Финансовые институты

Содержание

 
 
 

Введение 

   Переход России к рыночным экономическим  отношениям создал предпосылки для  возрождения ранее существовавших и создания новых финансовых институтов. Изменения в экономике привели  к формированию таких финансовых институтов как паевой инвестиционный фонд, инвестиционные фонды и компании, негосударственные пенсионные фонды.

   Также произошло значительное расширение предоставляемых банками банковских продуктов.

   Процесс развития финансовых институтов начался  в 90-х годах, и их деятельность регулируется принятыми в это время Законами: «О товарных биржах и биржевой деятельности», «О рынке ценных бумаг», «Об акционерных обществах», «О банках и банковской деятельности», «Об инвестиционных фондах», «О негосударственных пенсионных фондах» и другими.  

   Целью данной работы является рассмотреть  финансовые институты, которые сегодня представлены на российском рынке финансовых услуг, и сделать анализ их развития. В связи со стремительным развитием финансовых институтов в современных условиях особенности их деятельности привлекают все большее внимание.

   В курсовой работы освящена деятельность банков, бирж, инвестиционных и некоммерческих институтов. Отдельно выделены и рассмотрены деятельность и особенности функционирования международных финансовых институтов. 
 
 
 
 

Финансовые  Институты 

   Финансовые  институты - это учреждения (хозяйствующий  субъект или индивидуальные предприниматели), осуществляющие операции на финансовом рынке. К ним относятся банки, биржи и другие финансовые институты.

   Финансовые  институты делятся на четыре группы:

1. Банки
2. Биржи
3. Инвестиционные институты
4. Некоммерческие институты

   Инвестиционные  институты представляют собой юридические  и физические лица, осуществляющие операции с ценными бумагами в  целях извлечения прибыли. К инвестиционным институтам относятся:

1. паевой инвестиционный фонд;
2. инвестиционная компания;
3. инвестиционный фонд.

   Некоммерческие  финансовые институты - это учреждения, не имеющие своей основной целью  получение прибыли и не распределяющие эту прибыль между учредителями. Целью функционирования некоммерческих финансовых институтов является предоставление участникам (вкладчикам, членам) некоммерческого финансового процесса различных выгод (пенсия, страховая защита и др.)

   В последние годы в России стремительно идет развитие деятельности паевых инвестиционных фондов. Управляющая компания паевого инвестиционного фонда оказывает инвестиционные услуги клиентам и принимает на себя обязательство преумножать их доходы.

   К некоммерческим финансовым институтам относятся:

   1) негосударственный пенсионный фонд;

   2) кредитные союзы;

   3) страховые компании.

   Страховые компании, как финансовый институт, выступают в роли активных инвесторов на рынке ценных бумаг. Основными  направлениями инвестиций страховых  компаний являются государственные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, банковские вклады, приобретение прав собственности на долю в уставном капитале акционерных обществ, недвижимое имущество и валюта.

   Переход России к новой системе экономических отношений обусловил деятельность негосударственных пенсионных фондов на российском рынке. Негосударственные пенсионные фонды являются некоммерческими организациями, основная задача которых сводится к обеспечению социальной поддержки населения. С этой целью негосударственные пенсионные фонды осуществляют накопления добровольных пенсионных взносов с созданием пенсионных резервов и их размещение. В результате доход, полученный от размещения пенсионных резервов, направляется на их пополнение.

   Инвестиционные  фонды являются одними из самых активных участников фондового рынка. Порядок  привлечения средств инвестиционными  фондами в основном сводится к  распространению собственных акций, инвестированию в государственные  и корпоративные ценные бумаги, недвижимое имущество, получению заемных средств, размещению принадлежащих инвестиционному фонду денежных средств на вкладах в банках.    
 
 
 
 

1. Банки 

   Банк – финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Различают две основные разновидности банков, в совокупности составляющих двухуровневую банковскую систему, а именно:

• Центральный банк - главный государственный банк страны, наделенный особыми правами: ЦБ  призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота. ЦБ называют «Банком банков»;
• коммерческие банки - чаще всего негосударственные банки, выполняющие широкий круг банковских операции, обслуживающие преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению. Коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными (сберегательными, инвестиционными, ипотечными, клиринговыми).

   ЦБ — это денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, «банка банков», банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики.

   В соответствии с ФЗ РФ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» N86-ФЗ от 10 июля 2002 г. Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

   В соответствии с ФЗ РФ «О банках и  банковской деятельности» N 395-1 от 2 декабря 1990 г. «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»

   Исходя  из этого, коммерческий банк можно определить как денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками.

   В соответствии с законом к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Биржи 

   Биржа товарная - форма организации торговли товарами в соответствии с заранее установленными правила. Товарную биржу отличают регулярность торговли и ее приуроченность строго определенному месту, унификация основных требований к качеству товара, условиям и срокам поставки, ведения торговли на основе встречных предложений покупателей и продавцов, заключение сделок с поставкой товара, как со склада, так и в будущем.

   В соответствии с ФЗ РФ «О товарных биржах и биржевой торговле» от 20 февраля 1992 года N 2383-1 «Под товарной биржей понимается организация с правами юридического лица, формирующая оптовый рынок путем организации и регулирования биржевой торговли, осуществляемой в форме гласных публичных торгов, проводимых в заранее определенном месте и в определенное время по установленным ею правилам».

   Товарные  биржи относятся к торговым посредническим структурам и представляют собой организованные рынки биржевых товаров с установленными правилами торговли. В настоящее время объектами биржевой торговли выступает примерно 70 видов продукции, на долю которых приходится около 30% международного товарооборота. Ежегодно оборот международных товарных бирж по всем видам операций оценивается в 3,5-4 трлн. долл.