Шпаргалка по "Гражданскому праву"

• обязательства из договора страхования (абз. 1 п. 1 ст. 927);

• обязательства, возникающие  из специальных видов страхования, существующие как самостоятельные  договорные формы, содержащие условия  о страховании (страхование иностранных  инвестиций, от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий – ст. 970);

• обязательства из договоров  страхования с императивным требованием  обязательного заключения по прямому  предписанию закона, а не на основе принципа договорной свободы сторон (п. 2 ст. 927) – обязательное страхование.

Особое место среди видовых разновидностей обязательств по страхованию занимают сострахование, двойное страхование и перестрахование.

Непосредственным источником создания обязательств по страхованию  может выступать закон и иной правовой акт для отношений по обязательному государственному страхованию жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий (п. 2 ст. 969 ГК).

Сторонами обязательства  по страхованию всегда являются страховщик и страхователь.

В качестве страховщика  может выступать исключительно  страховая организация – юридическое  лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ч. 1 ст. 938 ГК).

ГК определяет страховщика  как коммерческую организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность в страховой сфере. В качестве страховщиков могут выступать как государственные, так и негосударственные (частные) страховые организации.

Другой стороной в  обязательстве по страхованию выступает  страхователь. Страхователем (полисодержателем) признается правосубъектное физическое или юридическое лицо, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования соответствующего вида или определенных в договоре условиях в конкретное обязательство по страхованию со страховой организацией (страховщиком).

Участниками обязательства  по страхованию могут быть третьи лица – выгодоприобретатель и  застрахованное лицо. Выгодоприобретатель (бенефициар) - физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Гражданско-правовой статус выгодоприобретателя определяется следующими характеристиками:

• выгодоприобретателем может быть любое физическое или  юридическое лицо;

• назначение выгодоприобретателя для получения страховых выплат может иметь место в договорах как имущественного, так и личного страхования, для признания действительности которых выгодоприобретатель должен иметь страховой интерес.

• наличие выгодоприобретателя позволяет рассматривать соответствующий договор страхования в качестве разновидности договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК);

• страхователь вправе по своему усмотрению заменить названного в договоре страхования выгодоприобретателя, письменно уведомив об этом страховщика.

Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальными  благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя. Участие застрахованного лица возможно либо в договоре личного страхования, либо в договоре страхования ответственности за причинение вреда.

Основной обязанностью страхователя является уплата страховой  премии. ГК определяет страховую премию как плату за страхование, которую  страхователь обязан уплатить страховщику  в порядке и в сроки, установленные договором страхования. В основе определения размера страховой премии лежит сложный экономико-математический механизм построения страховых тарифов.

Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с  единицы страховой суммы с  учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Предусматриваемый в  обязательстве по страхованию страховой  риск должен быть таким обстоятельством, наступление которого возможно (заранее  известная невозможность наступления  того или иного обстоятельства делает страхование бессмысленным), однако сторонам неизвестно, превратится ли эта возможность в действительность.

Наступление обстоятельства, определенного в качестве страхового риска, означает его превращение  в страховой случай.

Страховой случай – это  реализованный страховой риск, что, однако, исключает какое-либо их отождествление, а тем более рассмотрение как совпадающих понятий.

Круг обязанностей страховщика, установленных ГК, достаточно широк, что определяется правовым положением страховщика как профессиональной стороны страхового обязательства. Основная обязанность страховщика, противостоящая основной обязанности страхователя по уплате страховой премии, – предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая. Осуществление страховщиком страховых выплат завершает развитие обязательства по страхованию, воплощая его функциональное назначение.

Существенное значение для определения размера страховых  выплат приобретает страховая сумма. Страховая сумма – денежная сумма, определяемая в договоре страхования соглашением страхователя со страховщиком или установленная законом, которую страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страхователю (выгодоприобретателю).

Исполнение обязательств по страхованию. В имущественном страховании предоставляемые страховщиком страховые выплаты традиционно именуются страховым возмещением, так как они функционально предназначены для возмещения возникших в результате страхового случая убытков. В практике страхования деятельность страховщика по выплате страхового возмещения получила наименование ликвидации убытков. Обязанность страховщика ограничена возмещением исключительно прямых (собственно «страховых») убытков, т. е. таких, которые являются прямым (непосредственным) следствием наступления предусмотренного в договоре страхового случая (п. 1 ст. 929 ГК).

