Денежные системы, элементы и этапы становления

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         

             4.Денежные реформы

 
            В периоды инфляции государство прибегает к девальвации своих валют. Девальвация (от де... - понижение и лат. valeo - стою) - это снижение цены денежной единицы (противоположное понятие - ревальвация. В период золотого стандарта девальвация означала снижение золотого содержания денежной единицы, а в условиях демонетаризации денежных систем она автоматически влечет за собой снижение валютного курса страны, осуществляющей девальвацию на валютном рынке. 
Для преодоления инфляции государство использует и другие меры антиинфляционной политики: регулирование цен и заработной платы, оздоровление финансовой системы, сдерживание кредитной экспансии, ужесточение эмиссии денег (наличных и безналичных). При глубокой инфляции и расстройстве экономики проводятся денежные реформы. 
              Все меры, направленные на сдерживание обесценения денег, можно назвать дефляционными мерами. Дефляция (от лат. deflatio - сдувание) - противоположность инфляции. Сокращение денежной массы обычно предшествует денежным реформам, при этом избыточные знаки изымаются из обращения. Дефляция осуществляется путем ряда финансово-кредитных мер, среди них - увеличение налогового обложения, уменьшение расходов на социально-культурные нужды, замораживание заработной платы, широкая продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, повышение ссудного процента, лимитирование кредита и т.д. 
Разумеется, для проведения дефляции используются резервы роста производства товаров, организуется приватизация, ведется структурная перестройка, развиваются кооперативное движение и индивидуальная трудовая деятельность, обеспечивается более тесная увязка между оплатой труда и его результатами, расширяются сберегательное дело, рыночные отношения. При проведении денежных реформ для преодоления инфляции используются, в частности, ревальвация и нуллификация. Ревальвация (от ре... - повышение и лат. valeo - стою) - это повышение курса валюты данной страны по отношению к денежным единицам других стран или международным счетным денежным единицам. Она используется как метод стабилизации денежной системы страны и восстановления покупательной способности денег после инфляции. Ревальвация применяется для устойчивого повышения курса валюты на международных валютных рынках. В международных экономических отношениях такая мера противоположна девальвации. Ревальвация, как правило, выгодна кредиторам, получающим возврат долгов в ревальвируемой валюте, а также импортерам, покупающим дешевле иностранную валюту для оплаты закупаемых товаров. Экспортеры обычно несут потери, поскольку цены на их товары, выраженные в валютах других стран, повышаются, что затрудняет продажу товаров, а при сохранении их инвалютной цены выручка в национальной валюте снижается. Нуллификация (лат. nullus - никакой и. фикация) - разновидность денежной реформы, при которой обесценившиеся денежные знаки аннулируются, т.е. объявляются недействительными. Проводится такая мера при резком падении покупательной способности денег вследствие инфляции. В условиях монометаллизма нуллификация иногда сопровождалась возвратом к полноценным металлическим деньгам; при демонетаризации она осуществляется путем выпуска новых денежных знаков. 
В СССР нуллификация использовалась при завершении денежной реформы 1922-1924 гг., когда были выпущены казначейские билеты, один рубль которых приравнивался к 50 млрд. руб. образца 1918-1919 гг. Деноминация (де... и лат. nominatio - наименование) означает реформу, при которой происходит укрупнение денежной единицы для оздоровления денежной системы. По установленному соотношению старые знаки меняются на новые, в такой же пропорции пересчитываются цены на товары и услуги. В России две деноминации были проведены в начале 20-х годов. Согласно Декрету от 3 ноября 1921 г. 1 рубль образца 1922 г. приравнивался к 10 000 руб. старых денежных знаков. Декретом от 24 октября 1922 г. 1 рубль нового образца приравнивался к 100 руб. образца 1922 г. или к 1 000 000 руб. в денежных знаках более ранних выпусков. В 1961 г. в нашей стране была проведена деноминация, когда новый рубль, выпущенный в обращение 1 января 1961 г., приравнивался к 10 прежним рублям. 
Денежные реформы являются радикальной мерой оздоровления денежной системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. В дореволюционной России были две денежные реформы. Первая (1839-1843 гг.) получила название реформы Канкрина (по имени министра финансов). Она заключалась в девальвации ассигнационного рубля и установлении серебряного монометаллизма. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 1 золотнике 2,1 доли чистого серебра. Ассигнации стали вспомогательными знаками с курсом 3 р. 50 к. за 1 рубль серебра. В 1841г. были выпущены новые денежные знаки - кредитные билеты - 50-рублевого достоинства, размениваемые на серебро. Другая реформа (1895-1897 гг.) названа по имени тогдашнего министра финансов России реформой Витте. Она ввела золотой монометаллизм. В стране к тому времени был накоплен солидный золотой запас. С 1895 г. разрешались сделки с золотом, выпущен полуимпериал - 5-рублевая золотая монета по цене 7 р. 50 к. каждая и 10-рублевая монета (империал). Это была девальвация денежной единицы на 1/3. В 1897 г. начался размен кредитных билетов на золото. Золотой рубль содержал 0,774234 г. чистого золота. Почти все кредитные билеты должны были быть покрыты золотом (600 млн. руб. - на 50% и еще 600 млн. руб. - на 100%). Это несколько ограничило эмиссионное право банка. В целом реформа была прогрессивной, так как обеспечивала переход к золотому стандарту и способствовала стабилизации денежной системы.

