Крупнейшие банки России в начале XX века

Оглавление

Введение. 3

Государственный банк начала XX века. 4

Акционерные коммерческие банки. 6

Особенности банковской деятельности в России. 8

Основные операции российских коммерческих банков. 10

Заключение. 12

Список литературы. 13

 

 

Введение.

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой  экономические органы, предназначенные  для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать  как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение  денежные знаки, обслуживают рынки  ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д. Более серьезное развитие банковское  дело в России получило в  первой половине XVIII столетия, когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников  банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного  производства.

 

 

 

Государственный банк начала XX века.

Потребности капиталистической  модернизации народного хозяйства  определяли особенности кредитной  системы, сложившейся в России во второй половине ХIХ века. К началу Первой мировой войны в стране действовала двухуровневая банковская система, кредитовавшая различные секторы экономики.

Во главе этой системы  находился учрежденный в 1860 г. Государственный  банк, непосредственно подчиненный  министру финансов. Государственный  банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, а после денежной реформы 1895-1897 гг. стал и эмиссионным  банком, получив право эмиссии  обеспеченных золотом кредитных  билетов.

Аккумулируя ресурсы с  помощью широкой сети филиалов (к 1914 г. у Госбанка было 136 отделений  и контор) и пользуясь средствами Казначейства, Государственный банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые неуставные ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно в канун мировой войны Госбанк участвовал в кредитовании хлебной торговли (остаток ссуд под залог хлебов к 1914 г. достиг 145,5 млн. руб.), снабжал средствами частные коммерческие банки, постепенно превращаясь в банк банков (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.).

В политике Государственного банка можно выделить две разнонаправленные  тенденции  самостоятельное кредитование торгово-промышленного оборота и  передачу капиталов коммерческим банкам. В начале ХХ в. Государственный банк из конкурента превращался для акционерных банков в источник средств, которые предоставлялись частным банкам путем переучета векселей и выдачи ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товарных документов. Россия переживала общую для развитых стран того времени эволюцию банковской системы, в ходе которой центральные банки постепенно становились банками банков, выполняя роль резервной кредитной системы. Однако в России этот процесс еще не завершился, и Государственный банк продолжал активно финансировать народное хозяйство, особенно отрасли, связанные с хлебной торговлей (строительство сети государственных элеваторов).

Тем не менее с конца XIX в. акционерные коммерческие банки играли в развитии кредитно-банковской системы все более активную роль.

 

Акционерные коммерческие банки.

Акционерные коммерческие банки  начали создаваться в 1860-х гг. (первым в 1864 г. был открыт Петербургский Частный банк). В канун Первой мировой войны сеть акционерных банков коммерческого кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями, в том числе 13 банков находилось в Петербурге, 7  в Москве, 5  в Варшаве, 3  в Риге, по 2  в Киеве, Одессе и Лодзи.

Несмотря на относительно небольшой количественный рост (к 1900 г. в Российской империи действовали 42 коммерческих банка), благодаря созданной  в начале 1900-х гг. широкой сети отделений (в 1904 г. их насчитывалось 268) акционерные коммерческие банки занимали в кредитно-банковской системе России центральное место. По сумме баланса к 1914 г. (6284,6 млн. руб.) они намного опережали все остальные банковские учреждения коммерческого кредита, в том числе Государственный банк (4624,0 млн. руб.).

Отечественные коммерческие банки, бывшие изначально всего лишь скромными посредниками в платежах, со временем превратились в важнейшие  составные части денежно-кредитной  системы, от которых зависело экономическое  развитие страны. Десятку крупнейших коммерческих банков России возглавлял Русско-Азиатский банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), за ним  шли еще 6 петербургских банков (Русский банк для внешней торговли, Международный банк, Азовско-Донской банк, Русский торгово-промышленный банк, Волжско-Камский банк, Сибирский Торговый банк ), 2 московских (Соединенный банк, Купеческий банк ), а также Коммерческий банк в Варшаве (217,4 млн. руб.).

