Формы безналичных расчетов

Протест векселя является публичным  актом нотариальной конторы, которая  официально фиксирует отказ от платежа  по векселю. Действующее законодательство предусматривает предъявление векселя  в нотариальную контору для совершения протеста по векселю не позднее 12 часов дня. Банк который не выполняет поручение клиента по инкассированию векселей, несет ответственность за своевременное их опротестование.

После совершения процедуры протеста вексель через банк возвращается векселедержателю, который получает право на взыскание суммы платежа по векселю в судебном порядке. Причем, если на векселе были сделаны индоссаменты, последний векселедержатель, который не получил платеж, может предъявить иск к любому индоссанту. Для предъявления векселедержателем иска установлены сроки вексельной давности, которые различны в зависимости от характера ответственности каждого участника векселя:

• К акцептанту переводного векселя – 3 (-) года;
• К векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя 1 (-) год;
• Для исковых требований индоссантов друг к другу – 6 месяцев.

Операции по инкассированию банками  векселей выгодны как для клиентов, так и для самого банка. Так, клиент освобождается от необходимости  следить за сроками предъявления векселей к платежу, а сам процесс получения платежа становится для него более быстрым, дешевым, надежным.

Для банка – это один из источников получения прибыли. Кроме того, в  процессе совершения инкассовых операций на корреспондентском счете коммерческого банка сосредоточиваются значительные средства, которые он может пустить в оборот.

3.6. Расчеты с использованием банковских карт.

 Банковские (пластиковые) карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления расчетов. Такие расчеты на территории Российской Федерации регламентируются Положением Центрального банка РФ от 9 апреля 1998 г. «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Корпоративная банковская карта позволяет ее владельцу производить операции по счету юридического лица. Держателем такой карты, как правило, является сотрудник организации, который уполномочен совершать операции по счету.

Корпоративные банковские карты бывают двух видов: расчетные корпоративные карты и кредитные.

Расчетная корпоративная  карта – это банковская карта, которая позволяет ее держателю, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах расходного лимита согласно условиям договора с клиентом.

Кредитная корпоративная  карта – это банковская карта, которая позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере представленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций.

Для получения корпоративной банковской карты организация должна открыть  в банке-эмитенте счет и заключить  договор, который предусматривал бы проведение расчетов по счету с использованием банковской карты.

Реформирование платежной системы, осуществляемое в России, предполагает расширение использования новых  для страны форм и методов расчетов. Намечается, например, создание современной автоматизированной системы расчетов, работающей в режиме реального времени. Цель модернизации платежной системы – существенное ускорение оборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы до 16-20 ч.

Заключение

Основой для осуществления Банком России эффективной денежно-кредитной политики государства является стабильно работающая платежная система, представляющая собой совокупность организационных форм, процедур, которые способствуют обращению денежных средств.

Банк России не только является участником платежной системы, но так же координирует, регулирует расчетные, в том числе и клиринговые системы, устанавливает правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов.

Модернизация расчетов, совершенствование  банковских технологий в целях создания современной системы расчетов является одним из основных направлений деятельности Банка России. Цель – создание современной автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени.

Для более эффективного функционирования системы электронного обмена информаций по безналичным расчетам между учреждениями Банка России и кредитными организациями необходимы активные действия по подключению к системе электронного обмена информацией.

Результаты внедрения системы многогранны. Это:

• сокращение сроков прохождения платежей, то есть если банк плательщика и банк получателя работают по новой технологии обмена информацией, то время прохождения платежа от плательщика до получателя занимает от одного до полутора часов;
• заинтересованность кредитных организаций во внедрении системы “клиент-банк”, что в свою очередь повышает скорость и надежность прохождения платежей в банковской системе;
• сокращение затрат ручного труда в расчетно-кассовых центрах и в банковской системе в целом.

Эффективное проведение денежно-кредитной  политики зависит от быстродействия и надежности платежной системы, в том числе создания совершенной банковской технологии и инструмента перевода денежных средств. Хорошая работающая платежная система способствует сокращению избыточных ресурсов в виде остатков средств банков на корреспондентских счетах в Банке России

Важную роль в развитии безналичных  расчетов могут играть негосударственные  расчетные и клиринговые организации, система прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета, которые Центральный Банк РФ намерен стимулировать и поддерживать их развитие.

Список используемой литературы:

1. Гражданский кодекс РФ, часть 2, гл. 45,46.
2. Закон о денежной системе РФ, № 3537-1, от 25.9.92.
3. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями от 11 июня 2004 г.)
4. Закон “О Центральном Банке РФ”, ред. 26.04.95.
5. Положение   ЦБ   РФ   от   12.03.1998г.   №   20-П   "О   правилах   обмена   электронными документами между Банком России, кредитными организациями и другими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть БР".
6. Банковское дело/Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002.
7. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
8. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
9. Деньги. Кредит. Банки,: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. -  М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003-600 с.
10. Стратегия развития платежной системы России // Деньги и кредит, 2000, №6
11. Финансы предприятий.: Учебное пособие/ Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.