Способы обеспечения обязательств

Способы обеспечения  исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).

28.10.2009 13:18  Я.А.  Юкша  
 

Обеспечение исполнения обязательств — это меры, предназначенные  для защиты интересов кредитора  от ненадлежащего исполнения обязательства должником и побуждения должника к исполнению обязательства.

В древности при  отсутствии исполнения оно накладывалось  на личность должника. Но сегодня личность является не объектом, а субъектом  правоотношений, и действия против личности незаконны.

В основе обеспечения  исполнения обязательств лежат сомнения в платежеспособности должника.

В исполнении обязательств заложен обоюдный интерес должника и кредитора.

     Значение  обеспечения исполнения обязательств  состоит в том, что оно:

•       стимулирует должника к выполнению им своего обязательства перед кредитором;

•       поддерживается взаимный интерес и  доверие контрагентов;

•       укрепляет обязательства (правоотношения) как основу отношений в хозяйственном  обороте.

     Способы  обеспечения исполнения обязательств исторически возникли как естественная необходимость повышения гарантированности прав и интересов участников обязательственных правоотношений.

     Основными  способами обеспечения являются:

1)     неустойка;

2)     залог;

3)     удержание  имущества должника;

4)     поручительство;

5)     банковская  гарантия;

6)     задаток;

7)     иные  способы, предусмотренные законом  или договором.

      Способы  обеспечения исполнения обязательств  всегда носят имущественный характер.

    Обеспечение исполнения обязательства является дополнительным обязательством по отношению к главному и потому зависит от него: в случае прекращения главного обязательства прекращается дополнительное обязательство.

 

    Неустойка  — денежная сумма, которую  обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства в дополнение к основной сумме долга (ст. 330 ГК РФ).

     Виды  неустойки классифицируют по  следующим основаниям:

1)     в  зависимости от того, предусмотрена неустойка законом или установлена сторонами договора, различают законную и договорную неустойки;

2)     по  способу исчисления суммы неустойки  последние делятся на пеню (определяемую  в процентах за каждый просроченный  день исполнения обязательства)  и штраф (определенную денежную сумму);

3) в зависимости  от соотношения права кредитора  на взыскание неустойки и его  права на возмещение убытков  различают четыре вида неустойки  (ст. 394 ГК РФ):

•       зачетную (взыскиваются убытки, не покрытые неустойкой);

•       исключительную (взыскивается только неустойка, но не убытки);

•       штрафную (убытки могут быть взысканы сверх неустойки);

•       альтернативную (кредитор вправе взыскать либо неустойку, либо убытки).

     Неустойка  является самым распространенным  способом обеспечения исполнения обязательства на практике. Она выполняет две функции: меры обеспечения исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее его исполнение, т.е. меры имущественной ответственности.

     Правила  применения неустойки:

•       законная неустойка применяется независимо от того, была ли она предусмотрена сторонами в договоре. Размер ее может быть только увеличен соглашением сторон;

•       договорная неустойка применяется  лишь в случае, если она предусмотрена  соглашением сторон, т.е. соглашение о неустойке всегда должно быть совершено в письменной форме (ст. 331

ГК РФ);

•     взыскание  неустойки с должника возможно лишь при наличии оснований для  его ответственности, поскольку  неустойка является не только мерой  обеспечения обязательства, но и мерой ответственности за его исполнение (п. 2 ст. 330 и ст. 401 ГК РФ);

•     должник  не может быть освобожден от уплаты неустойки, но размер ее может быть понижен судом в случае несоразмерности  неустойки последствиям нарушения  обязательства (ст. 333 ГК РФ).

     Порядок  исчисления суммы неустойки:

1)   в процентах  (%). В виде процента от суммы  договора либо неисполненной  части договора;

2)   в твердой  сумме;

3)   кратно в  отношении суммы неисполненного  обязательства (1/2).

     Пеня  — особая разновидность неустойки (длящаяся неустойка, взыскиваемая за каждый последующий день просрочки).

    Залог  — способ обеспечения исполнения  обязательства, позволяющий залогодержателю  получить удовлетворение за счет  заложенного имущества. Залог  регулируется не только ГК РФ, но и двумя законами РФ «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

     В силу  залога кредитор по обеспеченному  залогом обязательству (залогодержатель)  имеет право в случае неисполнения  должником основного обязательства  получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель). В случаях и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

    Залоговое  имущество всегда реализуется  с обременением.

      Предметом  залога могут быть вещи и  права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки — договор должен иметь государственную регистрацию.

