Банковская система РФ

Банковская  система.

Банковская система  представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих  во взаимодействии и взаимосвязи  друг с другом. С помощью централизованной системы государству удобнее следить за изменением финансовой ситуации в стране, к тому же так гораздо удобнее регулировать ситуацию – все действия проходят более слаженно и быстро. Таким образом, государство может уменьшать число спекуляций, увеличивает денежный оборот, оборот ценных бумаг. Иными словами, осуществляется активная рыночная торговля.

Кроме того, в  зависимости от соподчиненности  элементов, банковские системы делят  на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную. Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.  
 
Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального  банка РФ и коммерческих банков. 

Коммерческие  банки в России

 
Создание и  функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом  банки России действуют как универсальные  кредитные учреждения, то есть совершают  широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.  
 
Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования. 

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство  – по обязательствам банков, кроме  случаев, предусмотренных законодательством. 

(содержится  на разнице). 
 
 
 
 
 

Центробанк  России – центральный  банк государства 

Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели его деятельности — укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно центральный  банк должен решать пять основных задач  — он призван быть:

1)         эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;      (денежная ремиссия)

2)         органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3)         «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

4)         банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

5)         главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов. 

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая  функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы. 
 

( Центральный  банк России регулирует деятельность  коммерческих банков в целях  создания общих условий для  их функционирования и внедрения  принципов добросовестной банковской  конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д. ) 

Наш золото-валютный запас = (прим.) 500 млрд. долларов.

В начале 2009 г. Направили (прим.) 150 млрд. долларов. На поддержку банковской системы во время кризиса. 

Современное состояние российской банковской системы.

 
В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и  в этом развитии наметились положительные  тенденции. Кредитные организации  стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).  
 
Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.  
 
Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.  
 
Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:  
 
1. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.  
 
2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.  
 
3. Низкий уровень монетизации экономики , что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.  
4. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.  
 
5. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.  
 
6. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д.  

Лекция.

1. Изменение учётной ставки ставки центрального банка.

Учётная ставка – это ставка, которую определяет центральный банк и которая является ориентиром для всех банковских структур выдающих кредит.

Если учётная  ставка низкая, то кредиты будут  браться больше. А если кредитов больше, то способствует экономический  рост. Растёт производство.

2. Изменения норм обязательных страховых резервов.

Если норма  обязательно страховых резервов высокая, то возможность кредитования банков уменьшается.

3. Операция на открытом рынке.

Банк напрямую влияет на величину денежной массы.

Может продавать  ценные бумаги и т.д.

Или наоборот скупает ценные бумаги, тем самым  увеличивало оборот денег в рынке.