Служебная, коммерческая и банковская тайна

2.3 Носители служебной тайны

Потенциальными носителями служебной тайны являются, как минимум, все служащие, которые работают в государственных органах, органах законодательной, исполнительной и судебной власти, а также в подведомственных им предприятиях, учреждениях и организациях. Сейчас актуальным становится защита конфиденциальной информации, функционирующей в режиме служебной тайны. Таким образом, к числу основных обязанностей государственных служащих, относят запрет на разглашение сведений, составляющих государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну, а также сведения, ставших ему известными в связи с исполнением должностных обязанностей, в том числе информации о частной жизни и здоровье граждан или затрагивающей их честь и достоинство[18].Тут существует несколько противоречий. Сведения о частной жизни и здоровье граждан не являются охраняемой законом тайной. Но эти сведения устанавливает Конституция[19]. Сведения, ставшие известны госслужащему в процессе его обязанностей, законодатель также не относит к охраняемой законом тайне. Режим тайны этих сведений устанавливает Федеральный Закон «О государственной гражданской службе», запрещая её разглашение[20]. При этом режим их тайны сведений установлен, а конфиденциальность – нет.

Служебная тайна для государственного служащего — это скорее соблюдение требований по порядку работы со служебной информацией Российской Федерации. Госслужащий обязан «соблюдать установленные в государственном органе правила внутреннего распорядка, должностные инструкции, порядок работы со служебной информацией»[21].

Ответственность за сохранение служебной тайны несет руководитель государственной организации, и он же определяет состав информации, доступ к которой ограничивается в интересах функционирования этой государственной организации.

Не может быть отнесена к служебной тайне информация, засекречивание которой запрещено уже рассмотренными законодательными актами, такими, как «Об информации, информатизации и защите и информации», «О государственной тайне» и др.

Однако к служебной тайне относятся сведения, являющиеся, например, объектом налогообложения. Поступающая в органы государственной налоговой службы информация составляет служебную тайну[22].

Государственный служащий не имеет права на апелляцию к прессе с использованием своего положения или знания служебной документации для того, чтобы критиковать конституционный строй, недостатки и упущения в деятельности государственных органов. С замечаниями и рекомендациями он может обратиться к вышестоящему руководству, включая Правительство РФ. Кроме этого, государственный служащий не имеет права использовать сведения, полученные при исполнении должностных обязанностей, в личных целях. В случае увольнения государственный служащий обязан возвратить все служебные документы. Это правило касается наследников и родственников государственного служащего в случае его смерти Гражданский кодекс предусматривает защиту служебной тайны путем возмещения убытков или расторжения трудовых отношений.

2.4  Ответственность за неисполнение служебной тайны

          УК РФ предусматривает ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих служебную тайну. Так, собирание сведений, составляющих коммерческую тайну, образуют состав преступления и влечет ответственность, в том числе в виде лишения свободы до двух лет[23].

Незаконное разглашение или иное использование сведений, составляющих коммерческую тайну, без согласия владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по работе, образует состав преступления и влекут ответственность, в том числе в виде лишения свободы до трех лет[24].

Если в рамках уголовного дела будет доказана корыстная заинтересованность, то наказание в виде лишение свободы может быть назначено на срок до пяти лет[25].

Кроме того, любое использование своих полномочий вопреки законным интересам коммерческой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц, образует состав преступления и влечет наказание, в том числе в виде лишения свободы сроком до четырех лет[26].

Административная ответственность

Разглашение информации, доступ к которой ограничен Федеральным законом[27].

Материальная ответственность

ТК РФ устанавливает случаи полной материальной ответственности работника: разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну (служебную, коммерческую или иную)[28];

2.5 Выводы

Служебная тайна, представляет собой конфиденциальную информацию, к которой нет свободного доступа на законном основании, и по отношению к которой обладатель информации обязан принимать меры к охране ее конфиденциальности[29]. Однако применительно к государственной службе служебная тайна трактуется как несекретная информация, касающаяся деятельности государственных органов, ограничение на распространение которой диктуется служебной необходимостью. Иначе говоря, служебная тайна представляет собой сведения, не составляющие государственной тайны, но и не подлежащие оглашению.

