Банковская система Республики Казахстан

Особенную сложность  выполнения поставленных целей придает  то обстоятельство, что в ходе «социального эксперимента» были целенаправленно ликвидированы складывающиеся веками институты и инструменты финансового рынка. На основе утопических, идеологических концепций была создана гигантская уродливая монобанковская пирамида в виде Госбанка, подмявшая под себя всю кредитную серу и систему расчетов и полностью устранившая элементы конкуренции, состязательности и риска. Это определило другие дефектные системы жесткую централизацию ценовых ресурсов и волевые методы их распределение, полное без правил и безынициативность низовых звеньев банковской сети, порочную практику автоматической выдачи ссуд «под план» и т.д.

Построение нового механизма  возможна лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов  функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой рыночных финансовых структур. Поэтому столь велико значение вдумчивого и последующего изучения зарубежной практики, приемов и форм аккумуляции денег ресурсов, кредитования и расчетов, которые являются продуктами длительного исторического отбора в жестких условиях конкурентной борьбы и которые продемонстрированы свою высокую эффективность и приспособляемость к разным условиям хозяйственного развития. Разумеется, все указанные методы работы, институты и стратегии хозяйственного поведения не могут быть скопированы и пересажены в другом виде на казахстанскую почву. Попытки такой имплантации чреваты большими потерями дискредитаций самой идеи освоения чужого опыта. Новые формы следует предлагать после тщательного изучения как потребностей клиентов банка, их способность воспринять финансовые инновации, так рентабельности новых технологий новых видов услуг для самих банков, подготовленности их персонала.

Современный период общественного  развития в РК характеризуется особенностями переходного периода. Это прежде всего связано с глубокими качественными изменениями во всей системе социально-экономических отношений. Социально-экономические преобразования направлены на постепенное формирование новых экономических отношений, основанных на прицепах рынка.

Построение нового банковского  механизма возможно лишь путем восстания  утраченных рациональных признаков  функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизационном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночно-финансовых структур. Поэтому актуальность проблемы становления качественно новой системы банков обоснованное тем, что сегодня, формируя данный механизм, важно не растерять положительные традиции, накопленные человечеством, элементы мирового опыта, которые помогут нашему молодому государству в какой либо мере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям.

В условии переходной экономики банковский сектор должен в максимальной степени отвергать  задачам построения основ рыночной экономики. Иными словами, интересы банков должны способствовать и, во всяком случае, не препятствовать решению общенациональной задачи реструктуризации экономики и движения к рынку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

глава 2. Роль банковской системы в стабилизации экономики Казахстана

 

В объективнотрудных условиях на пути стабилизации экономики для республики, обладающей огромным внутренним потенциалом, для роста экономики важно и необходимо проведение комплексных экономических мероприятий по эффективному использованию прежде всего, внутренних резервов республики и по созданию благоприятного инвестиционного климата. Немаловажно стабилизация финансовой системы республик и в развития множества новых финансовых инструментов оздоровления банковской системы. Она должна стать более мобильной и призвана выполнять роль индикатора. Дальнейшая концентрация усилий Правительства, Нацбанка республики как органом, определяющего и осуществляющего денежно-кредитную политику республики, по средствам разумного регулирования банковской системы, так и усиление самими банками работы по укреплению внутреннего менеджмента, способствующего к закреплению позитивных тенденций в экономике, развитию экспортно-ориентированных отраслей и становления импортозамещающих производств. Основными функциями бедственного положения банковской системы республики стали невыявленные своевременно низкое качество ссудного портфеля, неопытность высшего управленческого звена банков и отсутствие знаний в вопросах управления активами и пассивами.