Крупнейшие банки активно  кредитовали производственный сектор российской экономики. Например, Русско-Азиатский  банк занимался кредитованием товарооборота, проводил масштабные операции по торговле хлебом, хлопком, сахаром и другими  массовыми товарами. Главным направлением его деятельности стало финансирование железнодорожного строительства, производства вооружений и ряда отраслей тяжелой  индустрии. К 1914 г. Русско-Азиатский  банк контролировал свыше 160 акционерных  компаний, совокупная сумма акционерных  капиталов которых превышала 1 млрд. рублей. В их число входили 124 торгово-промышленных предприятия, 20 железнодорожных обществ, 4 пароходства, 3 страховые компании, 2 земельных банка. Лишь одна военно-промышленная группа банка включала 8 крупнейших акционерных обществ с капиталом 85 млн. руб., в том числе такие знаменитые предприятия, как Путиловский, Невский судостроительный и Русско-Балтийский судостроительный заводы.

Ведущие российские банки  отличала тесная взаимосвязь с европейскими банкирами, основанная как на деловом  сотрудничестве, так и на участии  в акционерных капиталах друг друга. Поскольку иностранным банкам законодательно запрещалось открывать  свои представительства в России (исключение было сделано только для  французского банка Лионский кредит), свои интересы они реализовывали, участвуя в акционерном капитале российских банков. Привлечение иностранных  инвестиций, стимулировавшее расширение операций отечественных банков, не приводило, однако, к их порабощению, поскольку российские директора  сохраняли за собой основные властные полномочия. Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине.

 

Особенности банковской деятельности в России.

Двумя главными банковскими  центрами Российской империи являлись обе столицы, Петербург и Москва. К 1914 г. сумма балансов 13 петербургских  банков равнялась 4432,7 млн. руб., 7 московских  1050,4 млн. руб., а остальных 30 провинциальных банков  всего 801,5 млн. рублей. Банковская деятельность в столицах имела существенные особенности, связанные со спецификой развития обоих городов,  Москвы как центра всероссийской торговли и промышленности и Петербурга как  морских ворот в Европу и средоточия правительственных ведомств.

В Москве основным типом банковского  деятеля был торговец или промышленник, взявшийся за банкирское ремесло  в интересах обеспечения торгово-промышленного  оборота. Среди петербургских финансистов, особенно на рубеже ХIХ-ХХ вв., преобладали банкиры, тесно связанные с фондовой биржей, правительственными канцеляриями и европейскими финансовыми партнерами.

Эти различия просматриваются  и в деятельности коммерческих банков обеих столиц. Двумя основными  типами акционерных коммерческих банков в России являлись так называемые депозитные и деловые (или спекулятивные) банки. Эти два типа банков сложились  в странах Западной Европы, а затем  прижились и на русской почве. Депозитные банки, осуществлявшие в  основном регулярные вексельно-ссудные операции с торгово-промышленной клиентурой, отождествлялись с банками Москвы, а деловые, более склонные к биржевым операциям с ценными бумагами,  с петербургскими банками.

Каждый из типов имел свои преимущества. Суть их точно подметил представитель  известной банкирской династии Москвы М.П. Рябушинский: «Первая категория банков, так называемая депозитная, преследует узко банковские цели: учитывает первоклассные векселя, имеет малые потери, вызывает этим к себе доверие и привлекает депозитные деньги. Чем более завоевывает доверие банк, тем более получает вкладчиков из дешевых процентов и тем более получает возможность учитывать векселя из дешевых процентов и потому брать наилучшие. Вторая категория-банки спекулятивные. Желая быстро дать акционеру более или менее крупный дивиденд и, потому, не имея возможности добиться доверия у публики, которое получается лишь долголетней кропотливой работой, они стараются разными способами, грюндерскими приемами и немедленной перепродажей наживать на разнице в цене. При успехе, или, вернее, при удачной конъюнктуре, а также чаще  в зависимости от талантливости своих руководителей эти банки достигают больших размеров и успехов».