В послеоктябрьский период была проведена реформа в 1922 - 1924 гг. В годы гражданской войны и  военной интервенции происходила  огромная эмиссия денежных знаков. Инфляция, неустойчивость денежной системы  препятствовали восстановлению хозяйства  и осуществлению новой экономической  политики (НЭП). Поэтому денежная реформа  была необходима. Экономические предпосылки  к ней постепенно созревали: вводилась  система налогов, росли доходы государства  от железных дорог, эксплуатации леса, расширялись государственные займы, создавалась система сберегательных касс, развивалось государственное  страхование, укреплялись местные  бюджета, предприятия переходили на хозрасчет, прекращалось бюджетное  финансирование и т.д. 
Началом реформы послужил выпуск в обращение в октябре 1922 г. новых денежных знаков - червонцев. Госбанк мог их выпускать с таким расчетом, чтобы в порядке краткосрочного кредитования промышленности и торговли они на 25% были обеспечены реальным золотым запасом. В остальной части обеспечения червонца выступали легко реализуемые товары и краткосрочные векселя. Червонец приравнивался к 10 довоенным золотым рублям. Торговый оборот хорошо принимал новые червонцы, но наряду с ними в обращении продолжали оставаться прежние, обесценившиеся денежные знаки. Итак, возникла система параллельного обращения двух валют. Разумеется, такое положение не могло просуществовать долго, поскольку мешало нормальному хозяйственному обороту. В 1924 г. реформа была завершена, в феврале прекратились печатание и выпуск прежних, так называемых совзнаков. Вместо них начали выпускаться новые знаки - государственные казначейские билеты, а также серебряные и медные монеты. Один червонец равнялся десяти новым рублям, т.е. между казначейским рублем и банковским червонцем было установлено твердое соотношение. Завершение денежной реформы 1922-1924 гг. сыграло важную роль в развитии кредитной системы. В годы Великой отечественной войны денежное обращение испытывало большие трудности. Ущерб, нанесенный войной, привел к тому, что в обороте оказалась большая избыточная масса денежных знаков, не имеющих товарного эквивалента. Для ликвидации последствий войны и области денежного обращения необходима была денежная реформа, которая позволила бы изъять избыточную массу денег из обращения. К 1947 г. созрели экономические предпосылки для проведения такой реформы. Благодаря восстановлению и дальнейшему подъему промышленности, сельского хозяйства и других отраслей создалась возможность накопить необходимые товарные запасы, обеспечивающие устойчивость денег. Денежная реформа состоялась во второй половине декабря 1947 г. Она заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные деньги и переоценке сбережений населения в сберегательных кассах и в форме облигаций. Имеющиеся на руках у населения деньги обменивались по соотношению 10:1 (взамен 10 старых давался 1 рубль новыми). Интересы вкладчиков в сберегательных кассах были защищены. Вклады до 3 тыс. руб. вообще не переоценивались, а от 3 тыс. до 10 тыс. руб. переоценивались по соотношению 1:2. Остатки денег на счетах колхозов и кооперативных организаций в банке обменивались в пропорции 5:4. Остатки средств на счетах государственных предприятий не переоценивались. Заработная плата и все другие выплаты наличных денег населению осуществлялись новыми деньгами, одновременно отменялась карточная система. Конечно, население понесло от реформы потери в связи с тем, что она носила конфискационный характер. Однако, несомненно, положительным ее результатом были ликвидация последствий войны в денежной системе, укрепление денежной единицы и повышение значения всех функций денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Денежные реформы  в России конца 20 века

