Банковская система Евросоюза

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

Формирование единой банковской системы Европейского союза 5

Структура банковской системы Европейского союза 8

Европейский Центральный Банк и Евросистема 10

Цели и функции Европейского Центрального Банка. Денежно - кредитная политика  ЕЦБ 13

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 16

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банки и  банковская система в целом представляют собой важную составляющую рыночных отношений.

В современных  моделях рыночной экономики банковская система государства играет ведущую  роль в функционировании экономического механизма. Она представляет собой, по сути “систему кровообращения”  экономики, обеспечивает регулирование  общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.

В странах  с развитой рыночной экономикой банковские системы были сформированы достаточно давно. Так банки, как денежно-финансовые предприятия в Западной Европе, стали  возникать еще в XV в.

Создание  Европейского Союза (ЕС) потребовало  более тесной координации денежно-кредитной  и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма  валютного регулирования, во-первых, с целью минимизации транзакционных издержек в процессе взаимного торгово-экономического сотрудничества и, во-вторых, для повышения  эффективности выполнения деньгами на территории интегрируемого экономического пространства функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа.

Обеспечение необходимых условий перехода к  единой денежно-кредитной и валютной политике и единой валюте на основе сращивания национальных хозяйственных  комплексов происходит в соответствии с определенными объективными закономерностями.

При этом наряду с общими закономерностями валютной интеграции, на каждой стадии действуют  свои специфические закономерности. В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает мощный стимул дальнейшему социально-экономическому единению стран ЕС. Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эффективной.

Особо сильное  влияние валютная интеграция в ЕС оказывает на банковскую систему  стран-участниц. Здесь можно выделить такие последствия:

1. более четкое разделение сфер обслуживания между денежными системами различных типов;
2. изменение роли доминанты денежно-кредитной системы — Центрального банка;
3. осуществление совместной борьбы с банковскими рисками на базе стандартизации методов распознавания факторов риска, их систематического нормированного учета, анализа, контроля и прогнозирования.

 

Формирование  единой банковской системы Европейского союза

Структура банковских систем стран зоны евро начала меняться уже в первой половине 90-х гг. ХХ в. Эти изменения происходили  не только под воздействием формирования общей валюты, но и под влиянием процессов глобализации экономики.

К основным направлениям изменений в банковских системах стран зоны евро можно отнести  следующие:

1. унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка;
2. унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка;
3. унификация отчетности и форм применяемых документов;
4. унификация условий деятельности коммерческих банков разных стран;
5. процессы слияний банков на национальном уровне и взаимопроникновение банков разных стран.

Рост  капитализации европейских банков и увеличение потоков наличности создают благоприятные условия  для развития операций по слиянию  и поглощению банков. Анализ операций по слиянию и поглощению банков, осуществленный за пять последних лет  в европейских странах, позволяет  прийти к следующим выводам.

Реструктуризация  банковских систем в европейских  странах имела в основном «оборонительный» характер, т.е. была направлена скорее на предотвращение угроз, связанных  с дерегулированием финансовой сферы  и глобализацией, а не на использование  открывающихся при этом возможностей.

Укрепление  позиций банков на национальных рынках в большинстве европейских стран  неизбежно требует усиления интернационализации  их деятельности.

Международная деятельность европейских банков ориентируется  и в том числе на США и  быстро развивающиеся страны Центральной  и Восточной Европы, Латинской  Америки и Юго-Восточной Азии.

Одним из факторов, затрудняющих формирование единой «банковской Европы», является недостаточность развития правовых норм регулирования банковских систем и финансовых рынков. Европейский  центральный банк, стремящийся проводить  операции во всех европейских странах, вынужден сталкиваться с тридцатью  национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию.

В настоящее  время европейские банки представляют собой многофункциональные учреждения, которые осуществляют разные типы деятельности в самых различных сочетаниях. При этом перспективы интернационализации  для одних видов деятельности более благоприятны, чем для других видов.

В целом  на стратегию банков в ближайшие  годы окажет влияние введение новых  правил игры, связанных с вступлением  в действие нового соглашения о достаточности  капитала («Базель-II»).

Европейская банковская система в процессе интеграции приобретает новые качественные черты. В условиях глобализации она  все более обращена в мировое  хозяйство. Для того, чтобы соответствовать  новым реалиям, европейские банки  ведут работу по повышению эффективности  деятельности, увеличению капитальной  базы, расширению финансового инструментария, укреплению ликвидности, концентрации банковского капитала.

Важной  чертой развития европейских банков последних лет является лидерство  сравнительно небольших банков по доле зарубежных активов, а также по доле прибыли, полученной за рубежом. Их лидерство, кроме всего прочего, объясняется  стратегией, направленной на развитие деятельности за пределами национального рынка. Такая стратегия связана с тем, что эти банки не обладают конкурентными преимуществами по сравнению с банками-гигантами для развития внутри страны. Ярким примером является деятельность австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Стремительное наступление австрийских банков (Райффайзен Банк, Банк Австрия Кредитанштальт и Эрсте Банк) в странах Центральной и восточной Европы объясняется относительной слабостью их на рынке ЕС, где они не могут составить конкуренцию банковским гигантам (Дойче Банк, Эйч Эс Би Си, Ю Би Эс, Сосьете Женераль и др.).

