Банковская система Италии

В целом коммерческие банки  могут быть представлены в следующих  видах.Полностью государственные  или частично государственные, среди  которых особое место занимают:

 «Банко национале дел Лаворо» (Banco nationale del Lavoro), имеющий ряд филиалов, в том числе филиал «Банко Тибурти-на» (Banco Tiburtina); 7 специальных секций (Сеционе); банк «Finanziarta italiana di partecipazioni»; банк наличных средств (EFIBANCA); 18 лизинговых обществ; 28 обществ по факторингу; 35 отделений и 10 банков-филиалов за границей.

«Институте Сан Паоло  ди Торино» (Istituto San Paolo di Torino), который  объединяет 2 филиала коммерческих банков (Banco Lariano, Banco provintiale Lombarda), 2 инвестиционных банка, общество по продаже финансовой продукции, 2 общества по управлению портфелем  ценных бумаг, 4 филиала по проведению лизинговых операций, филиал по факторингу, 8 отделений и 4 банка за границей.

Региональные банки «Банко ди Наполи» (Banko di Napoli);

«Банко ди Сицилия» (Banco di Sizilia), «Монте дел Паши ди Сиенна» (Banco del Pasxhi di Sienna), «Банко ди Сардиния» (Banco di Sardegna).

 Три банка национальных  интересов (БИН): «Банко коммерциале  Италиано» (коммерческий банк  Италии), который, объединяет при  обычных условиях мажоритарного  владения кали-талом 2 коммерческих  банка, участвует в капитале  «Медиобанка» (на него приходится  около 18% капитала), имеет филиал  по факторингу, лизингу, по управлению  ценными бумагами, а также 9 филиалов  за границей, в том числе участвует  в банке «Зюдамерис» (SudAMERIS) (48% капитала); Банк Рима (Banco di Roma) и «Кредито  Италиано» (Credito Italiano).

С начала 80-х гг. начинается постепенная приватизация коммерческих банков, в результате чего доля государства  в таких банках снизилась до 51% в ходе эмиссии ценных бумаг и  реализации их на бирже.

Помимо государственных  и полугосударственных банков выделяют частные банки, среди которых  наиболее известный «Амбровенето» (Ambroveneto). В целом же их насчитывается  около 100. Доля частных банков, называемых банками обычного кредита, долгое время  сокращалась в результате расширения государственного сектора, но несмотря на это на них приходится 24% депозитов  и около 26% кредитов всей банковской сферы. Частные банки становятся жертвой слияний и поглощения как национальными, так и иностранными банками. Из вновь созданных частных  банков можно назвать «Банко Амброзиано», который впоследствии разорился, «Новый Банк Амброзиано» (NAB), поглотивший «Банко Катголика дел Венето» (Католический банк Венеции), в результате чего появилась  частная итальянская группа, являющаяся 10-й по размеру активов согласно-национальной классификации банков.

2.3 Специализированные банки Италии

 Итальянская банковская  система достаточно многообразна  и включает в себя помимо  коммерческих банков ряд специализированных  банков. Наиболее многочисленна группа народных банков(129). Их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники. Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. Основными конкурентами народных банков выступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной клиентуры. Народные  банки объединены в два синдиката: Национальная ассоциация и Техническая ассоциация.

Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их немного (около 10), что связано с неразвитостью  ипотеки. Как правило, ипотечные  банки - государственные или полугосударственные.

 Италия долгое время  была страной, где открытие  иностранных банков было строго  регламентировано. Начиная с 1985 г.  эти препятствия были сняты,  что привело к проникновению  иностранных банков, особенно французских  и немецких, и к открытию новых  филиалов. В то же время, итальянские  банки также расширяют сеть  своих зарубежных филиалов.

 

2.4 Сберегательные  кассы

Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберегательным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбережений. Первая сберегательная касса  появилась в Италии в 1822 году и  в основе имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений простых  людей. Впоследствии они распространились по всем провинциям. В настоящее  время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на 5 категорий: самые крупные (1), крупные (2), средние, мелкие, самые мелкие.

Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные  безналичные операции, краткосрочное  кредитование, что дает возможность  им быть реальными конкурентами коммерческих банков. Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются  гарантии. Они не могут выдавать заемщику кредит, превышающий пятую  часть их резервов.

 Сберегательные кассы  являются государственными учреждениями. В зависимости от учредителя они делятся на две категории - созданные местными органами власти и основанные ассоциацией физических лиц. В обоих случаях председатель совета назначается министром финансов.