Глубокая денежная и банковская реформа происходит в процессе создания рыночной экономики начиная с  1988 г. по настоящее время. Ее особенности будут освещаться при изложении вопросов деятельности Центрального банка России и коммерческих банков в дальнейшем. Здесь лишь отметим, что на состоянии денежной системы России в определенной мере сказались процессы, связанные с распадом СССР и необходимостью создания собственной денежной системы. На денежном обращении страны отразилось невыполнение обязательств, принятых рядом государств СНГ в 1992 г. Соглашения, заключенные 9 октября 1992 г., предусматривали согласование денежно-кредитной политики в СНГ при использовании общей валюты - рубля РФ. 22 января 1993 г. подписано соглашение о создании государствами СНГ Межгосударственного банка для содействия улучшению межгосударственных расчетов. Однако найти согласованных подходов к решению вопросов денежно-кредитной политики тогда не удалось, ряд государств ввел национальные валюты, в Россию хлынул поток наличных рублей. Это отрицательно повлияло на денежное обращение в России и усилило инфляционные процессы. Банк России вынужден был начать выпуск новых денежных знаков и постепенно изымать из обращения денежные билеты Госбанка СССР образца 1961-1992 гг.

В феврале 1993 г. в обращение стали поступать денежные билеты банка России только образца 1993 г., которые не поставлялись в банки других государств рублевой зоны. Но когда к середине 1993 г. большинство государств бывшей рублевой зоны перешло к созданию собственных денежных систем, было принято решение о прекращении обращения на территории РФ денежных билетов Госбанка СССР и Банка России образца 1961-1992 гг. и использовании в России с 26 июля 1993 г. только банкнот образца 1993 г. В ноябре-декабре 1993 г. Казахстан, Узбекистан и Армения ввели свои национальные денежные знаки. Таджикистану Россия предоставила государственный кредит новыми наличными деньгами и, таким образом, к концу 1993 г. денежные билеты бывшего СССР практически на всех территориях государств - бывших республик страны потеряли законную силу. 1993-1994 г. - период завершения процесса создания национальной валюты и отделения денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР. Это позволило остановить импорт инфляции, усилить контроль над движением денежных потоков. Вопрос о проведении деноминации, как известно, поднимался в средствах массовой информации начиная с 1995 г. Однако до 1998 года осуществление реформы подобного рода являлось преждевременным и силу наличия инфляции более 20% в год: деноминация не имеет смысла в условиях высокой инфляции и падения валового внутреннего продукта из-за продолжающегося роста цен и высоких инфляционных ожиданий. Деноминация предполагает условия стабильности и укрепление внешней покупательной способности национальной денежной единицы. По отношению к доллару США и с учетом внутренней инфляции реальное укрепление рубля за январь - август 1997 г. составило 3,2%. Политика Банка России на 1998 г. была также направлена на стабилизацию и предсказуемость обменного курса рубля. Тем более что накопления золото-валютных резервов Банка России составили к 1 августа 1997 г. более 24 млрд. дол. Проведение деноминации - свидетельство способности органов денежно-кредитного регулирования обеспечивать контроль над инфляцией в долгосрочной перспективе и фактор формирования низких инфляционных ожиданий у экономических агентов. 
Эквивалентная деноминация - это техническая процедура, обеспечивающая упрощение учета и расчетов в хозяйстве. Международный опыт показывает, что деноминация оказывает позитивное воздействие на такие показатели, как инфляционные ожидания, долгосрочные процентные ставки, и, таким образом, на экономический рост. С этой точки зрения, деноминация - это и элемент экономической политики. Психологически деноминация содействует повышению доверия населения к национальной валюте. Способствуя укреплению рубля, деноминация оказывает эффективное воздействие на приток капитала в сферу производства товаров и услуг, рост производственных инвестиций. 
             Естественно, деноминация влечет за собой и определенные проблемы, но они решаемы. Так, например, опасения разового роста цен вследствие их округления снимались решением Правительства Российской Федерации о необходимости указания цен на товары и услуги одновременно в новом и старом масштабе. 