Изучение и обобщение  мирового опыта в банковском управлении изучение классических инструментов и выработка инструментов банковского управления, приемлемых в республике, сегодня актуальны бесспорно, растет профессиональный уровень банкиров в республике, все больше специалистов овладевают новыми инструментами финансового рынка, менеджеры банков все активнее изучают способы перехода от традиционных к системным подходам управления деятельностью банка, внедряются новые системы показателей для мониторинга финансового состояния банка, осваиваются классические инструменты управления активами и пассивами, изучается опыт установления лимитов для банков партнеров с применением различных ограничений. Внедряются способы реальной оценки доходности способы имитирования расходных статей и общие пути рационализации доходов и расходов.

Банковский менеджмент охватывает широкий спектр важных вопросов и проблем. Рассмотрение их в комплексе  и позволяет принять наиболее приемлемое решение при управлении банком в создавшихся экономических  условиях. Взаимоувязка всех факторов это сложный вопрос, требующий глубокого изучения и развития.

Внедрение трендового анализа  и прогнозирования портфеля банка  применение результатов для эффективного управления банком, а также внедрение  методов управления активами и пассивами  реально, когда в некоторой степени, возможно оценить текущее состояние рынка и ожидаемое его развитие. В банках республики опробуются отдельные способы управления активами: внедрение графиков текущих поступлений и платежей, составление планового баланса и бюджетное планирование. Однако остается ряд вопросов, требующий глубоких исследований, практическое внедрение результатов которых лишь в сочетании высокого профессионализма и целенаправленной работоспособности и требует не только временных, но и интеллектуальных затрат. Банковские руководители ориентированы на результаты сегодняшнего дня, повышение текущей доходности активов, текущая ликвидность, развитие банковских технологий и т.д.. Вопросы институционального развития могут заинтересовать только прогрессивно мыслящих руководителей, способных понять, какие плоды в дальнейшем могут принести вложения в «мозги банка» для повышения конкурентоспособности банка в условиях развивающегося финансового рынка.

Укрепление банковского  менеджмента на основе повышения  кадрового потенциала открывают широкие перспективы. Это прежде всего развитие новых видов операций и перспективных способов регулирования по различным направлениям:

* внедрение оптимизационных  моделей позволяющих совершенствовать  операционную стратегию банка;

* рационализация доходов и расходов «directcosting» с выработкой ограничений по статьям расхода;

* сегментация рынка  путем проведения маркетинговых  исследований и изучение способов оценки влияния факторов внешней среды на политику банка;

* мониторинг финансового  состояния клиентов банка на основе создания, поддержания и постоянного изучения досье клиентов; управление банковскими рисками и развития способов хеджирования;

* развитие прогрессивных  финансовых инструментов: сделок  СВОП и операций по купле-продаже фьючерсов и опционов.

Расширение спектра банковских услуг, внедрение новых банковских продуктов невозможно без развитий современных технологий. Всесторонне развитие банковских технологий, расширение сети банковских карточек и расширение современных систем их обслуживания не только в торговой сети, но и с автомобиля путем установления оборудования СТО, обслуживание по банковским карточкам в паспортных столах при обмене паспортов, в отделениях налоговой инспекции при оплате налогов и тому подобное, повышает культуру и скорость обслуживания клиентов. Развитие систем «БанкКлиент», систем обслуживания в режиме «online» явится следующим этапом в совершенствовании технологий и качества обслуживания клиентов. Создание условий для внедрения высоких технологий требует определенных затрат, но таковые издержки даже невозможно сравнить с эффективностью которую они обеспечивают.

В современных условиях при усилении конкуренции затрудняется деятельность банков второго уровня в тоже время правильная экономическая  политика органов, контролирующих и регулирующих деятельность финансово-кредитных учреждений республики, прежде всего со стороны Нацбанка способствует оздоровлению финансово-кредитной системы в целом.

 Цель денежно-кредитной политики сегодня создание условий для выхода республики из кризисной ситуации, поиск способов решения узловых проблем экономики, в том числе и укрепление стабильности банковской системы. В условиях становления экономики и неустойчивости кредитно-финансовой системы несомненно важное значение имеет продуманная гибкая политика урегулирования банковской деятельности проводимая в сочетании с умеренной интеграции банковской системы, в размерах, сопоставимых с уровнем развития казахстанского рынка. Здесь подразумевается создание крупных капитализированных банков, способных самостоятельно инвестировать крупные проекты или инвестировать экономику республики совместно с другими банками.

