Банківська процентна ставка за вкладами

Табл.3 Процентні ставки за строковими депозитами залученими банками у фізичних осіб.[5]

    Відомо, що рівень процентних ставок за операціями банку повинен

перебувати у залежності від стану кон’юнктури кредитного ринку. Будь-яке зростання попиту викликає підвищення ставок як за активними, так і за пасивними операціями банку.

    В останній час в Україні рівень депозитних та кредитних ставок занадто  високий, що  призводить скорочення  попиту на  кредитні послуги, оскільки, кредитні ставки мають бути достатньо низькими, щоб позичальник  звернувся до  банку. До  основних причин  такої тенденції можна  віднести: недостатній  рівень ліквідності  банків; збільшення облікової ставки Національним банком України, зниження довіру вкладників до банку.

Підвищення середньозваженої процентної ставки за депозитами, залученими у суб'єктів господарювання та фізичних осіб, було у вересні 2007 року і було забезпечене збільшенням вартості депозитів у національній валюті (з 8.0 до 8.3% річних). Це свідчило про підвищення попиту банків на ре­сурси в національній валюті, що надало б можливість пріоритетного на­рощування обсягів кредитування в національній валюті. При цьому ос­новною складовою такого зростання було збільшення вартості депози­тів суб'єктів господарювання. Це підтверджувало зацікавленість банків у переорієнтації коштів у бік дешевших (порівняно з депозитами фізич­них осіб) коштів суб'єктів господарювання. Водночас за депозитами в іноземній валюті середньозважена процентна ставка протягом місяця не змінилася, залишившись на рівні 5.6% річних.[8,с 40-41]

Серед зобов'язань за коштами, залученими у суб'єктів господарю­вання в національній валюті, найбільше подорожчання спостерігалося за короткостроковими депозитами. В середньому вартість короткостро­кових депозитів зросла на 1.6 процентного пункту до 7.0% річних, у то­му числі депозити зі строком до 1 місяця - на 1.8 процентного пункту, а довгострокові депозити дещо подешевшали - з 9.2 до 9.1% річних (за рахунок зменшення вартості депозитів до 5 років). Депозити зі строками залучення понад 5 років, навпаки, подорожчали (на 0.4 про­центного пункту до 9.3% річних), що підтверджувало актуальність дов­гострокових ресурсів для банків.

У вартості коштів, залучених на строкові рахунки суб'єктів гос­подарювання в іноземній валюті, спостерігалися інші тенденції. Так7 середньозважена процентна ставка за короткостроковими депозитами у вересні порівняно з серпнем зменшилася на 0.1 процентного пункту до 4.8% річних за рахунок зниження вартості депозитів зі строком залучення до 3 місяців. Вартість довгострокових депозитів зросла в се­редньому — на 0.5 процентного пункту до 7.6% річних, у тому числі за депозитами зі строками залучення від 1 до 3 років - з 7.0 до 8.4% річних.[8,с 42]

За регіонами у вересні 2007 року найвищий рівень процентних ста­вок за строковими депозитами суб'єктів господарювання зафіксовано в банківських установах Чернівецької області: в національній валюті -11.4% річних, в іноземній валюті - 9.0% річних.

На розмір середньозваженої процентної ставки за коштами, залуче­ними у фізичних осіб, вплинули різноспрямовані зміни вартості окре­мих груп депозитів.

Так, депозити фізичних осіб у національній валюті подорожчали на 0.1 процентного пункту до 8.4% річних, а в іноземній валюті- подешев­шали з 6.2 до 6.1%о річних. При цьому вартість строкових депозитів протягом вересня не змінилася й становила 13.4% річних у національ­ній валюті та 8.5% річних в іноземній валюті; депозитів на вимогу -знизилася на 0.1 процентного пункту (до 3.0% річних у національній ва­люті та 1.3% річних в іноземній валюті). Подорожчання короткострокових депозитів у національній валюті відбулося за рахунок збільшення вартості депозитів, залучених на строк від 3 до 12 місяців. Інші тенденції в зміні вартості довгострокових депозитів фізичних осіб у національній валюті привели до того, що в середньому за вересень процентна ставка не змінилася, залишившись на рівні 13.9% річних. Збільшення вартості депозитів у іноземній ва­люті зі строками залучення від 1 до 6 місяців нівелювалося здешевлен­ням інших груп короткострокових депозитів. У результаті короткостро­кові депозити у вересні залучалися під ту ж саму ставку, що і з серпні -8.0% річних. Довгострокові депозити подешевшали за всіма строками залучення (в середньому на 0.2 процентного пункту до 8.8% річних).

За регіонами у вересні 2007 року найвища середньозважена процентна ставка за строковими депозитами фізичних осіб у національній валюті (14.0% річних) спостерігалась у банківських установах Харківської області, в іноземній валюті - у банківських установах Одеської області (8.8% річних).

Висновок:

В  умовах  загострення  конкурентної  боротьби  між  комерційними  банками  за ресурси  та  ефективні  напрями  їх  розміщення  для  підтримки  своєї

конкурентоспроможності  та  досягнення  успіхів  в  сфері  депозитної  діяльності, залучення нових вкладників та заохочення існуючих до подальшої співпраці з банком, комерційні банки повинні не просто запропонувати вкладникам оптимальну проценту ставку  за  депозитом,  широкий  асортимент  депозитних  послуг  та  якісне обслуговування, а й мотивувати клієнтів до вкладення коштів створивши максимально сприятливі  умови  за  депозитними  вкладами,  які  будуть  заохочувати  вкладників  до розміщення їх заощаджень. 

Література

1. Васюренко О.В. Банківські операції. Навч. Посібник.-5-те видання,перероб і доп.-К.:Знання,2006-311с.

2. Скоморович І.Г. банківські операції. Навчальний посібник.-Львів:ПП «Магнолія» 2010.-482с

3. Резнікова Н Про специфіку фінансової кризи в Україні//Персонал.-№11,2008р.-49

4. Закоморний С.М.,Залозна Ю.В.Депозитна політика комерційних банків-[Електронний ресурс].-Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Chem_Biol/Vsnau/FiK/2010_1/10Zakomorny.pdf

5. http://www.bank.gov.ua/Statist/Stat_data/Inter_r_term_dep.xls

6.Маслова А.Ю. Роль депозитів у формуванні ресурсної бази банків в умовах економічної нестабільності-[Електронний ресурс].-Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Ekpr/2009_23/2/maslova.pdf

7. Здобувач Н.Є. Структура відсоткових ставок у грошово-кредитній системі.-[Електронний ресурс].-Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/chem_biol/nvnltu/16_6/241_Kylypenko_16_6.pdf

8. Бюлетень Національного Банку України,грудень 2007

13