 

Структура банковской системы Европейского союза

Существует  две точки зрения по вопросу о  структуре банковской системы ЕС:

1. банковская система ЕС является трехуровневой: на первом уровне находится Европейский центральный банк, на втором — подчиненные ему национальные центральные банки, а на третьем — коммерческие кредитные организации;
2. банковская система ЕС является двухуровневой: на первом уровне находится руководящий орган, определяющий и проводящий общую валютную политику государств — членов ЭВС (Европейская система центральных банков), а на втором — все кредитные организации, деятельность которых регулируется нормами европейского банковского законодательства.

Основной институционной структурой, в рамках которой происходит функционирование всех «валютных» компонентов Экономического и валютного союза и которая определяет и осуществляет единую денежную политику Европейского сообщества, в соответствии с Договором о ЕС является Европейская система центральных банков.

В соответствии со ст. 107 Договора о  ЕС, Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) охватывает Европейский центральный банк и центральные банки государств-членов. Создание ЕСЦБ связывается с формированием Экономического и валютного союза, с заменой национальных валют единой общей валютой – евро.

Управление ЕСЦБ осуществляется органами управления ЕЦБ. ЕСЦБ не является юридическим  лицом.

В соответствии со ст. 14.3 Статута Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка национальные центральные банки являются неотъемлемой частью ЕСЦБ. Они обязаны действовать в соответствии с основными ориентирами и указаниями ЕСЦБ. Национальные банки не могут самостоятельно выходить за рамки, полномочий, предоставленных им Уставом ЕСЦБ. Для того, чтобы они могли выполнять иные функции, Управляющий совет ЕЦБ должен решать двумя третями своих голосов, что они не расходятся с целями и задачами ЕСЦБ (ст. 14.4 Статута ЕСЦБ). Такие функции выполняются ими под свою ответственность и не рассматриваются как часть функций ЕСЦБ.

Функционирование Европейской  системы центральных банков обеспечивается Европейским центральным банком. Европейский центральный банк является в соответствии с Договором и Статутом ЕСЦБ независимым центральным банком. В отличие от ЕСЦБ ЕЦБ является юридическим лицом. Он обладает собственным имуществом и капиталом.

В соответствии с пунктом 3 ст. 111 Договора органами, управляющими ЕЦБ, являются Совет управляющих и Исполнительный комитет. Кроме того, поскольку, пока существуют государства-члены с изъятием, учреждается Общий совет.

 

Европейский Центральный Банк и Евросистема

Двенадцать  национальных центральных банков, в  том числе Банк Франции, Банк Италии, Банк Испании, Нидерландский банк, Национальный банк Бельгии, Австрийский национальный банк, Банк Греции, Банк Португалии, Банк Финляндии, Центральный банк Ирландии, Центральный банк Люксембурга, Бундесбанк Германии, а также Европейский  Центральный Банк (ЕЦБ), расположенный  во Франкфурте-на-Майне, вместе образуют Евросистему. Структура европейской  системы центральных банков представлена на приводимой ниже схеме.

ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ  КОМИТЕТ

ЕВРОПЕЙСКИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Банк Италии

СОВЕТ УПРАВЛЯЮЩИХ

Банк Франции

Центральный Банк Ирландии

Национальный банк Дании

Банк Англии

Банк Финляндии

Банк Португалии

Национальный Банк Австрии

Банк Нидерландов

Центральный Банк Люксембурга

Национальный банк Бельгии

Бундесбанк Германии

Банк Греции

Банк Испании

Центральный банк Швеции

Термин  «Евросистема» выбран Советом управляющих ЕЦБ, чтобы объяснить устройство (соглашение), с помощью которого Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) выполняет свои задачи в зоне евро. До тех пор, пока некоторые члены ЕС не ввели у себя в обращение единую валюту евро, отличие между Евросистемой и ЕСЦБ сохранится.

Помимо  внесенного капитала 12 НЦБ ЕВС перевели на счета ЕЦБ валютные резервы  на сумму 40 млрд. евро. Передача валютных резервов также проведена пропорционально  доле каждой страны в капитале ЕЦБ. Взамен каждый национальный центральный банк был кредитован ЕЦБ денежными требованиями в евро-эквиваленте за их дополнительный валютный вклад.

ЕЦБ представляет уникальную организационную структуру, не имеющую аналога в мировой  практике. Уникальность заключается  в том, что в одной системе  сочетаются качественно разные структуры: централизованные и децентрализованные.

Евросистемой  и ЕСЦБ управляют те органы Европейского Центрального Банка, которые наделены правом принятия решения. Таковыми органами являются:

1. Совет управляющих;
2. Исполнительный комитет.

Высшим  звеном ЕЦБ является Совет управляющих, в который в количестве 18 человек  входят все члены Исполнительного  комитета (6 человек) и управляющие  всех 12 НЦБ Евросистемы.

На Совет  управляющих возлагаются следующие  функции:

1. разрабатывать важнейшие направления деятельности и принимать необходимые решения;
2. определять денежно-кредитную политику для зоны евро, включая ассигнования, решения, касающиеся промежуточных денежно-кредитных ориентиров (целей), основных процентных ставок и резервов в Евросистеме, и устанавливать необходимые ориентиры для их реализации;
3. рассматривать и утверждать годовой отчет ЕЦБ.

Совет управляющих заседает в городе Франкфурте-на-Майне, как правило, два  раза в месяц; допускаются также  заседания Совета управляющих в  НЦБ ЕС. При принятии решений по важнейшим вопросам денежно-кредитной  политики или других задач Евросистемы  члены Совета действуют не как  представители национальных банков, а как независимые профессионалы  по принципу "один член, один голос". Решение считается принятым, если за него проголосуют не менее 2/3 членов Совета.