Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Мая 2011 в 14:43, курсовая работа
В данной работе, мы рассмотрим становление и развитие банковской системы в России в различных политических условиях. Проблемы, с которыми столкнулась система. Особенности и функции современной банковской системы, виды банков. Работа банков в условиях кризиса 1998 и 2008 года, а также анализ борьбы с условиями финансовой нестабильности.
I.Введение
В экономике банки играют важнейшую роль, они являются неотъемлемой частью современного общества. Банковская система, обеспечивает на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальную работу всей экономики в целом. На сегодняшний день банки осуществляют функцию накопления свободных денежных средств, чем оказывают значительное влияние на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операций с государственными ценными бумагами. Банковская система призвана удерживать объем денежной массы для обеспечения нормального функционирования экономики.
Но, несмотря на важность существования банковской системы, становление ее в России происходило тяжело. В связи с меняющимся политическим укладом, менялась и сама система работы как экономики в целом, так и банков в частности.
До революции банковская система России существовала в условиях рыночной экономики, и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов. Банковская система также подверглась соответствующим изменениям.
Позже, в связи с проведением экономических реформ рыночного типа в конце 80-х гг. начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков.
Конечно, подобная
нестабильность в экономике не могла
положительно сказаться на развитии
банковского сектора.
В данной
работе, мы рассмотрим становление
и развитие банковской системы
в России в различных
II.Глава 1
1.1 Виды банков
Банк (от итал. banco - скамья) - финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.1
Виды банков:
1.Центральный банк – занимает особую роль в кредитной системе страны, и в проведении ее экономической политики. Центральный банк осуществляет эмиссию денег и контроль над работой банков.
2.Инвестиционный банк – основная задача, мобилизация долгосрочного ссудного капитала и предоставление его заемщикам посредством выпуска и размещения акций, облигаций и других видов заемных обязательств.
3.Сберегательный банк – банк, привлекающий денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. Могут предоставлять частные ссуды.
4.Ипотечный банк – банк, предоставляющий долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда.
5.Специализированные
банки – национальные банки,
предназначенные для
1.2. Банковская система
Для полноценной работы в экономике, все банки складываются в банковскую систему.
Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.2
В истории развития банковских систем разных стран известно несколько их видов:
1.Двухуровневая
банковская система –
2.Централизованная
монобанковская система –
3.Уникальная
децентрализованная банковская
система - центральный банк представляет
децентрализованная
США). Ее возглавляют 12 федеральных резервных
банков в различных регионах страны, задачей
которых является контроль за деятельностью
банков - членов ФРС и определение кардинальных
направлений денежно-кредитной политики
США.
1.3.Развитие банковской системы в России.
Банки и банковская деятельность появились в России гораздо позже, чем в Европе. Но развитие экономики требовало увеличения возможности кредитования, потому в 1754 году были созданы Дворянские заемные банки в Санкт-Петербурге и Москве, призванные осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Купеческий банк в Санкт-Петербурге, для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов.
К 1872 году банковская система представляла собой централизованную сеть, состоящую из Государственного банка, общественных городских и земельных банков и частных банков.
После Февральской и Октябрьской революций 1917 г., началась ликвидация существовавшей системы кредитных учреждений. Декретом от 14 декабря 1917 г. все банки были национализированы советской властью и объединены с Государственным банком. Государственный банк был преобразован в Народный банк РСФСР, с которым были объединены сберегательные кассы. После ряда преобразований в 1922 г. был образован Государственный банк СССР.
Позже в СССР,
утвердилась следующая
В середине 90-х гг. в условиях развития товарно-денежных отношений, экономических методов хозяйствования роль банков в экономике существенно повысилась. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 самостоятельных банков, немало кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские функции. Также в 90-х годах на российском рынке появились банки с участием иностранного капитала.
Инфляция и кризис платежей в 1995 году и дефолт 1998 года значительно повлияли на работу банков, их численность в этот период сократилась больше, чем наполовину. В конце 1998 года банковский капитал сократился почти на 1/3, величина банковских активов на 1/4 . Это означало, что России требовалась реорганизация банковского сектора и принятие новых законов по регулированию банковской деятельности.
1.4.Современная банковская система в России.
Банковская система России в настоящее время представляет собой двухуровневую систему.
На первом уровне
в двухуровневой системе
Важным элементом статуса Центрального банка РФ, как и других центральных банков, независимо от формы собственности, является его независимость, которая проявляется в том, что Центробанк не входит в структуру федеральных органов государственной власти, является юридическим лицом и выступает в качестве субъекта публичного права.
Банк РФ осуществляет
свои расходы за счет собственных
доходов, не регистрируется в налоговых
органах, что отражает его финансовую
независимость, имеет печать с изображением
Государственного герба РФ и своим
наименованием. Получение прибыли не является
целью Банка России.