Исполнение обязательства  по личному страхованию заключается  в выплате страховщиком единовременно  или периодически обусловленной  договором суммы (страховой суммы) страхователю (выгодоприобретателю). Страховая  сумма выплачивается независимо от сумм по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Наступление страхового случая обязывает страховщика предоставить исполнение страхователю (выгодоприобретателю) всякий раз, если отсутствуют предусмотренные законом или договором основания освобождения от данной обязанности. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы различны по своему характеру и связываются, с одной стороны, с поведением заинтересованных участников страхового обязательства – страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, а с другой – с определенными обстоятельствами или принудительными действиями органов публичной власти.

К основаниям освобождения страховщика от исполнения обязанности по производству страховых выплат ст. 964 ГК относит наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы, чрезвычайный и непредотвратимый характер которых не может быть подвергнут рисковой оценке.

Ответственность сторон в обязательстве по страхованию  наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими  установленных законодательством  или договором обязанностей.

Ответственность страховщика  возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем).

ГК возлагает на страхователя (выгодоприобретателя) ответственность  в виде возмещения убытков, причиненных  страховщику, в случаях:

• признания договора страхования недействительным по причине завышения страховой суммы в результате обмана страхователя;

•расторжения договора страхования ввиду неисполнения страхователем (выгодоприобретателем) в период действия договора обязанности по незамедлительному уведомлению страховщика об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.

Страхование жизни  и здоровья.

К личному страхованию  относят все виды страхования, связанные  с вероятностными событиями в  жизни отдельного человека. К отрасли  личного страхования относят  виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

Одной из основных целей  страхования жизни является накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица.

Взносы, как правило, выплачиваются регулярно в течение накопительного периода. В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы. В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации накопленной суммы.

Страховщик выплачивает  страховое обеспечение как правило  в виде пожизненного аннуитета. Иногда в договорах может быть предусмотрена разовая выплата всей страховой суммы, после чего все обязательства страховщика по договору заканчиваются.

Страхование от несчастных случаев предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может осуществляться в групповой и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования.

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств.

Медицинское страхование  позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого  объёма медицинских услуг при  возникновении страхового случая при  наличии договора со страховой медицинской  организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.

Обязательное медицинское  страхование — вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское  страхование является дополнительной программой к установленному объёму медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. ДМС осуществляется за счёт средств определённого бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.

Ответственность за вред, причиненный гос. органами, органами МС, а так же д.л.

Вред, причиненный  государственными и муниципальными органами и их должностными лицами в результате незаконных действий (в  том числе в результате издания  незаконного акта), возмещается на общих основаниях при наличии  их вины. Возмещается вред за счет казны РФ, казны субъекта РФ или казны муниципального образования.

Вред, причиненный  гражданину в результате незаконного  осуждения, незаконного привлечения  к уголовной ответственности, незаконного  применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного привлечения к административной ответственности в виде административного ареста, а также вред, причиненный юридическому лицу в результате незаконного привлечения к административной ответственности в виде административного приостановления деятельности, возмещается за счет казны РФ, а в случаях, предусмотренных законом, за счет казны субъекта РФ или казны муниципального образования в полном объеме независимо от вины должностных лиц органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда в порядке, установленном законом.

При возмещении вреда от имени казны выступают  соответствующие финансовые органы. Такой вред возмещается независимо от вины соответствующих должностных лиц. Основанием для возмещения вреда являются наличие оправдательного приговора суда, прекращение уголовного дела за отсутствием события преступления, за отсутствием в деянии состава преступления или за недоказанностью участия гражданина в совершении преступления, а также в случае прекращения дела об административном правонарушении.

 В соответствии  с действующим законодательством  одним из обязательных условий  наступления ответственности за  причинение морального вреда  является вина причинителя. Вред, причиненный гражданину в результате незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, возмещается независимо от вины должностных лиц, органов предварительного следствия.

Возмещается ущерб в виде утраченного заработка, конфискованного имущества, судебных издержек, взысканных во исполнение приговора штрафов, выплаченных за оказание юридической помощи сумм. В случае смерти гражданина право на возмещение ущерба переходит к его наследникам, а право на возмещение ущерба в виде невыплаченных пенсий или пособий — к членам семьи, которые имеют право на пенсию по случаю потери кормильца. Потерпевший имеет право также на компенсацию морального вреда.