расширение  возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы

властей;

максимальное  использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя  из поставленных целей и задач  Банк России выполняет следующие  функции:

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение;

является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами;

осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

определяет  порядок расчетов с иностранными государствами;

организует  и осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки;

участвует в разработке прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организации составления платежного баланса России:

Для реализации своих функций Банк России участвует  в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка  России или по его поручению один из его заместителей участвует в  заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования  и надзора заключается в поддержании  стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям:

регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

открытие  корреспондентских счетов, депонирование  на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит  по фиксированной ставке;

кредитование  кредитных организаций:

управление  ликвидностью банковской системы путем  покупки и продажи банкам государственных  ценных бумаг;

в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности - операции типа репо;

В целях  воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки  путем представления им краткосрочных  кредитов по учетной ставке Банка  России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных  активов регистрация эмиссии  ценных бумаг кредитных организаций;

установление  правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и  статистической отчетности кредитных  организаций;

регистрация и лицензирование деятельности кредитных  организаций осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте.;

надзор  за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.

Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные  функции за деятельностью кредитных  организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

Банк  России в соответствии-с законодательством  является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования кредитных  организаций, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность.

Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует  их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

Банк  России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк  России не имеет права:

осуществлять  банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

осуществлять  операции с недвижимостью, за исключением  случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

заниматься  торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение

может быть сделано по решению Сонета директоров. Банк России не вправе предоставлять  кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк  России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской. Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

4. Расчетно-кассовый  центр Банка России

5. Правовое положение  кредитных организаций  : Коммерческие банки

     Коммерческие банки — это кредитные организации, которые в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», имеют исключительное право на проведение банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие  банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Указанный выше перечень банковских операций является исчерпывающим. Банки, выполняя функцию  мобилизации временно свободных денежных средств и превращая их в капитал, аккумулируют денежные доходы и сбережения. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в капитал, используемый банками для предоставления кредита. Заемщики вкладывают полученные денежные средства в расширение производства, покупку недвижимости и т.д.

Кроме того, к банковским операциям относятся  следующие:

S осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

s инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

s купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной формах;

s привлечение  во вклады и размещение драгоценных металлов;

S выдача  банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных, вправе осуществлять следующие сделки:

S выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

/ приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

/ доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;