Основными целями в работе Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов
Функции Банка России
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет
надзор за деятельностью
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляет
валютное регулирование,
Коммерческие банки.
На втором уровне в двухуровневой системе находятся коммерческие банки.
Для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центробанке России и получить лицензию на осуществление определенных банковских операции.
В России большинство коммерческих банков являются акционерными, но присутствуют также банки как общества с ограниченной ответственностью. Для России также характерны банки с участием государства, так например Сбербанк России является акционерным, но больше 50 % акции находятся у государства.
Функции банков:
1. привлечение
денежных средств физических
и юридических лиц во вклады
(до востребования и на
2. размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
4. осуществление
расчетов по поручению
5. инкассация
денежных средств, векселей, платежных
и расчетных документов и
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
7. привлечение
во вклады и размещение
8. выдача банковских гарантий
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.4
Развитие банковской системы в условиях кризиса Российская банковская система за годы своего существования претерпела множество экономических кризисов. Мы рассмотрим кризис 1998 года, пошатнувший экономическую систему России и нынешний кризис 2008 года, который также грозится разрушить экономику страны. 2.1. Банковский кризис 1998 года Причины: - Совокупный госдолг составлял 70 % от ВВП - Низкие сборы налогов - Продажа банкам
Государственных Краткосрочных
Обязательств под очень - Падение азиатского
рынка, который - Резкое падение мировых цен на нефть - Рост доллара Эти и многие другие причины повлияли на падение экономической системы в России. Решением правительства были прекращены все выплаты по ГКО и принято решение о девальвации рубля. Национальная
валюта падала, сбережения граждан обесценивались.
Больше половины банков не выдержали кризиса,
и обанкротились. Кризис показал всю несостоятельность
финансовой системы, которая работает
без средств и банковского капитала. Сегодня
можно сказать, что кризис укрепил экономику,
расставил все на свои места, выжили сильнейшие,
те, которые помогли восстановить экономику
России в короткий срок. Были созданы новые
законы по урегулированию работы банков.
Центробанк взял под полный контроль работу
всех оставшихся банков: контроль над
активами банков, укрепление структуры
балансов. 2.2. Банковский кризис 2008 года Причины: -Падение Американского рынка акций -Резкое падение мировых цен на нефть -Искусственное удорожание рубля по отношению к зарубежной валюте -Переоценка ценных бумаг на фондовом рынке Сегодняшняя ситуация
во многом напоминает события 1998 года
и граждане, которые помнят эти
события пытаются всеми силами сохранить
свои деньги. После объявления кризиса
в сентябре, население отозвало более
6 % сбережений, многие переводят свои
рублевые вклады в долларовые. Активно
снижается стоимость акций на фондовых
рынках. Все это негативно влияет на работу
банковской системы. При этом банки брали
кредиты за рубежом по низким процентам,
а продавали в России по более высоким.
Кризис заставил расплачиваться по долгам.
Многие банки вновь пошатнулись, не в силах
выполнить обязательства по выплате кредитов,
но говорить о повторении 1998 года не приходится,
если десять лет назад государство само
подтолкнуло многие банки к разорению,
то сегодня оно активно помогает. Кризис
1998 года многому научил как банки, так
и правительство, был создан стабилизационный
фонд и значительно увеличился золотовалютный
запас страны. Сейчас эти деньги активно
инвестируются для поддержания, как банков,
так и экономики в целом, так на поддержание
банковской системы было выделено 950 млрд.
рублей. Конечно, некоторые банки все-таки
разорились, но их покупают более сильные
банковские группы. В целом банковский
сектор вполне стабильно переносит мировой
кризис, но говорить о завершении кризиса
для страны не приходится, т.к. мы полностью
зависим от зарубежного рынка. IV.Заключение Российская банковская система прошла огромный путь ошибок собственных и ошибок государства. Мы видели взлеты и падения банковской системы, самым ярким из которых являлся кризис 1998 года. Он очень сильно повлиял на развитие экономики, и можно сказать, разделил жизнь на до и после. До, мы видели хаос и развал экономической системы, жизнь в которой каждый пытался заработать как можно больше денег не заботясь о состоянии экономики. После, мы видим чистый лист, на котором правительство пишет новую экономическую историю. Пройдя через ошибки, мы научились накапливать свои сбережения, направлять их на развитие различных отраслей, в том числе и банковского сектора. Сегодня мы видим стабильную банковскую систему, поддерживаемую государством. Конечно, мы далеки от совершенства, но находимся на пути к нему. Сейчас не так развита банковская сеть в регионах, и доля банков на душу населения очень мала. Вся основная система сосредоточена в центральном округе. Также недостаточно развита сеть специализированных банков: ипотечных, инвестиционных и т.д. Работа банков не
всегда своевременно реагирует на изменения
рынка. У нас еще есть минусы, которые мы
постепенно преодолеваем, но для такого
короткого срока развития, мы очень много
достигли. |
Информация о работе Банковская система и особенност развития в России