В Москве развитие предпринимательства было связано, прежде всего, с текстильным производством и торговлей товарами массового спроса, поэтому и финансовый сектор по большей части был направлен в стороны этих типов производства. Политика московских  банков была направлена не столько на создание новых предприятий и перепродажу их акций на бирже, сколько на поддержку уже существующих фирм. «Коренные московские банки- вспоминал в эмиграции другой представитель банкирской династии Рябушинских, - были своеобразны и сильно отличались от петербургских; главная цель у них была - солидность… Московские традиции заключались в том, чтобы не заниматься “грюндерством”, то есть основанием новых предприятий, что делали петербургские банки. Риск такой политики заключался в том, что она слишком тесно связывала судьбу банка с судьбой патронируемых им предприятий. Москва этого опасалась».

 

Основные операции российских коммерческих банков.

Мобилизация денежных ресурсов в форме пассивной операции  один из основных видов деятельности коммерческого банка. Ее народно-хозяйственное значение заключается в том, что накопленный обществом капитал не оседает в кубышке, не уходит из оборота, а возвращается в экономику, давая новый импульс ее развитию. Объем пассивных операций российских коммерческих банков увеличивался весьма интенсивно и за 13 предвоенных лет вырос более чем в 4 раза. В России привлечение средств осуществлялось банками в форме вкладов как отдельных лиц, так и торгово-промышленных компаний, вносивших на текущий счет в банке кассовые остатки.

Ведущую роль в  динамичном росте активов коммерческих банков играли вексельно-подтоварные кредиты, прежде всего учёт векселей. Учетная операция,  отмечали банкиры того времени,  составляет такую важную отрасль деятельности банков коммерческого кредита, что на эту операцию затрачивается главная часть средств, собираемых посредством вкладной операции. Вексельно-подтоварный кредит в России развивался наиболее динамично: прирост его объемов за 1899-1913 гг. составил примерно 5,5 раза.

Второй по значению операцией  после вексельно-подтоварных кредитов в практике российских коммерческих банков являлись ссуды под залог ценных бумаг, объем которых за 1899-1913 гг. возрос в 4,8 раза. В залог по ссудам банками принимались как облигации государственных займов и приравненные к ним ценности (гарантированные государством облигации железнодорожных компаний), так и акции и паи частных фирм (акционерных обществ и товариществ на паях).

Операциями с ценными  бумагами российские банки занимались также в форме их покупки-продажи  за свой счет. По темпам роста эта  операция, объемы которой возросли в 1899-1913 гг. в 5,4 раза, уступала только вексельно-подтоварному кредиту. Данная операция была связана с эмиссией государственных и частных ценных бумаг, размещение которых брали на себя коммерческие банки. Банк или группа банков приобретали бумаги у эмитента по определенному курсу и затем размещали их по более высокой цене. В этих целях создавались объединения (синдикаты и консорциумы) банков, привлекавших к эмиссии субучастников (мелких банкиров, биржевиков, клиентов-онколистов и др.). Активность коммерческих банков в этом секторе народного хозяйства способствовала формированию фондового рынка в России и использованию накоплений населения для развития государственного кредита и направления денежных средств в производственную сферу.

 

Заключение.

Таким образом, последнее десятилетие XIX века было периодом невиданного еще в России усиления темпов акционерного учредительства. Оно было составной частью и одним из проявлений общеэкономического подъема того времени. Важнейшей особенностью акционерного учредительства является усилившаяся связь его с фондовой биржей и коммерческими банками, которые впервые сыграли важную роль в привлечении свободных капиталов в акционерное дело.

К началу 20 века в России действовало  уже 39 акционерных банков с более чем 240 отделениями, в том числе и зарубежном. Капитал Госбанка был почти в 50 раз меньше суммарного капитала действовавших акционерных банков, но они не конкурировали между собой, а сообща обслуживали народное хозяйство. Также Госбанк оказывал финансовую помощь коммерческим банкам, попавшим в критическое положение. Акционерные банки направляли привлеченные капиталы на развитие торговли и промышленности, на строительство железных дорог и тем самым способствовали росту производительных сил России. Но банки начали предоставлять промышленности не только оборотные, но и постоянные капиталы, принимая непосредственное участие в учредительстве промышленных предприятий.

 

Список литературы.

1. http://www.vep.ru/bbl/history/cbr28.html
2. http://www.bibliotekar.ru/finance-7/index.htm
3. http://revolution.allbest.ru/dl/02/00029108.zip