Деноминация 1998 г. не носила конфискационного, ограничительного характера. Постепенная замена денежных знаков без каких-либо ограничений позволила избежать стрессов среди населения. Плавная замена денежных знаков в обращении, параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение всего 1998 г. существенно снизили затраты на проведение деноминации. Центральный банк готовился к проведению деноминации еще с начала 1997 года, систематически отслеживая экономическую ситуацию в стране. Был выбран именно этот срок начала проведения деноминации. Президент согласился с предложением Правительства и Центрального банка и принял Указ № 822 от 4 .августа 1997 г. о проведении с 1 января 1998 г. деноминации рубля и замене обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей денег старого образца на 1 рубль в новых деньгах. Этим же Указом Правительству было поручено определить порядок проведения мероприятии, связанных с практической реализацией настоящего Указа, имея в виду, что эта реформа является частью программы финансового оздоровления страны и направлена на упрочение позиции российской валюты, соблюдение интересов населения и государства при недопущении какого-либо ущерба населению. Постановлением Правительства от 18 сентября 1997 г. № 1182 (п. 1) установлено, что организации, независимо от организационно-правовой формы, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, должны произвести с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги и закупочных цен на сельскохозяйственную продукцию, а также надбавок, наценок и скидок исходя из нового масштаба цен: 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах. При этом цены на товары и работы, тарифы на услуги указываются организациями независимо от организационно-правовой формы, а также гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, в валюте Российской Федерации в период с 1 декабря 1997 г. до 31 декабря 1998 г. включительно как в новом, так и в старом масштабе цен одновременно (вначале цены указываются в новом масштабе цен, и таким образом, после 1 января 1998 г. первая цена будет в новом масштабе цен, а в старом масштабе она будет просто повторяться). Этим же постановлением, п. 6, установлено, что все выплаты и расчеты по денежным обязательствам, оформленным до 31 декабря 1997 г. включительно, осуществляются, начиная с 1 января 1998 г. исходя из нового масштаба цен. Пункт 16 предусматривает, что денежные билеты и монеты Банка России, обращающиеся в настоящее время на территории Российской Федерации, подлежат в 1998 г. приему организациями независимо от организационно-правовой формы и отдельными лицами при осуществлении всех видов платежей, а также кредитными организациями для зачислении во вклады, текущие, расчетные и другие счета без всяких ограничений, исходя из нового масштаба цен. Центральному банку Российской Федерации необходимо обеспечить контроль над проведением этой работы кредитными организациями. Таковы основные положения, которые определяли порядок проведения деноминации. 
              Кратко остановимся на характеристике новых банкнот и монет. С 1 января 1998 г. в обращение были введены банкноты и монеты Банка России образца 1997 г., т.е. банкноты пяти номиналов - достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 рублей и монеты - 1 копейка, 5 копеек, 10 копеек, 50 копеек, 1 рубль, 2 рубля и 5 рублей. Как видно из этого ряда, 5 рублей представлены как банкнотой, так и монетой, и предполагается, что основную массу обращения будет замещать пятирублевая монета, банкнота - в незначительных объемах. Основное количество банкнот составляют 500-, 100-, 50- и 10-рублевые, остальная денежная масса будет выдаваться Центральным банком монетами. 
На начальном этапе, в течение I квартала 1998 г., учреждения Центрального банка выдавали деньги в пропорции, которая необходима для организации нормального денежного обращения в данном регионе, т.е. выдается и копейка, и 5 копеек, и 10 копеек в соотношении, обеспечивающем потребности денежного оборота. 
Что можно сказать о банкнотах? Основной мотив банкнот повторяет банкноты образца 1995 г. Так, на банкноте в 5 рублей повторяется изображение Новгорода, на банкноте в 10 рублей - Красноярска, на других банкнотах - Санкт-Петербурга, Москвы и Архангельска. Это сделано для того, чтобы максимально упростить восприятие населением новых денег. Если говорить совсем упрощенно, то использован метод детского лото - "вишенка к вишенке, помидорчик к помидорчику", т.е. если человеку тяжело сориентироваться в нулях, расплачивайся картинкой - покупательная способность банкнот та же. Этим путем идем не только мы, его использовали и Франция, и Мексика. И как показал опыт этих стран, население наиболее легко воспринимает на первоначальном этапе деноминации именно банкноты с повторением того же зрительного образа. Монеты выпускаются с совершенно другим дизайном, чем они были раньше. Так, все копейки - 1, 5, 10 и 50 на оборотной стороне содержат изображение Георгия Победоносца, поражающего копьем змея. Таким образом, мы возвращаемся к тому моменту, почему она собственно и была названа копейкой. Как известно, на первых монетах на Руси был изображен всадник с копьем, и название произошло от этого изображения. Рубль, два и пять изготовлены из такого медно-никелевого сплава, чтобы не возникало желания подделать монеты (например, монета в пять рублей белого цвета сделана из биметалла мельхиор - медь - мельхиор). 