3. Группы финансовых учреждений

Среди таких финансовых учреждений можно выделить:

1) учреждения, занимающиеся  предоставлением кредитов торговым  и промышленным предприятиям  и обладающие правами долевого  участия в них. Они представлены  в виде филиалов различных  групп коммерческих банков, основными  из которых являются филиалы  «Медиобанка», Экспортно-импортного  банка, «Интербанка», предоставляющие  среднесрочные и долгосрочные  кредиты. В эту же группу  входят и разнообразные учреждения  по финансированию промышленных  и торговых предприятий — «Институте  Мобильяре», входящие в разряд  учреждений специализированного  кредитования. Они обладают различным  статусом. Среди них самым значительным  является «Институте Мобильяре  Итальяно» — ИМИ, занимающийся среднесрочным и долгосрочным кредитованием под залог недвижимости. Не во многом уступает ему и группа «Медиокредита», специализирующаяся на финансировании экспорта. Однако ее относят к группе учреждений, занимающихся движимой собственностью. Учреждения долевого участия, кроме того, могут, выступать как общественные и частные организации. Все они — организации «венчурного капитала», пользующиеся налоговыми льготами.

2) депозитно-консигнационные  (ссудные) кассы. Центром итальянской  почтовой сберегательной системы  и системы почтовых текущих  счетов выступает «Касса ди  депозит е престижити». Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц;

3) учреждения сельскохозяйственного  кредита, по финансированию жилищного  строительства, потребительского  кредита;

4) учреждения сельскохозяйственного  кредита. В Италии имеется ряд  региональных и национальных  организаций, выполняющих функцию  кредитования сельского хозяйства,  в частности, некоторые коммерческие  банки и сберегательные кассы  имеют специальные отделы аграрного  кредита. Например, Неаполитанский  и Сицилийский банки, «Банко  ди Сардинья», являющиеся сельскохозяйственными банками. В то же время имеются и другие организации а также федеральные институты сельскохозяйственного кредита;

5) учреждения по финансированию  жилищного строительства. К ним  в первую очередь относятся  крупные банки и сберегательные  кассы, имеющие отделения по  кредитованию недвижимости, например  Неаполитанский и Сицилийский  банки, а также общественные  организации национального уровня, в частности «Институте Итальяно  ди кредите эдифацио»,и регионального  — «Пьемонт-Валле д Аоста». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные отделения крупных финансовых учреждений;

6) внешнеторговые банки,  среди которых особой известностью  пользуются «Медиокредито централе»,  созданный в 1952 г. и для кредитования  внешней торговли. Он располагает  дотационными фондами, пополняемыми  казначейством;

7) учреждения потребительского  кредита. Еще в период Средневековья  в Италии появились общества  религиозного повиновения, кредитовавшие  бедняков под движимый залог.  Первоначально такие ссуды были  беспроцентными. В настоящее время  в Италии существует 8 ссудных  касс, которые основаны на тех  же принципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правила

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Банковская система Италии является двухуровневой, то есть весьма специфична для стран с переходной экономикой. Она воспринимается, как  отрасль экономики, которая приносит государству немалые доходы.

Во главе банковской системы  стоит Центральный банк Италии, единственный который имеет право на эмиссию  денежных знаков. Подчиняющиеся ему  банки могут быть, как коммерческими, так и специализированными. Специализированные народные банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Эти банки  входят в Ассоциацию народных банков, деятельность которой регулируется Центральным институтом народных банков. Специализированные сберегательные кассы  аккумулируют денежные сбережения населения. На конец 2010 года, в связи с сокращением  сберегательных касс в следствии  Мирового финансового кризиса, работало 87 касс. Регламентируется деятельность касс уставами, что запрещает им осуществлять спекулятивные операции. Основными операциями касс являются краткосрочное кредитование, аккумулирование  вкладов и осуществление расчетных  операций.

Особенностями банковской системы  в Италии является то, что значительная доля банков приходится государственному сектору, который устанавливает  законы, регулируемые деятельность банков. Второй особенностью можно назвать  политизацию руководящих постов, то есть управляющие банков придерживаются разных политических взглядов (республиканцы, социал-демократы и социалисты). Таким образом, их прибыль основывается на объеме доли населения, приверженной к той или иной отрасли взглядов. Третьей особенностью отмечается деление банковских учреждений на краткосрочные, которые занимаются кредитованием государственного сектора, населения и предоставляют широкий ассортимент услуг, среднесрочные и долгосрочные, которые являются узкоспециализированными, обслуживают, как правило, промышленность и сельское хозяйство. Таким образом, банковская система Италии имеет свои конкурентные преимущества даже благодаря существованию сберегательных касс, которые имеют огромное доверие со стороны населения. В настоящее время итальянский рынок все больше привлекает иностранных инвесторов, которые инвестирую многие отрасли экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. http://ru.wikipedia.org/wiki/Банковское_дело_в_Италии

2. http://www.globfin.ru/articles/banks/ithyst.htm

3. http://www.kypura.ru/4bankovskie_sistrmu/6istoriy_sistema_italii.html

4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2005.

5. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: Юнити, 2003

6. http://www.italyproject.ru/vitaitaliana_banchi.htm

7. http://world-banks.banks-credits.ru/38/