Договор финансирования под уступку права требования

 

   

В процессе изучения данной темы нами были сделаны следующие  выводы:

1.  По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору.

По своей правовой природе  договор факторинга является двусторонним, консенсуальным, рисковым, возмездным. Договор  должен быть заключён в  письменной форме.

Договоры факторинга подразделяются: 1) по признаку уведомления должника о заключении договора – открытые и скрытые  (с уведомлением и без должника); 2) по месту проведения факторинга – на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты; международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом; 3) по условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований; с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.

2. Сторонами договора факторинга являются фактор, осуществляющий финансирование, и кредитор, уступающий своё денежное требование. Фактором может быть банк или небанковская   кредитно-финансовая организация. В качестве кредитора в договоре обычно выступают субъекты предпринимательской деятельности.

Предметом договора факторинга является финансирование кредитора  – выплата ему сумы денежного  обязательства с учётом дисконта.

Существенные условия  договора факторинга законодателем  не обозначены.  Однако по определению договора факторинга к существенным условиям следует отнести условие о денежном требовании кредитора, фактически или юридически уступаемом фактору. Цена, то есть размер дисконта, в данном договоре является существенным условием, в отличие от срока, который в договоре факторинга не обозначен в качестве обязательного условия для соблюдения.

3. Содержание  договора факторинга  как правоотношения составляют взаимные права и обязанности фактора и кредитора. Главной обязанностью фактора является вступление в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путём выплаты ему суммы денежного обязательства с учётом дисконта. В зависимости от вида факторинга различают основные  обязанности кредитора в этом договоре. При открытом факторинге кредитор уступает фактору своё денежное требование к должнику, а при  скрытом факторинге – кредитор обязан возвратить фактору полученную от него сумму денег и уплатить дисконт.

4. Реализуя своё право по договору факторинга, фактор обращается к должнику с требованием об исполнении его денежного обязательства. Должник обязан исполнить денежное требование фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление о его уступке. Если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к фактору, последний несёт риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Исполнение должником  денежного требования фактору признается исполнением надлежащему кредитору  и освобождает должника от исполнения соответствующего обязательства перед  кредитором. Кредитор несёт ответственность за недействительность уступаемого денежного требования. Нарушение кредитором своих обязательства по договору, заключённому с должником, даёт право последнему требовать возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору денежному требованию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ  ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс] : принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г. : одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г. : текст Кодекса по состоянию на 1 мая 2010 г. // Консультант Плюс : Беларусь. Технология 3000 / ООО «ЮрСпект». Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Электрон. дан. — Минск : [б. и.], 2010. — [Компьютерная справочная система]. — Загл. с экрана.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс] : принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г. : одобр. Советом Респ. 19 нояб. 2000 г. : текст Кодекса по состоянию на 1 мая 2010 г. // Консультант Плюс : справочная правовая система Беларусь. Технология 3000 / ООО «ЮрСпект», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. — Электрон. дан. — Минск : [б. и.], 2010. — [Компьютерная справочная система]. — Загл. с экрана.

3. Гражданское право : в 2 ч. Ч. 2 : учеб. пособие / В. Ф. Чигирь [и др.]; под общ. ред. Чигиря В. Ф. — Минск : Амалфея,  2002. — 1008 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                               ПРИЛОЖЕНИЕ

 

Типовая форма  договора факторинга

 

 

ДОГОВОР ФАКТОРИНГА N _______

 

 

«__» ____________ ____ г.                           г.______________

 

 

________________________________________________ в лице  ___________

(наименование банка, кредитной  организации)

_______________________________________________,   действующего   на

          (должность,  Ф.И.О.)

основании _______________________________________________, именуемое

          (Устава, Положения, Доверенности, ее N, дата)

в дальнейшем "Фактор", и ___________________________________________

                             (наименование юридического лица,

____________________________ в лице _______________________________,

уступающего свое требование)             (должность, Ф.И.О.)

действующего на основании  _________________________________________

                                     (Устава, Положения,

___________________________, именуемое   в   дальнейшем  "Кредитор",

Доверенности, ее N, дата)

заключили настоящий договор о  нижеследующем:

                       

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

   

    1.1. В соответствии  с настоящим договором Кредитор  передает

Фактору право требования платежа ___________________________________

                                  (перечислить требования, суммы,

____________________________________________________________________

  если разовая уступка требования, и перечислить виды платежей  и

____________________________________________________________________

        должников,  если договор носит длительный  характер)

    1.2. Фактор возмещает   Кредитору суммы   платежей  по  названным

платежным документам в размере _____________________________________

                                  (руб. или % от суммы платежа)

___________________________________________________________________.

    1.3. За осуществление  факторинговой операции  Фактор  взимает  с

Кредитора плату в размере ________________________________.

