Положение Центрального банка РФ и банковской системы

 

ФГБОУ ВПО «Институт права, экономики и управления»

Челябинский филиал

Юридический факультет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тема: « Положение Центрального банка РФ и банковской системы»

 

 

 

 

 

 

 

                                                                   Контрольная работа

                                                                    по дисциплине банковское дело

                                                                    Выполнил: студент группы ЗФЧЮ-08

                                                                    Худяков К.В.

                                                                   Проверил: Шелемех Т.В.

 

                                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2012

Содержание

Введение……………………………………………………...……..3

I Современная банковская  система

1.1   Сущность банковской  системы…………………………...….4 – 5

1.2   Структура банковской  системы………………………………6 – 7

II Центральный банк

2.1 Место Центрального банка в кредитной системе и экономике страны …………………………………………………………………..…..8 – 13 

2.2 Функции Центрального банка………………………………….14 – 15

Заключение …………………………………………………………..16

Список использованной литературы……………………………….17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки – весьма древнее  экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли на Древнем  Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень  благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого  уровня текущего потребления. Затем  эту эстафету приняла Древняя  Греция. Наиболее чтимые храмы стали  принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие  стороны считали недопустимым грабить  святилища.

Взоры предпринимателей того времени – ремесленников и  купцов обратились в сторону хранилищ денег. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики  – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности и владельца сбережений.  Этому  банки обязаны своим рождением.

 Банки возникли в  глубокой древности как фирмы,  специализирующиеся на оказании  особого рода услуг: хранении  сбережений и предоставлении  кредитов. Со временем банки освоили  также деятельность, связанную с  организацией расчетов за покупаемые  и продаваемые товары внутри  страны и на мировом рынке.  Это позволило ускорить платежи  и повысить их надежность, что  оказало положительное влияние  на развитие торговли и мировой  экономики в целом.

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом  затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы  необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного  компонента рыночной экономики и  определяется актуальность данной темы.

I Современная банковская система

1.1 Сущность банковской  системы

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности. Основное назначение банка  – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заемщикам и от продавцов к  покупателям.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную  и валютную политику, является ядром  резервной системы. Коммерческие банки  осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. Верхний уровень  системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит  государству. Но даже если государство  формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет  частично (Бельгия - 50%, Япония -55%), центральный  банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные  золотовалютные резервы, проводит государственную  политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

 По своему положению  в кредитной системе центральный  банк играет роль "банка банков", т. е. хранит обязательные резервы  и свободные средства коммерческих  банков и других учреждений, предоставляет  им ссуды, выступает в качестве "кредитора последней инстанции", организует национальную систему  взаимозачетов денежных обязательств  либо непосредственно через свои  отделения, либо через специальные  расчетные палаты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Структура банковской  системы

         Вне зависимости от разнообразия  имеющихся организационных структур  банковских систем в различных  странах мира всех их роднит  единый основополагающий принцип  — двухуровневость. Верхний, или первый уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Второй уровень банковской системы — это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

         Первый уровень банковской системы

         Центральные, национальные банки  подчинены представительным законодательным,  а не исполнительным органам  власти (в России — Государственной  Думе). Их взаимодействие определено  законодательными актами, в соответствии  с кото­рыми центральные банки являются автономными, независимыми учреждениями. И решение только нескольких наиболее важных вопросов может осуществляться на основе постановлений законодательных органов, которые в дальнейшем являются руководством к действию для банков.

         В России в систему управления  Центрального банка (ЦБ) входят  более 80 национальных банков и  главных управлений ЦБ, которые  не обладают автономией. В ряде  стран центральные банки подчиняются  непосредственно исполнительной  власти - правительству. В частности,  в Великобритании  Банк  Англии  подчиняется кабинету министров.  При этом в  своих решениях  он обладает автономией  и   в случае несогласия с решением  исполнительной власти (министерства  финансов, казначейства) он сохраняет за собой право публичного протеста, что вызывает необходимость обсуждения конфликта в парламенте.

         Второй уровень банковской системы

         Вторым уровнем денежно-кредитного  хозяйства, как уже отмечалось, являются коммерческие банки  и другие финансово-кредитные  учреждения. Они занимаются аккумуляцией  свободных денежных ресурсов  в форме депозитов (вкладов), ведением  текущих счетов и всех видов  расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами. Остановимся на важнейших принципах и функциях коммерческих банков.

         Первым и основополагающим принципом  деятельности коммерческого банка  является работа в пределах  реально имеющихся ресурсов. Это  означает, что коммер­ческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего,  это относится к срокам тех и других.

         Вторым важнейшим принципом, на  котором базируется деятельность, является экономическая самостоятельность  коммерческих банков, подразумевающая  и эконо­мическую ответственность за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

         Третий  принцип заключается в  рыночном характере взаимоотношения   коммерческого банка со своими  клиентами. Предоставляя ссуды,  коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности риска и ликвидности.

         Четвертый принцип работы коммерческого  банка состоит в регулировании  его  деятельности   косвенными  экономическими   (а   не   административными) методами. Государство  определяет лишь «правила игры»  для коммерческих банков, но не  может отдавать им приказов.

 

 

 

II Центральный банк

2.1 Место Центрального банка в кредитной системе и экономике страны

Создание центрального эмиссионного банка обуславливается процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах  действует несколько законов, в  которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты  и методы их осуществления. В некоторых  государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального  банка, служит закон о центральном  банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с  государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как  эмиссионного центра страны¹.

Наряду с законом о  центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о  банковской деятельности. Такой закон  определяет основные права и обязанности  кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени  их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных  объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся  сложившиеся взаимоотношения между  центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных  факторов оценки независимости центральных  банков можно выделить пять важнейших:

- участие государства  в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

- процедура назначения (выбора) руководства банка;

- степень отражения в  законодательстве целей и задач центрального банка;

- права государства на  вмешательство в денежно-кредитную политику;

- правила, регулирующие  возможность прямого и косвенного  финансирования государственных  расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора  оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно  не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным  образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы  деятельности центрального банка; с  другой - его законодательно установленные  полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции  или подробно изложены в законах  о центральном банке и банковской деятельности.

От четвертого фактора (наличия  установленного законодательством  права государственных органов  отклонять решения руководства  центрального банка, а со стороны  центрального банка - обязательства  координировать проводимые мероприятия  с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства  государственных органов в денежно-кредитную  политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.