Следовательно, информация может быть отнесена к служебной тайне, если она отвечает следующим требованиям:

                    Является конфиденциальной информацией другого лица (коммерческая тайна, банковская тайна, тайна частной жизни).

                    Не является государственной тайной и не попадает под перечень информации, составляющей государственную тайну.

                    Получена представителем государственного органа или органа местного самоуправления только в силу исполнения обязанностей по службе в случаях и в порядке, установленных федеральным законодательством, и имеет действительную или потенциальную ценность в силу неизвестности ее третьим лицам.

Несоблюдение или халатность работника по отношению к служебной тайне может повлечь материальную, уголовную, административную ответственность.

ГЛАВА 3.  БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

3.1 Понятие и сущность банковской тайны

Банковская тайна — вид коммерческой тайны. Банковская тайна - информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов[30]. По российскому законодательству банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Банковская тайна — не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны[31].

Публикация акционерными банками балансов не исключает банковской тайны, поскольку сведения в них обычно даются в общей форме, не раскрывающей конкретных операций банков, их связей с определенной клиентурой и т.д.

Особенность правового режима банковской тайны заключается в том, что перечень сведений, включаемых в нее, устанавливается не только законодательно, но и самими банками. Причем, в Российской Федерации пока нет отдельного закона о банковской тайне, а законодательное регулирование осуществляется в основном Гражданским кодексом РФ[32].

3.2 Информация, составляющая банковскую тайну

Предметом преступного посягательства при незаконном получении сведений, составляющих банковскую тайну, является соответствующая конфиденциальная информация, зафиксированная на определенном материальном носителе. Незаконное завладение этой информацией может включать в себя одновременное завладение ее исходным (юридически удостоверенным) материальным носителем либо осуществляться независимо от него.

На практике типовой перечень сведений, составляющих банковскую тайну, включает в себя, как минимум, следующие сведения:

В сфере операционной деятельности

                  банковских счетах  и банковских вкладах клиентов и корреспондентов;

                  об операциях по счету клиентов и корреспондентов;

                  о финансовом положении организаций - клиентов банка;

                  о кредитоспособности и получении кредитов под конкретный проект, их размере и условиях;

                  о вложении средств в ценные бумаги и на депозитные счета;

                  об информации, полученной в результате осуществления правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; 

                  о характеристиках телекоммуникационных систем банка;

                  об электронных системах накопления, обработки и передачи информации банка, их программном обеспечении и средствах защиты и т.д.

В сфере обеспечения безопасности

                  об организации защиты банковских технологий, а также конкретных сделок и  операций;

                  об организации защиты выпускаемых банком ценных бумаг;

                  об организации защиты банковской тайны, о местах и условиях хранения носителей информации;

                  о системе охраны (фактическом состоянии, применяемых технических средствах и т.д.);

                  о банковской тайне, переданной партнерам (полученной от партнеров) на доверительной основе или по договорам;

                  о состоянии программного и компьютерного обеспечения;

                  о средствах и метода защиты связи и информации и др.

3.3 Носители банковской тайны

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Закон же предусматривает, что справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.

Коммерческие банки тесно связаны с Банком России, который получает от них большое количество информации. Законодательно установлено, что Банк России не вправе разглашать информацию о счетах, вкладах, конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученных им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кроме того, аудиторские организации, осуществляющие обязательные ежегодные проверки кредитных организаций, также не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Субъекты правоотношений связанных с банковской тайной, можно разделить на следующие группы:

Обладатели банковской тайны - клиенты кредитных учреждений;

Владельцы банковской тайны - кредитные учреждения, получающие конфиденциальную информацию на основании договора с клиентом;

Пользователи банковской тайны - сотрудники кредитных учреждений и иные пользователи информации, получающие ее от владельцев.

3.4 Способы разглашения сведений. Ответственность за  разглашение банковской тайны.

Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну[33], гласит:

1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе - наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности - наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.

4. Деяния, повлекшие тяжкие последствия - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет[34].

Обобщение практики позволяет выделить три основных способа незаконного получения сведений, составляющих банковскую тайну: