться как платежное и покупательные средства,  часть  векселей  взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах. Банкнота - это вексель  эмиссионного  банка. 

Банкнота  отличается  от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной  сделки.  В отличие от векселя,  банкнота  является  бессрочным  обязательством   банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.

              С прекращением размена банкнот на золото механизм  банковской  эмиссии

претерпевает значительные  изменения,  вместе  с  этим  меняется  и  природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями  в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и  казначейские  векселя.  Реальное вексельное обеспечение  уступило место  фиктивному.  Неразменные  на  золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег,  и  для  них характерно инфляционное обесценение.

              Чек есть письменный приказ  владельца текущего счета в банке о выплате указанной  суммы  определенному  лицу,   или   кому   лицо   прикажет,   или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на  внешнем  рынке. В отличие от векселя,  он  является  бессрочным  обязательством.  Для  того, чтобы чек имел силу законного  долгового  обязательства,  он  должен  иметь: указание на того,  кто  имеет  право  получить  эти  деньги;  сумму  платежа цифрами и прописью; название и местонахождение  банка;  подпись  чекодателя.

              Чеки  подразделяются  на:  именные  -  с  правом  передачи   третьему   лицу (ордерные) и без права передачи третьему лицу; предъявительские. Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция.  Она  возникает из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к  потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия  дефицита госбюджета. Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие  знаки  ценности, служащие для размена,  приобретения  других  предметов,  покупки  или  найма человеческого труда. Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии  с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.

              Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным  обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше,  а  общественное  богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег,  значительно облегчающих  весь  этот  процесс.  В  экономической  системе,   ограниченной натуральным обменом, людям  приходилось  затрачивать  непомерное  количество времени на поиск тех,  с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная  о  таких издержках  обмена,  люди  старались  производить  блага   для   собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех,  с  кем  можно  было  бы обмениваться. Отличительной чертой денег является их ликвидность.