Центральный банк РФ: его функции и роль. Правовая основа деятельности ЦБ РФ

     Поскольку практически все банки в той  или иной степени прибегают к  кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

     Операции  на открытом рынке 

     Купля-продажа по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

     Операции  Центробанка на открытом рынке оказывают  прямое воздействие на объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

     При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, Центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

     Операции  на открытом рынке различаются в  зависимости от:

• условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;
• объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
• срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;
• сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;
• способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.

     При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:

       1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

       2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

       3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

       4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

       5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

       6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

       7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

       8) выдавать гарантии и поручительства;

       9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

       10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

     11) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

     Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
• иностранная валюта;
• векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
• государственные ценные бумаги.

     Проведение  валютной политики

     Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

     От  имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и  золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

     Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

     Рефинансирование  коммерческих банков

     Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
• сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

     Регулирование деятельности кредитных институтов

     Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

     Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

     Контроль  за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

     При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

• устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;
• регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

     В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

       1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

       2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

       3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

       4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

       5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

       6) нормативы ликвидности кредитной организации;

       7) нормативы достаточности капитала;

       8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

       9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

       10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

       11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

       12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

     Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

     В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

     В случае невыполнения в установленный  ч срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

       1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

       2) потребовать от кредитной организации:

       а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

       б) замены руководителей кредитной организации;

       в) реорганизации кредитной организации;

       3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

       4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

       5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

       6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

     Функция финансового агента правительства

     Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в