Банковское дело Великобритании

 

 

 

 

Банковское дело Великобритании

 

 

 

 

План

Сущность английской банковской системы и его отличительная черта.

 

Финансовые услуги английских кредитных учреждений 

 

 

 

 

Банковская система Великобритании — одна из ста­рейших и наиболее развитых в мире.

Отличительная чер­та английских  банков - это ориентация их деятельно­сти  в значительной степени на  обслуживание международ­ных экономических  отношений. Лондон занимает первое  место в мире по числу банков; в нем функционирует са­мый  крупный рынок иностранных валют, а английские банки обладают  большим опытом осуществления  между­народных операций, высоким  профессионализмом, дол­голетними  связями с финансовыми кругами  во всех стра­нах мира.

В Лондоне расположена третья  в мире по объему операций  фондовая биржа. Через Лондон  проходит самый большой объем  международных страховых и перестрахо­вочных  операций, осуществляемых страховыми  компани­ями во взаимодействии  с британскими банками.

 

 

 

 

Структура   британской  банковской  системы  доста­точно многозвенная  и во многом уникальна. Она  вклю­чает в себя  следующие  финансовые институты:   Банк  Англии;   депозитные   банки;   торговые   (акцептные   и  эмиссионные)  дома;   заграничные   (заморские)   банки; иностранные  банки; строительные общества; учетные  и финансовые дома; трастово-сберегательные  банки, На­циональный сберегательный  банк, международные бан­ковские  консорциумы.

Наряду с приведенной выше  классификацией банков­ских учреждений  все банки Великобритании можно  раз­делить по другому, количественному  признаку на роз­ничные и оптовые. Розничные банки — коммерческие, в основном депозитные, обслуживают  любую клиентуру, в т. ч. население, и имеют широкую сеть отделений. Оп­товые осуществляют крупные  сделки и, как правило, не с   отдельными   лицами,   а   с   торгово-промышленными компаниями  и финансовыми институтами. Практически  все банки в той или иной  мере занимаются крупными операциями,  но некоторые  на них специализируются.

 

 

 

 

К депозитным банкам относятся  и так называемые финансовые  дома, к которым принадлежат прежде  всего специализированные банки  потребительского кредита. Они являются, как правило, дочерними предприятиями  крупнейших банков или страховых  компаний, поддержи­вающих ресурсы  этих банков своими средствами, и рас­считаны на людей, не  имеющих счетов в банках.

Влиятельные финансовые учреждения  Лондона — торговые банки также  относятся к группе депозитных. Они возникли из торговых предприятий, которые посте­пенно осваивали  и банковские операции. Значительная  часть торговых банков — старинные  семейные банкирс­кие дома. Некоторые  современные торговые банки, наря­ду  с банковскими операциями, выполняют  промышлен новые и торговые  функции, например, Ротшильд и сыновья, Беринг Бразерс. Два старейших  торговых банка Ротшильд и  Сэмюэл Монтегю специализируются  на операциях с золотом. Наиболее  крупные торговые банки являются  сегодня банками универсального  типа.

 

 

 

 

Под названием «торговый банк»  функционируют со­вершенно разные  банки, не похожие друг на друга. В от­личие от клиринговых  банков, они не обязаны публико­вать  сведения о своем финансовом  состоянии.

Важное звено британской банковской  системы — заг­раничные банки. Их головные конторы находятся  в Лон­доне,  а основные  операционные  пункты и отделения размещены  и действуют за пределами Великобритании. Английская банковская система  имеет наиболее разветв­ленную  сеть банковских агентств в  мире (порядка 5000 агентств). При этом  мотивами внедрения английских  бан­ков за рубеж являются:

• «следование» их за несколькими  крупными клиен­тами-экспортерами;

• стремление специализированных  банков осуществ­лять свои операции  на рынках стран;

• поиск за рубежом источников  «легких» доходов или доходов  за счет предполагаемого большого  объема сделок, а также транзита  капиталов через иностранное  государство.

 

 

 

 

Консорциальные банки. Эта группа  банковских учреж­дений представляет  собой совместные международные  формирования, в которые объединяются  коммерческие банки с целью  распределения риска при проведении  крупных кредитных операций. Такие  финансовые ин­ституты стали  особенно быстро развиваться  с повыше­нием роли общеевропейского  рынка. В основном, это специализированные  банки, обслуживающие многона­циональных  заемщиков (транснациональные и  мульти-национальные промышленные  концерны). Поскольку они создавались  на основе долевого участия  банками ведущих стран, они в  состоянии мобилизовать на евро­пейском  рынке огромные средства и  на самые продол­жительные сроки, что недоступно никакому другому  типу банков.

Специфическими финансовыми учреждениями  Вели­кобритании являются учетные (или дисконтные) дома, первые из  которых появились в 1825 г. Банк  Англии, быв­ший в то время  частным учреждением, исходя из  скла­дывающейся на рынке конъюнктуры  и соображений бе­зопасности, решил  более не заниматься переучетом  ве­кселей предприятий.

