Отчет по практике в банке УралСиб. Город Иркутск

Введение

  На практику в ФК УРАЛСИБ филиал город Иркутск был направлен Алексей Бударин, студент четвертого курса кафедры Финансов и Кредита, Института Права, Экономики и Управления НИ ИрГТУ на период с 20.06.2011 по 19.07.2011. Цель направления студента на практику – самостоятельное детальное изучение структуры банковской деятельности.

  Задачи:

1. Детальное изучение направлений деятельности БАНКА в сфере привлечения денежных средств от физических лиц.
2. Изучение процесса кредитования населения кредитными продуктами Финансовой Корпорации
3. Изучения принципов взаимодействия филиалов и головного офиса замкнутой структуры.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.1 Банк «Уралсиб» (Открытое акционерное общество «Уралсиб») — один из крупнейших российских коммерческих банков. Является одним из основных активов Финансовой корпорации «Уралсиб».

     Председатель совета директоров банка — Николай Цветков. Председатель правления — Ильдар Муслимов. Управляющий филиалом г Иркутск – Семенников Владимир.

Уставный  капитал    29,2 млрд руб.

Собственный капитал    52,8 млрд руб  (01.08.2011)

Активы      429 687.82 млн руб.  (01.07.2011)

Чистая  прибыль     1 736.36 млн руб  (01.07.2011)

Для сравнения  дается информация в таблице за последние два года.

 

   В рейтинге РБК ТОП500 банков России на 01.07.2011 УРАЛСИБ|БАНК занимает:

17 место по вложениям в ценные бумаги(млн руб)   33 023.92

14 место по кредитам для физ лиц (млн руб)     63 979.24

13 место  по кредитам для юр лиц (млн  руб)    132 851.88

10 место  по депозитам юр лиц (млн  руб)     171 593.05

10 место по ликвидным активам (млн руб)     32 000.83

9 место по депозитам физ лиц(млн руб)     96 417.53 

     Филиал  ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск на сегодняшний день предоставляет практически весь спектр банковских услуг, к их числу относятся:

1. Вклады,
2. Потребительское кредитование под поручительства физических лиц,
3. Экспресс-кредит наличными,
4. Автомобили в кредит,
5. Ипотечное кредитование,
6. Кредитные карты,
7. Овердрафт по картсчетам,
8. Банковские переводы со счетов физических лиц,
9. Банковские переводы без открытия счета, Переводы по системе Анелик, Переводы по системе MoneyGram, Переводы по системе WesternUnion, Переводы по системе Contact, VISA, MasterCard International,
10. Операции с наличными средствами,
11. Операции с наличной иностранной валютой,
12. Операции с дорожными чеками, Операции с коммерческими чеками,
13. Прием коммунальных и иных платежей,
14. Аренда банковских сейфов,
15. Дистанционное банковское обслуживание,
16. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО),
17. Страхование транспортных средств по риску "Полное КАСКО" при автокредитовании,
18. Паевые инвестиционные фонды,
19. Прием заявлений о выборе УК и НПФ в рамках пенсионной реформы

     Являясь принципиальным участником (Principal Member) международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, участником систем American Express, Diners Club, а также учредителем  системы платежей на основе чиповых  карт Accord, банк располагает несколькими сертифицированными процессинговыми центрами, что позволяет оказывать полный спектр процессинговых услуг банкам-партнерам.

     Банк, являясь участником таких систем срочных денежных переводов, как Contact, MoneyGram, Unistream и Western Union, предоставляет клиентам возможность осуществить денежный перевод в любую точку мира.

Также банк принимает платежи от населения  за коммунальные и иные виды услуг, предлагая широкий спектр сервисов: оплату услуг наличным и безналичным  путем в офисах банка, оплату с использованием пластиковых карт в банкоматах, терминалах и информационных киосках, оплату с использованием систем дистанционного банковского обслуживания через Интернет или по телефону.

   Используя технологии «Финансового супермаркета», банк предоставляет своим клиентам возможность приобретения в своих офисах финансовых продуктов и услуг компаний, входящих в ФК «УРАЛСИБ»: 

   1.2 Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск

Филиал ОАО  «УРАЛСИБ» в г. Иркутск при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основными документами  для осуществления деятельности банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как №205_П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и №2_П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 г.