Следует заметить, что Центральный банк проводил большую подготовительную работу. Были изготовлены информационные материалы, массовым тиражом печатался буклет "Новые банкноты и монеты Банка России", в котором были приведены защитные признаки новых банкнот. В течение всего 1998 г. и старые, и новые банкноты и монеты обязательны к приему для любых видов платежей. По истечении года оставшиеся у населения старые банкноты и монеты могут быть обменены в 1999 - 2002 гг. Такие информационные материалы напечатаны большим тиражом: из расчета в среднем один буклет на 5 человек населения России. Представляется целесообразным обратить внимание на основополагающий принцип организации проведения деноминации: прямого обмена, обмена денег как такового, не будет. Это подчеркивается во всех документах. Никакие учреждения - ни Центральный банк, ни кредитные организации - прямой обмен денег ни физическим, ни юридическим лицам производить не должны. Старые деньги будут уходить из обращения через обычные каналы денежного обращения, как-то: торговля, услуги и т. д. Выпуск новых денег будет осуществляться в порядке обычных платежей по мере изъятия старых денег. Параллельное нахождение в обращении двух видов денег в соответствии с Указом Президента осуществлялось в течение всего 1998 г. Центральный банк установил строгий контроль за обязательностью приема как старых, так и новых денег на 1998 г. во все виды платежей с учетом масштаба 1 : 1000. Старые деньги, не использованные населением в течение 1998 г. будут обмениваться на новые в учреждениях Центрального банка до конца 2002 г. без каких-либо ограничений. Но сами учреждения Центрального банка, начиная уже с первого операционного дня, будут выдавать только новые деньги, хотя в правилах есть оговорка "в основном". Учреждения коммерческих банков по их усмотрению до 1 июля 1998 г. имели право выдавать из своих касс деньги как нового, так старого образца. А, уже начиная с 1 июля 1998 г. Центральный банк запрещает коммерческим банкам выдавать деньги старого образца. С этого момента следовало выдавать деньги только нового образца. При этом кредитным организациям необходимо продолжать прием от юридических и физических лиц денег старого образца до конца 1998 г. без каких-либо ограничений. 
             Потребности коммерческих банков в новых деньгах удовлетворялись в соответствии с действующим порядком, т.е. деньги с корсчета в тех суммах, которые необходимы, выдавались без всяких ограничении. Деньги старого образца сдаются коммерческими банками в обычном порядке отдельно от денег образца 1997 г., т.е. старая и новая денежные массы сдаются в РКЦ раздельно. Как было отмечено выше, Центральный банк не предусматривает прямого обмена денег в процессе деноминации и не рекомендует производить его коммерческим банкам, тем более с взиманием каких-либо комиссий за эту операцию. При выявлении фактов взимания комиссии за обмен старых денег на новые, а также фактов отказа в приеме старых денег в 1998 г. санкции Центрального банка следуют незамедлительно. Перед коммерческими банками, работающими непосредственно с предпринимателями и населением, стояла важная задача способствовать нормальному ходу деноминации, созданию спокойного психологического климата во время ее проведения, систематически разъяснять клиентуре особенности организации денежного обращения в период параллельного хождения двух видов денег в стране. Центральный банк считает, что процесс деноминации должен проходить без каких-либо проблем в условиях, когда участники этого процесса не будут допускать отклонений от правил его проведения. 
Разработка нормативных документов, касающихся порядка совершения, оформления и учета эмиссионно-кассовых операций в период параллельного обращения денежной массы старого и нового образцов, осуществлялась по строгому плану. Положение о порядке совершения, оформления и учета кассовых операций и инкассации денежной выручки в кредитных организациях в период параллельного обращения денежных знаков старого и нового образцов разработано и утверждено. Этот документ концентрирует внимание на том, что деньги образца 1993, 1994 и 1995 гг., монета СССР и Банка России 1961 - 1996 гг., а также 1, 2, 3 копейки еще более ранних выпусков в течение всего 1998 г. остаются законным платежным средством и обязательны к приему без всяких ограничений из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости, т.е., условно говоря, клиентура, люди могут прийти и заплатить за квартиру, сделать перевод, вклад, например, копейками 1961 г. И учреждения банков обязаны были принять эту денежную массу и отказывать в ее приеме не имеют права. Банк России очень жестко контролировал этот момент.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: "Что  придает 500-рублевой банкноте или 100-долларовому  чековому счету именно эту стоимость?" Более или менее полный ответ  на этот вопрос включает три момента. 
             1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 100 рублей на рубашку или блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги. 
             2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату. Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т.е. объявленные государством).

