Денежная система

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ

Денежная система и ее элементы

Методы правового регулирования  денежного обращения

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги  известны с далекой древности, и  появились они как результат  более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

Денежные  системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными  процессами, происходившими в экономике  стран и регионов.

Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного государства  и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения^.

Денежная система, это  один из наиболее важных разделов экономической  науки.

Правовой  основой ныне функционирующей денежной системы России является Закон о  Центральном Банке РФ (Банке России). Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

 

 

 

 

 

 

 

Денежная система и её элементы

 

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

В денежной системе, т. е. организации денежного  хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Денежная  система складывается исторически  в каждой стране.

Денежные  системы основаны на обращении неполноценных  и неразменных кредитных и  бумажных денег.

В этом случае золото вытеснено из обращения и  уже не может рассматриваться  в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют  общие черты.

В результате определяются элементы денежной системы:

-национальная  денежная единица, принятая в  качестве масштаба цен;

-виды  денежных знаков (денежные билеты  и монеты), порядок их выпуска  в обращение (эмиссия);

-методы  организации обращения;

-порядок,  ограничения и регулирования  денежного обращения.

В обращении  во всех странах заменители действительных денег (денежные знаки) лишены собственной  стоимости, но сохраняют устойчивость и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления.

Денежная  единица

Национальная  или международная денежная единица  — название денег в стране или  в группе стран.

Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

Денежная  единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для  соизмерения и выражения цен  товаров (1 доллар — 100 центов).

Десятичная  система деления денежных единиц в настоящее время принята  во всех национальных и международных  системах денег.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости.

Виды денег  и порядок их выпуска в обращение

Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ — денежные билеты, выпускаемые ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых видов билетов, банкнот и монет принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки выпускаются как законное платежное средство.

Виды  денег, существующие в настоящее  время, есть результат исторического  развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем плане в настоящее  время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные и разменная монета) и безналичные деньги (записи на банковских счетах) (рис. 1).

Характер  и виды денег в национальных и  денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и  кредитных отношений в государстве  или в группе государств. Безналичные  и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные  − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе  безналичные деньги достигают 80-95% всего  объема денежного хозяйства.

Рис. 1. Виды денег в современной системе  денежного обращения

 

Методы  организации обращения

В Российской Федерации действуют правила  организации, регулирующие денежное обращение:

1. Организацией  наличного обращения монопольно  занимается ЦБ РФ. Для этого  ЦБ проводит следующие мероприятия:

прогнозирование, организацию производства и хранения банкнот и монет, а по территории страны создаются резервные фонды;

устанавливает правила хранения перевозки и  инкассации наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок  замены поврежденных и их уничтожение, т. е. изъятие денег из денежного обращения; определенный порядок ведения кассовых операций для банков.

В соответствии с правилами, устанавливаемыми ЦБ РФ, кредитные организации проводят кассовое обслуживание клиентов и изымают  излишние деньги.

2. При  организации безналичных расчетов  ЦБ РФ осуществляет координацию,  регулирование и лицензирование, организацию расчетных систем, устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов  организациями и банками через  свою расчетную систему. ЦБ  РФ осуществляет межбанковские  расчеты. Банки России имеют  корреспондентские счета, что  позволяет вести банковское обслуживание  кредитных организаций. Регулирование  осуществляется с помощью денежного  обращения.

Порядок, ограничения  и регулирования денежного обращения

Осуществляется  государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.).

Главная задача государства при регулировании  денежного обращения — обеспечение  стабильности денежной единицы путем:

проведения  соответствующей фискальной политики;

контроля  за предложением денег и за скоростью  кредитования.

В ходе регулирования денежного  обращения принимаются экономические  инструменты и методы регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

Методы правового регулирования  денежного обращения

 

Главная задача финансово – правового  регулирования денежного обращении  заключается в поддержании правильного  соотношения между доходами населения  и организаций в денежной форме  и стоимостью товаров и платных  услуг, предлагаемых на внутреннем рынке. Особая роль в осуществлении денежной политики – у ЦБ РФ (по ч. 2 ст. 75 К  РФ и ст. 4 ФЗ « О ЦБ РФ», который  совместно с Правительством РФ вырабатывает единую государственную денежно-кредитную  политику.