                            (руб. или % от суммы платежа)

    1.4. Сроки перечисления  платежей _____________________.

                      

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

   

    2.1. Фактор обязуется:

    своевременно производить   оплату  переуступленных ему   платежных

требований;

    своевременно информировать   Кредитора  о  состоянии   расчетов  с

плательщиками  и  о   появлении   или   о    возможности   появления

затруднений с плательщиками.

    2.2. Кредитор обязуется:

    своевременно известить   должника(ов)    о    переуступке   права

требования и необходимости  внесения платежа на счет Фактора;

    предоставлять Фактору   всю  документацию  о    поставке  товаров

(предоставлении  услуг),   включая   документы,  подтверждающие,  что

отгрузка произведена  в  соответствии с условиями заказа в отношении

срока поставки, количества  и  качества товара, а покупатель  принял

товар;

    предоставлять  Фактору   сведения о  неблагоприятных   изменениях,

произошедших  с  должниками,   которые  могут  повлиять  на  степень

рискованности денежных операций Фактора;

    участвовать вместе с  Фактором в рассмотрении дел  в суде;

    в  случае,  если  средства   по   платежному   требованию,   уже

оплаченному Кредитору  Фактором,  ошибочно перечислены должником  на

счет Кредитора, они  не  позднее  следующего  банковского  дня  после

поступления денег  на  счет Кредитора  должны быть  в  полной  сумме

перечислены Кредитором на счет Фактора.

    Примечание.       Последнее        обязательство       Кредитора

предусматривается    в   случае,   если     договором    установлена

предварительная   стопроцентная    оплата    платежных    требований

Фактором.

                   3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   

    3.1. В случае  несвоевременного  перечисления  Фактором  средств

на счет Кредитора Фактор выплачивает  неустойку в размере ______%  от

суммы, подлежащей перечислению,  за  каждый день  просрочки.  Размер

оплаты услуг по   факторинговой   операции  Фактору  уменьшается  на

сумму неустойки.

    3.2. В  случае  перечисления  меньшей суммы, чем та, что   указана

в   настоящем     договоре,    Фактор   выплачивает   неустойку    в

размере ____%   от невыплаченной  суммы  за каждый  день  просрочки.

Размер оплаты услуг  по факторинговой  операции  Фактору уменьшается

на сумму неустойки.

    3.3. В других случаях   нарушения  настоящего  договора  Фактором

он несет ответственность   в   полном  размере  ущерба,  нанесенного

Кредитору этим нарушением.

    3.4. Если в результате   действия   или  бездействия   Кредитора,

нарушающего   настоящий    договор,    произошла   задержка   оплаты

платежного требования  на  счет Фактора, Кредитор уплачивает Фактору

пеню в размере ___%  от  суммы,  подлежащей оплате по вышеназванному

требованию, за каждый  день  просрочки,  после дня, когда должен был

быть осуществлен платеж по договору.

    3.5. В других  случаях   нарушения настоящего договора  Кредитором

последний несет  ответственность   в  размере   ущерба,  нанесенного

Фактору этим нарушением.

    3.6. Фактор   не    несет    ответственности   за   невыполнение

договорных   обязательств    по    поставкам   между   Кредитором  и

плательщиком,  покупателем  товаров,   а   также  за   неправомерные

действия по отношению  к  Кредитору    других    финансово-кредитных

учреждений  и лиц, действующих  по их поручению.

    3.7. Фактор  имеет  право   передать    Кредитору   неоплаченное

платежное требование в случае   отказа    плательщика   от   платежа

независимо  от  причин  этого,  включая   отсутствие   у  последнего

средств для оплаты долга.  При   этом  Кредитор  обязан   в  течение

одного дня после  получения  соответствующего извещения  от  Фактора

перечислить всю   предварительно  перечисленную  Фактором  Кредитору

сумму по неоплаченному платежному требованию.

            

 

 

4. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  ФАКТОРИНГОВОЙ ОПЕРАЦИИ

   

  

   4.1.   Для    совершения    факторинговой   операции    Кредитор

представляет Фактору следующие  документы: __________________________

___________________________________________________________________.

                     

 

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

   

    5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания  и

действует до ______________________.

                      (дата)

    5.2. Действие договора  может   быть  прекращено   досрочно   по

следующим причинам:

    а) по взаимному соглашению  сторон;

    б) по желанию Кредитора   с  уведомлением Фактора за  ___________

                                                           (срок)

__________ до прекращения договора;

    в) по желанию Фактора   с  уведомлением Кредитора  за  ___________

                                                           (срок)