Центральный банк – уникальный банк (отличие от коммерческого банка)

         10) открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории Российской Федерации  и иностранных государств;

    11) осуществлять другие банковские  операции от своего имени, если  это не запрещено законом.

    Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
• иностранная валюта;
• векселя в российской и иностранной валюте со  сроками погашения до шести месяцев;
• государственные ценные бумаги.

    3. Проведение валютной политики

    Валютная  политика Банка России осуществляется в общем контексте денежно-кредитной  политики, проводимой Правительством Российской Федерации и Банком России. Важнейшими целями валютной политики Банка России являются обеспечение стабильности курса национальной валюты и создание условий для динамичного развития российского валютного рынка.

    Для создания отвечающих целям курсовой политики условий на валютном рынке и регулирования (сглаживания) динамики обменного курса рубля Банком России используются следующие основные инструменты:

    - валютные интервенции;

    - депозитные операции для регулирования  уровня рублевой ликвидности  на межбанковском рынке;

    - изменение процентных ставок  по операциям Банка России  на денежном рынке.

    Результативность  использования рыночных инструментов курсовой политики зависит от состояния  денежно-кредитной сферы и общеэкономической  ситуации в целом.

    В случае развития на внутреннем валютном рынке тенденций, несущих угрозу долгосрочной дестабилизации валютного курса, Банк России также может принимать дополнительные меры, в числе которых следует перечислить:

    - изменение порядка и величины  норматива обязательной продажи экспортерами части валютной выручки;

    - изменение резервных требований  и других экономических и пруденциальных  нормативов кредитных организаций;

    - изменение порядка проведения  валютных торгов на уполномоченных  валютных биржах и правил совершения  валютных операций.

    Банк  России ведет постоянную работу по совершенствованию системы контроля над основными секторами валютного рынка, в первую очередь за операциями на торговых сессиях уполномоченных валютных бирж, что обеспечивает оперативность и эффективность применения инструментов валютной политики. Так же при проведении валютной политики одной из задач Центрального банка является предотвращения резкого движения обменного курса рубля. 
 

    4. Рефинансирование коммерческих банков

    Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

    Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
• сроков предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

 

    5. Регулирование деятельности кредитных институтов

    Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

    Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

    Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

    Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

    При осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

    - устанавливает обязательные для  кредитных организаций правила  проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности.

     - регистрирует кредитные организации  в Книге государственной регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций и отзывает их.

      В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

         1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств  (капитала) для действующих кредитных организаций;

         2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

         3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

         4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

         5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

         6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

         7) нормативы достаточности капитала;

         8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

         9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

        10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

         11) нормативы использования собственных  средств банков для приобретения  долей (акций) других юридических  лиц;

         12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

    Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций  и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания  об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

    В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или  недостоверной  информации, ЦБ имеет право требовать от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф в размере до  одной десятой процента от  размера минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

         В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений,  а  также  в  случае,  если  эти  нарушения  или совершаемые  кредитной  организацией  операции  создали  реальную  угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

         1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от  минимального размера уставного  капитала;

         2) потребовать от кредитной организации:

         а) осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

         б) замены руководителей кредитной  организации;

         в) реорганизации кредитной организации;

         3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

         4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок  до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

         5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 18 месяцев;

         6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

    6. Функция финансового агента правительства

    Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

    Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

    Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

    Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром правительства.

    Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств. 

    7. Организация наличного денежного обращения

      В условиях, когда в России, по существу, был один Государственный банк, для  его филиалов не существовало проблемы кредитных ресурсов, ибо они автоматически создавались благодаря функционированию системы межфилиальных оборотов. В этот период Правительство строго планировало и лимитировало превращение депозитной эмиссии в банкнотную, т.е. превращение безналичных денег в наличные, ибо в России бытовало мнение, что в денежном обращении циркулируют только наличные деньги, а движение по банковским счетам — это лишь обращение банковских записей, а не денег.