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне  стоимость денег является, по  существу, феноменом спроса и  предложения. То есть стоимость  денег определяется их редкостью  по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности  обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике  зависит, таким образом, от  общего денежного объема сделок  плюс количества денег, которое  индивидуумы и предприятия хотят  иметь в распоряжении для возможных  сделок в будущем. При данном  более или менее постоянном  спросе на деньги, стоимость, или  "покупательная стоимость", денежной  единицы будет определяться предложением  денег. 
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят все свое время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьей, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". Но эта редкая загадка из тех, что не требуют отгадки...

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источники и литература

 

  1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 1995.

  2. Эдвин Дж.Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. - СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.

                3. Деньги и кредит, № 12, 1995 г.

  4. Деньги и кредит, № 11, 1998.

                5. Деньги, кредит, банки. Справочное пособие. / Под редакцией Г.И. Кравцовой

               1994.

               6. Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю. Экономикс, т.1. - Баку: Азербайджан, 1992.

 7. Л.Л. Любимов, И.В. Липсиц. Основы экономики. - М.: Просвещение, 1994. 
             8. Лозовский Л.И. Универсальный бизнес-словарь. - М., 1997.

               9. Максимова В.Ф., Шишов А.Л. Теория рыночной экономики, т.1. ч.2. -М.: Соминтэк, 1992.

               10. Финансовый бизнес, № 12(50), 1997.