На сегодняшний  момент главной задачей для себя Банк России считает поддержание  стабильности денежной системы и  укрепление покупательной способности  национальной валюты - российского  рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку  России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством  Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.

Центральный банк использует три основных метода  регулирования:

1. изменение  учетной (дисконтной) ставки,

2. операции  на открытом рынке,

3. изменение  нормы обязательных резервов.

Все эти  инструменты призваны воздействовать на денежную массу, то сжимая ее, то расширяя (т.е. то удорожая кредит, то удешевляя  его). Центральный банк, таким образом, сможет регулировать поток инвестиций, уровень инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового внутреннего продукта и уровень  занятости населения.

Учетная политика основана на регулировании  рынка ссудных капиталов путем изменения учетной ставки Центрального банка. По этой ставке осуществляется переучет векселей коммерческих банков, может предоставляться им ломбардный кредит (под залог ценных бумаг). Повышая ставку по кредитам, Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сократить заимствования. Это затрудняет пополнение резервных счетов, ведет к росту процентных ставок по коммерческим кредитам и, в конечном счете, к сокращению кредитных операций в стране. Если Центральный банк снижает учетную ставку, он облегчает для коммерческих банков пополнение ресурсов и тем самым поощряет кредитную экспансию.

Другой  метод денежно-кредитной политики Центрального банка - операции на открытом рынке. Это наиболее гибкий метод регулирования ликвидности и кредитных вложений банков путем размещения государственного долга, он широко применяется в развитых странах. Центральный банк по поручению правительства на аукционах (первичный рынок) проводит размещение государственных или корпоративных (при государственной гарантии) ценных бумаг среди официальных дилеров. Правительство, получая денежные средства, использует их для покрытия дефицита государственного бюджета или для других целей. Центральный банк, то покупая, то продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, следовательно, стимулирует коммерческие банки и население покупать или продавать эти бумаги, а значит, уменьшать или увеличивать свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на те или иные рынки.

Третий  инструмент Центрального банка - изменение резервной нормы. Эти резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить постоянный уровень ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они являются инструментами для регулирования денежной массы и кредитоспособности банков. Центральный банк повышает или снижает норму обязательных резервов в зависимости от экономической ситуации в стране. При увеличении нормы у коммерческих банков уменьшаются суммы на выдачу кредитов. Предложение денег сокращается, заемные средства становятся дороже, что снижает деловую активность, вызывает сокращение производства, сокращение наличных денег в обращении, уменьшение инфляции. Напротив, снижение резервной нормы вызывает кредитную экспансию - предложение денег растет, процентная ставка снижается, кредит становится привлекательным, следовательно, прибыльными становятся новые инвестиции для предприятий. Это, в свою очередь, означает рост производства и снижение уровня безработицы.

В современных  условиях, характеризующихся преобладанием  депозитной части денежного обращения, повышается значение регулирования  центральным банком именно объема предложения  банковских кредитов. Регулирование  спроса на деньги осуществляется по этой причине прежде всего через регулирование  условий выдачи кредитов центрального банка, определяющих условия предоставления кредитов банковской системой в целом, хотя последняя также влияет на кредитную  политику центрального банка. Причем регулирующая роль центрального банка накладывает  определенные ограничения на условия  денежного обращения, вызывая в  итоге ответную реакцию рынка, проявляющуюся  в том, что с одной стороны, происходит переориентация не только денежного обращения, но и всей системы  рынка в сторону достижения рыночного  равновесия, а, с другой стороны, осуществляется трансформация или приспособление форм рыночной деятельности с целью  определенного устранения чрезмерных мер регулирующего воздействия  со стороны государства в лице центрального банка. Поэтому современное  государство с рыночной экономикой, контролируя, например, денежное обращение, движение ссудного процента, протекание операций на вторичном рынке, может  влиять практически на все параметры  общественного производства. В частности, используя эти методы, государство  через центральный банк способствует денежным накоплениям, снижению цен  и стабилизации заработной платы, повышению  эффективности производства, росту  банкротства и безработицы, повышению  курса национальной валюты и снижению конкурентоспособности своих товаров, удорожанию экспорта и удешевлению импорта товаров, увеличению импорта капиталов и сдерживанию его экспорта и т.д.