Кроме того, деятельность банка регулируется следующими Федеральными законами:

• «О Государственной тайне»;
• «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
• «О реструктуризации кредитных организаций»;
• «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;
• «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» - этот закон очень важен в настоящее время.

А также, законодательно - нормативными актами:

• Положение Банка России №255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2004 г.;
• Положение Банка России №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16 декабря 2003 г.;
• Инструкция ЦБ РФ №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г.;
• Письмо ЦБ РФ №119-Т «О методических рекомендациях по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями в соответствии с МСФО» от 7 сентября 2006 г. и др.

Однако, кроме  перечисленных, имеются другие специфические  документы.

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел филиала (или группа) в своей деятельности руководствуется:

• Нормативными актами ЦБ РФ;
• Уставом Банка;
• Нормативными актами и распорядительными документами Банка;
• Положением о Филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск;
• Распорядительными документами Филиала;
• Положением об отделе.

А так  же регламентирует свою деятельность на основании лицензий

• Генеральная лицензия Банка России N 30 выдана 20.09.2005 г.
• Лицензия на осуществление банковский операций N 30 выдана 20.09.2005 г. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06473-000100 (бессрочная)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06461-100000 (бессрочная)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06466-010000 (бессрочная)
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06470-001000 (бессрочная)
• Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов от 09.10.2001 №22-000-1-00040 (бессрочная)
• Лицензия на осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств информационных и телекоммуникационных систем № 10624 П от 16.05.2011 на бланке ЛЗ № 0023666
• Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 10625 X от 16.05.2011 г. на бланке ЛЗ № 0023667
• Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств № 10220 Р от 28.02.2011 г. на бланке ЛЗ № 0022825
• Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования № 10627 У от 16.05.2011 г. на бланке ЛЗ № 0023669

 

   1.3 Описание изученных  отделов во время  прохождения производственной  практики

   

   Первую  неделю своей практики я уделил внимание сфере привлечения банком денежных средств в ПИФы. Структура ПИФ следующая: 10 фондов разной доходности и риска

, каждая  из которых укомплектована:

• Государственные ценные бумаги Российской Федерации;
• Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
• Муниципальные ценные бумаги;
• Акции российских открытых акционерных обществ, за исключением акций российских акционерных инвестиционных фондов, относящихся к категориям фондов недвижимости или фондов;
• Облигации российских хозяйственных обществ, государственная регистрация выпуска которых сопровождалась регистрацией их проспекта эмиссии или в отношении которых зарегистрирован проспект;
• Инвестиционные паи открытых, интервальных паевых инвестиционных фондов;
• Инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, включенные в котировальные списки фондовых бирж;
• Ценные бумаги иностранных государств;
• Ценные бумаги международных финансовых организаций;
• Акции иностранных акционерных обществ;
• Облигации иностранных коммерческих организаций.
• Денежные средства, в том числе иностранная валюта, на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
• Полностью оплаченные акции российских закрытых акционерных обществ;
• Обыкновенные акции российских закрытых акционерных обществ;
• Полностью оплаченные акции иностранных акционерных обществ;
• Долговые инструменты, включая: 
  а) облигации российских хозяйственных обществ; 
  б) биржевые облигации российских хозяйственных обществ; 
  в) государственные ценные бумаги Российской Федерации, государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги; 
  г) облигации иностранных эмитентов и международных финансовых организаций (далее вместе - облигации иностранных эмитентов);
• Акции акционерных инвестиционных фонодв и инвестиционные паи открытых, интервальных и закрытых паевых инвестиционных фондов,  относящихся к категории фондов акций и индексных фондов, если расчет индекса осуществляется только по акциям;
• Паи (акции) иностранных инвестиционных фондов, проспектом которых предусмотрено, что не менее 80 процентов активов указанных фондов инвестируется в ценные бумаги, которые в соответствии с личным законом иностранного эмитента относятся а акциям, если присвоенный указанным паям (акциям) код CFI имеет следующие значения: первая буква - значение "Е", вторая буква - значение "U", третья буква - значение "О", пятая буква - значение "S"
• Российские и иностранные депозитарные расписки на ценные бумаги, предусмотренные настоящим пунктом.