 

 

 

 

Учетные дома привлекают свободные  средства, глав­ным образом клиринговых  банков, а также промышлен­ных  и торговых компаний в форме  краткосрочных займов на условиях  погашения их по требованию  или с краткос­рочным уведомлением. Учетные дома вкладывают собранные  средства в цен­ные бумаги, например, торговые и казначейские вексе­ля, коммунальные долговые обязательства  и бумаги дру­гих банков.

Учетные дома являются финансовыми  посредниками между Банком Англии  и другими банками. На основе  постоянных связей с ними Банк  Англии проводит денеж­ную политику, регулируя уровень ликвидности  банковс­кого сектора в целом.

Одно из наиболее крупных  звеньев британской кре­дитной  системы — строительные общества, которые от­носятся к небанковским  финансовым учреждениям.

 

 

 

 

Сберегательные банки традиционно  консолидировали небольшие сбережения  населения и до последнего  вре­мени являлись фактически  монополистами в данной об­ласти. Исторически в Великобритании  сложились две раз­новидности  этих учреждений: трастово-сберегательные  банки, на базе объединения которых  в 1985 г. был создан банковский  холдинг ТСБ, и Национальный сберегатель­ный  банк — одно из крупнейших  сберегательных учрежде­ний в  мире. Кроме того, существует еще  и Национальный жиробанк —  по сути своей негосударственное  учрежде­ние, услугами которого  пользуются только государствен­ные  ведомства и местные органы  власти при расчетах с населением.

 

 

 

 

Финансовые услуги английских

кредитных учреждений

Финансовые услуги, наиболее типичные  для английских кредитных учреждений

 Специфической чертой английских банков является использование   ими  для   краткосрочного   кредитования предприятий овердрафта. Овердрафт неразрывно связан с текущим счетом  клиента и  позволяет его владельцу счета выписывать чеки на суммы, превышающие креди­товый остаток на счете, в пределах установленного ли­мита. Такая форма получения кредита используется кли­ентом, когда его расходы временно превышают поступ­ление денег  на  счет.

Для определения максимального  объема  кредитова­ния

 по овердрафту банк проводит тщательный анализ

предстоящих денежных поступлений  и платежей на 

ос­нове бизнес-плана и планов  реализации продукции 

фир­мы-заемщика   и   предоставляет   клиенту   право

   иметь овердрафт в течение какого-либо периода

времени или для наиболее  солидных клиентов банка на  постоянной основе.

 

 

 

 

Сроки овердрафта в Великобритании  устанавливаются от нескольких  месяцев до нескольких лет, но  раз в году требуется, как правило, полное погашение кредита. Про­цент  по овердрафту начисляется ежедневно  на непога­шенный остаток. Данная  форма кредита является самой  дешевой для клиента, поскольку  он платит только за фактически  использованные суммы.

Кредит по ссудному счету  является другой традицион­ной  формой кредитования, применяемой  английскими банками. В отличие  от овердрафта, клиенту открывается  специальный ссудный счет, в дебет  которого зачисляется сумма предоставленного  банком кредита, а по кредиту  отражаются операции по использованию  средств (выпис­ка чеков, снятие  наличных и т. д.)

 

 

 

 

Кредит по ссудному счету  предоставляется клиенту для  финансирования его капитальных  затрат или осуще­ствления различных  коммерческих проектов. Обязатель­ным  условием предоставления такого  кредита является участие собственных  средств заемщика в финансирова­нии  сделки. Обычно эти кредиты относятся  к категории средне- и долгосрочных, погашение их осуществляется  в рассрочку равными ежемесячными  взносами, напрямую зачисляемыми  в кредит ссудного счета.

Погашение ссуд может осуществляться  двумя спосо­бами:

• традиционным (путем внесения  ежемесячных пла­тежей);

• путем единовременного возврата  суммы займа с ре­гулярной  выплатой одних лишь процентов.

 

 

 

 

Вывод

Банковская система Великобритании  — одна из старейших и наиболее  развитых в мире.

Отличительная черта английских  банков - это ориентация их деятельности  в значительной степени на  обслуживание международных экономических  отношений. Лондон занимает первое  место в мире по числу банков; в нем функционирует самый  крупный рынок иностранных валют, а английские банки обладают  большим опытом осуществления  международных операций, высоким  профессионализмом, долголетними связями  с финансовыми кругами во всех  странах мира.

Структура   британской  банковской  системы  доста­точно многозвенная  и во многом уникальна. Она  вклю­чает в себя  следующие  финансовые институты:   Банк  Англии;   депозитные   банки;   торговые   (акцептные   и  эмиссионные)  дома;   заграничные   (заморские)   банки; иностранные  банки; строительные общества; учетные  и финансовые дома; трастово-сберегательные  банки, На­циональный сберегательный  банк, международные бан­ковские  консорциумы.

Специфической чертой английских  банков является использование   ими  для   краткосрочного   кредитования предприятий овердрафта. Овердрафт неразрывно связан  с текущим счетом  клиента и  позволяет его владельцу счета  выписывать чеки на суммы, превышающие  креди­товый остаток на счете, в пределах установленного ли­мита. Такая форма получения кредита  используется кли­ентом, когда его  расходы временно превышают поступ­ление  денег  на  счет.