Всемирная межбанковская система SWIFT

      LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему;

      RETRIEVAL - по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;

      REPORTS - дает возможность получения различного вида счетов.

      Системные сообщения пользуются наивысшим  приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

      Банковские  сообщения делят на срочные и  обычные, причем за отправку срочных  сообщений взимается специальный  тариф.

      Всем  остальным типам сообщений, относящимся  к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

      Категория n - сообщения общей группы. Каждое сообщение из общей группы может использоваться в любой из категорий 1-9, Коды сообщений общей группы выглядят как n9М, где n заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий, М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и 6 - соответственно запросы и ответы).

      Категория 1 - клиентские переводы и чеки. Сообщения этой категории связаны с платежами или информацией о них, когда заказчик или бенефициар либо оба не являются финансовыми организациями.

      Категория 2 - переводы финансовых организаций. 

Таблица 1. Категории и типы сообщений 
 
 

      0  Системные сообщения

      1  Клиентские переводы и чеки

                        0 Клиентский перевод

                        1 Чековое извещение

      2  Переводы финансовых организаций

                        0 Банковский перевод

                        1 Уведомление о приеме

      3  Валютные операции

                        0  Валютный обмен и валютный опцион

2 Фиксированные ссудные и депозитные сделки

3 Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование

4 Соглашение о будущих процентных ставках

5 Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке

6 Обмен процентными платежами

      4  Инкассо и документы по наличным

                        0 Извещение об оплате

                        1 Подтверждение

                        2 Запрос

                        3 Изменение инструкций

Продолжение

                        5 Документы по наличным

      5  Ценные бумаги

                        0 Поручение на покупку

1 Извещение/подтверждение покупки и продажи

2 Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг

3 Подтверждение движения

5 Корпоративные действия, подтверждения, претензии

6 Корпоративные события

7 Бюллетень и управление инвестициями

8 Специальные сообщения

      6  Драгоценные металлы и синдикаты

                        0 Драгоценные металлы

                        4 Синдикаты

      7  Документарные аккредитивы и гарантии

0 Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)

1 Авизование документарного аккредитива третьего банка

2 Переводы документарного аккредитива

3 Подтверждения и поручения

4 Гамбургское полномочие

5 Поручения и полномочия

6 Гарантии

      8  Дорожные чеки

                        0 Продажа и расчет

                        1 Возмещение

                        2 Управление активом

      9  Смешанные сообщения

                        0 Подтверждение дебетования

                        1 Подтверждение кредитования

                        2 Запрос балансового счета

3 Извещения об изменении процентной ставки

4 Выписка с клиентского счета

5 Выписка ностро

7 Выписка нетто

8 Справка о состоянии

      n  Общая группа

                        9 Оплата, проценты, расходы

                              Запросы аннулирования

                              Запросы и ответы

                              Частные сообщения  свободного

                              формата

 

      Сообщения всех типов построены по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входит метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header), метки начала текста сообщения (Start of Text), текста сообщения (Text of Message) и окончания сообщения, в которое входят метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Message).

      Начальная часть и окончание образуют «конверт», в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, необходимую для управления движением сообщения в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier Code, BIC, являющийся адресом в сети), код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указывается код аутентификации и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.д. При передаче сообщения текст сообщения система не видит.

            Текст сообщения состоит  из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 69 - бенефициара, 71 - за чей счет проводится платеж и сумма комиссии, поле 32 - сумма платежа. В текст сообщения информация вводится в строгой последовательности. Заполнение части полей является обязательным. Для каждого типа сообщения определен свой набор заполняемых полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщения.

      Пример. Клиентский перевод (МТ100) - это платежное поручение, выставленное клиентом, которое должно быть передано другому банку в пользу его клиента. В сообщении должны присутствовать как обязательные поля, так и те, появление которых в сообщении не обязательно.

 

      Обязательные  поля:

• 20: TRANSACTION REFERENCE NUMBER (номер проводки);
• 30: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT (дата валютирования, код валюты, сумма);
• 40: ORDERING CUSTOMER (клиент-плательщик);
• 50: BENEFICIARY CUSTOMER (клиент-получатель).

Необязательно присутствие следующих полей:

• 52S: ORDERING BANK (банк переводителя);
• 56S: INTERMEDIARY BANK (банк-посредник);
• 70: DETAILS OF PAYMENT (детали платежа);
• 72: BANK TO BANK INFORMATION (банковская информация).

 

      Рассмотрим  следующий случай. «Данмакс Национальбанк» (Копенгаген) по распоряжению своего клиента  «Ампаго» осуществляет перевод в 60 000 марок на счет компании «Holland and CO», клиента «Вестдойчебанка» (Дюссельдорф) с датой валютирования 15 марта 1997 г. Сообщение SWIFT будет выглядеть, как показано на рис.1 (текст в скобках является пояснением и в сообщение не входит).

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.1. Пример сообщения SWIFT

 

      Необходимо  иметь в виду, что хвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Текст и заголовок сообщения вводятся специалистами банка в соответствии с правилами заполнения полей.

II.4 Современная архитектура сети SWIFT

 

      Техническая инфраструктура SWIFT создавалась в 1970е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFT позволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFT включала в себя:

• два операционных центра в США и Нидерландах;
• пять активных систем в США и Нидерландах;
• региональные процессоры с различных странах;
• каналы связи общего пользования и специального назначения.

      В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев.

      До  некоторых пор SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.

      В SWIFT-2 используются более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 используются два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

      Сеть  SWIFT-2 (рис.2) базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (System Control Processor - SCP).

      В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня: