Центральные банки: их цели, задачи и особенности деятельности центрального банка Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО «Российский государственный  торгово-экономический университет»

Челябинский институт (филиал)

Кафедра «Финансов, бухгалтерского учета и аудита»

 

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Центральные банки: их цели, задачи и особенности деятельности центрального банка Российской Федерации.

 

 

Выполнил студент 

 

 

 

 

 

 

 

 

Челябинск,2009

Содержание

1. Цели и задачи центральных банков. Основные функции               центральных банков                                                                             с. 3-5         

2. Участие ЦБ РФ в проведении единой денежно-кредитной                    политики и эмиссии денег                                                                            с.6

3. Основные функции и организационная структура центральных                  банков развитых стран                                                                           с.7-9
4. Список литературы                                                                                 с.10

 

1. Цели и задачи центральных банков. Основные функции                центральных банков.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации, которые необходимы для  осуществления деятельности Банка  России.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что  «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных  банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в  обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное  регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной  политики. Это достигается путем  уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных  резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем  организации платежно-расчетных  отношений коммерческих банков (нередко  последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция  тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной  системы. Эта функция включает определение  соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру  допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный  банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран. В некоторых странах наряду с центральными банками контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций проводят специально уполномоченные на это органы.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового  агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического  центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при  необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии  кредитной системы.

Традиционно центральный  банк должен решать пять основных задач  — он призван быть:

1)         эмиссионным центром страны, т.е.  пользоваться монопольным правом  на выпуск банкнот;

2)         органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами, т.е.  проводить денежно-кредитную и  валютную политику;

3)         «банком банков», т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом;  предоставлять им кредиты (кредитор  последней инстанции); осуществлять  контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

4)         банкиром правительства, т.е. поддерживать  государственные экономические  программы и размещать государственные  ценные бумаги, предоставлять кредиты  и выполнять расчетные операции  для правительства, хранить (официальные)  золотовалютные резервы;

5)         главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении  безналичных расчетов.

В качестве «банка банков»  центральный банк предоставляет  кредитным институтам возможность  рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных  средствах. Наиболее распространены два  вида операций центрального банка с  кредитными институтами: покупка и  продажа чеков и векселей, в  том числе казначейских; залоговые  операции с ценными бумагами, векселями  и платежными требованиями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Участие ЦБ РФ в проведении единой денежно-кредитной политики и эмиссии денег.

Высшая конечная задача денежно-кредитной  политики состоит в обеспечении  стабильности цен, полной занятости  и росте реального объема производства Денежно-кредитная политика состоит  в изменении денежного предложения  с целью стабилизации совокупного  объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен./3/

Первоначально основной функцией центральных банков было осуществление  эмиссии наличных денег, в настоящее  время эта функция постепенно ушла на второй план, однако не следует  забывать, что наличные деньги все  еще являются тем фундаментом, на котором зиждется вся оставшаяся денежная масса, поэтому деятельность центрального банка по эмиссии наличных денег должна быть не менее взвешенной и продуманной, чем любая другая.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, центральный банк, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование  на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного  развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. С помощью денежно-кредитного регулирования  государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики  страны. Центральные банки наделены исключительным правом на выпуск банкнот  в обращение.

 

 

3. Основные функции и организационная структура центральных                  банков развитых стран.

Существуют две модели организационного строения ЦБ развитых стран, которые определяются многообразием  выполняемых ими функций.

В соответствии с первой моделью центральный банк проводит денежно-кредитную политику, рассматриваемую  как часть инструментария, которым  располагают органы власти для регулирования  экономики (модель используется во Франции, Великобритании, Японии).

Согласно второй модели перед  ЦБ ставится конкретная цель - поддерживать стабильность цен с помощью специально предназначенных для этого инструментов денежно-кредитной политики, на которую  не оказывают давления политические власти (Германия, Нидерланды). Эту организационную  модель помимо государств с федеративным устройством, в которых ЦБ, как правило, уже давно являются независимыми, в настоящее время используют многие страны мира.

Среди  многообразных  функций  центральных   банков   следует   выделить основные, без которых  невозможно  выполнение  главной  задачи  центрального банка  -  сохранение  стабильности  национальной  денежной  единицы,   -   и дополнительные, соответствующие решению этой задачи.

   Основные  функции,  осуществляемые  всеми  без   исключения  центральными банками, разделяются на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

   К регулирующим  функциям относятся:

. управление совокупным  денежным оборотом;

. регулирование денежно-кредитной  сферы;

. регулирование спроса  и предложения на кредит.

   Контрольные функции  включают в себя:

. осуществление контроля за функционированием кредитно-банковской системы;

. проведение валютного  контроля.

   Обслуживающие функции  заключаются в:

. организации платежно-расчетных  отношений коммерческих банков;

. кредитовании банковских учреждений и правительства;

. выполнении центральным банком роли финансового агента правительства.

   Важнейшей  регулирующей   функцией,   присущей   всем   без   исключения центральным  банкам,  является  разработка  и  проведение  денежно-кредитной политики.

  Не  менее  важной  регулирующей  функцией  центрального  банка  является регулирование  спроса  и  предложения  на  кредит  и   иностранную   валюту, осуществляемое посредством проведения интервенционных операций  на  денежном и валютном рынках

Контроль за функционированием кредитно-банковской  системы -  одна  из контрольных  функций  центрального   банка   -   обусловлен   необходимостью поддержания стабильности этой  системы,  поскольку  доверие  к  национальной денежной единице предполагает наличие  устойчивых  и  эффективно  работающих кредитно-банковских институтов.

   Как  правило,  надзор  за  кредитно-банковской   системой   осуществляют непосредственно центральные банки, однако в Бельгии, Германии,  Швейцарии  и Японии органы  надзора  институционально  отделены  от  центрального  банка.

Несмотря на это, центральный  банк  самым  тесным  образом  связан  с  ними, принимая участие в их деятельности или оказывая консультационные  услуги.  В других  странах  центральный  банк   контролирует   деятельность   кредитно-банковских  учреждений  совместно  с  другими  институтами.  Так,  ФРС   США осуществляет надзорную  деятельность  совместно  с  Федеральной  корпорацией страхования   депозитов,    Службой    контролера    денежного    обращения, уполномоченными органами штатов.

     Организационная структура Банка Франции представлена центральными подразделениями в Париже и разветвленной сетью филиалов (212), расположенных по всей стране. Каждый филиал возглавляет директор, назначаемый министром экономики и финансов по предложению управляющего БФр. При каждом филиале имеется консультативный орган – совет, который консультирует директора филиала о перспективах развития экономической деятельности в этом районе. В функции филиалов входят: выпуск банкнот в обращение; обслуживание клиентуры, например по операциям с ценными бумагами; организация клиринговых расчетов через расчетные палаты; сбор информации о деятельности кредитных учреждений; оценка банковских рисков; консультирование предприятий по вопросам финансового анализа и экспертизы; сбор и анализ экономической и финансовой информации на региональном уровне, в частности с помощью конъюнктурных обследований в различных отраслях экономики

 

 

 

4. Список литературы.

 

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от. 10.07.2002 № 86-ФЗ
2. Жукова, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2006.
3. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.
4. Банковская система С.Н. Лебедева, М.: Новое знание, 2007
5. Банки Н.Б. Акуленко, Л.С. Бабыкина, О.И. Волков, Ю.Ф. Елизаров, В.В. Пименов; под редакцией О.И. Волкова, ИНФРА-М, М.:2007
6. Деньги, кредит, банки, Н.П. Любушин, ЮНИТИ, М.:2005
7. Финансы и банки В.П. Грузинов, Финансы и статистика, М.: 2005
8. Банки и деньги В.Д. Грибов, ИНФРА-М, М.: 2007
9. Деньги, кредит, банки К.А. Раицкий, ЮНИТИ, М.: 2006
10. Экономика Л.П. Владимирова, ИНФРА-М, М.: 2006
11. Структура банков В.П. Горбунова, ЮНИТИ, М.: 2007
12. Деньги, кредит, банки И.В. Липсиц, ВИТА-пресс, М.: 2006