     Виды  залога различают по следующим  основаниям:

•       по месту нахождения заложенного  имущества (ст. 338 ГК РФ): твердый залог  — без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 375 ГК РФ); заклад —  с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);

•       по предмету залога (залог имущества  и залог прав);

•       по связи заложенного имущества  с землей — залог движимого  имущества и залог недвижимого  имущества (ипотека).  Особым видом  залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).

     Договор  о залоге заключается в письменной  форме. Нотариальная письменная  форма при договоре залога  недвижимости и при залоге  движимого имущества или прав  на него необходима, если главный  договор быть заключен в нотариальной форме. Договор о недвижимом имуществе должен быть зарегистрирован (ипотека).

    Несоблюдение  правил о форме договора, а  также факта государственной  регистрации влечет его недействительность  в случаях, указанных в законе.

    Законом  может быть предусмотрена регистрация договора о залоге и залогов объектов движимого имущества.

     В тексте  договора должны содержаться  следующие существенные условия:

1)     предмет  залога;

2)     оценка  предметов;

3)     основные  сведения о главном обязательстве;

4)   указание, у какой из сторон находится заложенное имущество.

     Право  залога возникает с момента  заключения договора о залоге, а при варианте заклада —  с момента передачи заклада.

      Если  предмет залога превосходит по  стоимости обеспечение первого  залога, то допускается залог заложенного имущества. Это возможно в случае, когда:

а) в договоре залога не содержится прямого запрета;

б) каждый последующий  залогодержатель удовлетворяется  в своих требованиях лишь из остаточной стоимости предмета залога;

в) залогодатель информирует всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.

     Содержание  заложенного имущества. Бремя  содержания предмета залога возлагается  на сторону, у которой остается  имущество. Она обязана его  страховать (всегда за счет залогодержателя), а также известить контрагента в случае возникновения угрозы утраты или повреждении имущества. Риск случайной гибели лежит на залогодателе (если иное не предусматривается договором).

     Замена  предметов залога возможна только  с согласия залогодержателя.

     Пользование  предметом залога. Залогодатель  вправе пользоваться предметом  залога по назначению, в том  числе извлекать из него плоды  и доходы, если иное не установлено  договором. Если имущество у  залогодержателя, он вправе пользоваться  им в случаях, предусмотренных договором. При этом если залогодержатель получает доход, то он идет в погашение суммы основного обязательства.

   Распоряжение  предметом залога. Действия по  распоряжению предметом залога  разрешены с согласия залогодержателя.  Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.

    Порядок  обращения взысканий. Основанием  обращения взыскания на заложенное  имущество является неисполнение  либо ненадлежащее исполнение  должником главного обязательства  (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (условие введено ФЗ № 306-ФЗ от 31 декабря 2008 г.).

    Порядок  обращения взыскания — требования  залогодержателя (кредитора) удовлетворяются  из стоимости заложенного имущества  по решению суда. Удовлетворение  требования залогодержателя за  счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

     Реализация (продажа) заложенного недвижимого  имущества, на которое обращено  взыскание, осуществляется в порядке,  установленном законом об ипотеке  (ст. 350 ГК РФ).

     Удержание  имущества должника — предоставленная  законом возможность кредитора не передавать должнику вещь, принадлежащую ему, в случае неисполнения должником обязательства до момента его исполнения (п. 1 ст. 359 ГК РФ).

    Особенности  удержания имущества должника:

•       новый для российского гражданского права способ обеспечения обязательства;

•       применяется в случае, когда главное  обязательство связано с удерживаемой вещью либо с возмещением убытков, связанных с ней (например, в договорах  хранения, перевозки, подряда, а иногда и не связанных с ней, если стороны действуют как предприниматели);

•       кредитору необязательно предусматривать  условие об удержании в договоре;

•       применяется при нарушении прав только кредитора;

•       применяется кредитором без обращения  в суд;

•     взыскание  удерживаемой вещи кредитор осуществляет путем продажи ее на публичных торгах (ст. 360, 349, 350 ГК РФ).

     Поручительство  — договор, в силу которого  поручитель обязуется перед кредитором  другого лица (должника) отвечать  за исполнение последним по  его обязательствам полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

     Основанием  возникновения поручительства является  либо договор между кредитором  и поручителем, либо закон (например, ст. 523 ГК РФ). Форма договора —  письменная (ст. 362 ГК РФ).

     Особенности  поручительства:

•        поручительство может обеспечивать обязательство, которое возникнет  в будущем (ст. 361 ГК РФ);

•        поручитель несет солидарную ответственность  с должником (ст. 363 ГК РФ), т.е. кредитор вправе сам решить, к кому из них  предъявлять требование;