Укрепление банковской системы всегда оставалось важным аспектом в реформировании экономики республики. Безусловно, банкротство банков ведет  к потере общественного доверия к банковской системе в целом поэтому важны своевременность и соразмерность реабилитационных мер. В соответствие с высокой мерой ответственности за стабильность банковской системы и всей финансовой системой республики Правительство, органы контроля и регулирования призваны комплексно проводить адекватную денежно-кредитную и инвестиционную политику, а также создавать необходимые условия для развития здорового финансового рынка, его многообразных форм и инструментом в республике. Важно выработать систему стимулирования сосредоточенного и долгосрочного кредитования.

Основную долю действующих  активов банков республики составляют краткосрочные вложения, так как  банки ведут пассивную инвестиционную политику. Более 50 процентов инвестиционного портфеля отдельных банков составляют краткосрочные государственные ценные бумаги.

Обусловлено это хронической  невозвратностью кредитов в последние  годы, а также практической нелеквидностью корпоративных ценных бумаг и  говорит о слабой развитости финансовых инструментов в республике, что оказывает значительное негативное влияние на стабилизацию экономики и поддержку отечественных производителей. Очевидно, необходимость стимулирования долгосрочных вложений путем укрепления нормативно-законодательной базы и развитие инфраструктуры рынка финансовых инструментов в республике

Таким образом, в интересах  стабилизации банковской системы в  увязке со всей экономикой республики и в целях обеспечения ее стабильности, динамичности и гибкости, а также  в целях стимулирования инвестиционных вливаний в программу реабилитации экономики и мобилизации средств внутри республики через банки сегодня необходимо выработать гибкую стратегию денежно-кредитной политики республики и развития финансового рынка.

В сочетании с вышеперечисленным в сочетании с вышеперечисленным повышением уровня банковского менеджмента с применением классических подходов и выработкой специфичных для республики методов и моделей будет способствовать стабилизации банковской системы и в следствие обратной взаимозависимости способствовать естественному восстановлению доверия к банкам и преодолению дисбаланса в структуре денежного агрегата за счет увеличения доли долгосрочных инструментов, срочных депозитов и вкладов населения.

В таких условиях возрастает внутренний инвестиционный потенциал банковской системы республики, что немаловажно для преодоления чрезмерной зависимости от иностранного капитала.

В рамках основных направлений  экономической и финансовой политики, определенных Правительством и Национальным банком республики, видится целесообразным обеспечение гибкости отдельных инструментов нормативного регулирования деятельности банков второго уровня. В существующих условиях банки отдают предпочтение краткосрочным вложениям. В настоящее время возникает несколько противоречивая ситуация. При общем дефиците инвестиций в крупные проекты в банковской системе нарастает избыток ресурсов и одновременно обостряется проблема эффективного их размещения. Одним из путей ее разрешения может быть стимулирование долгосрочных инвестиций. Это, к примеру, гибкое ограничение размера максимального риска на одного заемщика банкам второго уровня в части долгосрочных вложений в приоритетные проекты. Учитывая, что долгосрочные вложения в большей степени подвержены риску потери сиюминутной прибыли в условиях всеобщей нестабильности, долгосрочные вложения в стратегически важные приоритетные проекты должны быть гарантированы Правительством по средством выпуска гарантий выпуска гарантий или государственных ценных бумаг и, таким образом, долгосрочные инвестиции могут быть учтены с нулевым риском в нормативе достаточности капитала для банков второго уровня.

В целях стимулирования развития рынка корпоративных ценных бумаг они должны быть признаны в  качестве ликвидных путем утверждения  списка корпоративных эмитентов, обращаемые ценные бумаги которых могли бы использоваться в качестве ликвидных залогов и взносов в Уставные фонды акционерных обществ при условии внесения изменений в соответствующие законодательные акты республики.