Центральный Банк Российской Федерации

В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;                                      
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
•  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
•  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
•  устанавливает правила проведения банковских операций; осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
•  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
•  определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
•  устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);
•  проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора  над деятельностью кредитных  организаций. Банк России сочетает проведение денежно – кредитной политики с надзором за работой кредитных  организаций. Ставка рефинансирование – это одна из важнейших ставок, которую банк России использует при  предоставлении кредитов банкам. Она  является наиболее наглядным показателем  в процентной политики Банка России. В новой редакции Федерального Закона «О ЦБ РФ» от 10 июля 2002г. Усиливается  роль и ответственность Банка  России за проведение единой Государственной  денежно-кредитной политики. В связи  с необходимостью проведения денежно-кредитной  политики соответствия с новыми приоритетами с новой экономической политике Государство по преодолению кризиса, оживлению производства и переходу к экономическому росту. Банка России совместно с правительством РФ ежегодно разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что его Уставный капитал и иное имущество является 100% федеральной собственностью.

 

 

 

 

 

 

Заключение

В современных банковских системах центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен  правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В  центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство  и контроль над всей кредитной  системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных  органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными.

Банк России – расчетный  центр страны, определяющий систему, порядок и формы расчетов в  стране, в том числе и между  банками.

Деятельность центрального банка России – обеспечение устойчивости российской валюты, покупательской способности  рубля и минимизации инфляции, а также эффективности всей банковской системы расчетов в интересах  экономики в целом.

Основным проводником  денежно-кредитной политики является Центральный банк страны, который  в настоящее время наиболее активно  использует четыре основных инструмента  денежно-кредитного регулирования: это  регулирование объемов рефинансирования коммерческих банков, политика обязательных резервов, операции на открытом рынке  и ограничение кредитования.

Одно из важнейших направлений  деятельности центрального банка – рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности.

Управление государственным  долгом используется одновременно в  качестве способа разрешения проблем  государственных финансов и регулирования  спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

При проведении денежно-кредитной  политики Банк России предполагает использовать не только все имеющиеся в настоящее  время в его распоряжении инструменты, но и расширить их состав, сделав набор располагаемых методов  контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям. Достижение поставленных целей также будет  зависеть от наличия соответствующих  условий, создаваемых функционированием  всех секторов экономики и проведением  необходимых институциональных  преобразований.

Тяжелое финансовое положение  значительного числа банков свидетельствует  о серьезных проблемах в банковской системе РФ и требует вмешательства  государства и разработки программы  помощи проблемным банкам. В этой связи  ЦБ РФ должен предпринять следующие шаги. Отказаться от неоправданных рисков и расходов при отсутствии источников их финансирования. Обеспечить регулярное и своевременное представление отчетов о деятельности банков. Осуществлять систематический контроль за учетом операций, проведенных филиалами. Активизировать работу по увеличению уставного капитала, изменить практику выплат дивидендов при отсутствии прибыли, организовать работу по возврату кредитов посредством реализации заложенного имущества, увеличить количество услуг, оказываемых клиентам банков, т.е. разнообразить доходы банков.

Обеспечить формирование резервных фондов в размерах, установленных  уставами банков, в соответствии с  законодательством и нормативными актами ЦБ РФ. Организовать работу по подготовке и подбору специалистов для банков и т.д. В 2009 - 2015 гг. деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит  работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости  деятельности кредитных организаций,  в том числе прозрачности структуры  собственности акционеров (участников);

- упрощение и удешевление  процедур реорганизации, включая  присоединение кредитных организаций,  создание дополнительных условий  для информирования широкого  круга лиц о реорганизационных  процедурах;

- оптимизация условий  для развития сети банковского  обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

- обеспечение противодействия  допуску к участию в управлении  кредитными организациями лиц,  не обладающих необходимыми профессиональными  качеств ами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

- рационализация механизмов  контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

 

 

 

Список литературы

 

1. Конституция Российской Федерации.
2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».
3. Балабанов. Банки и банковская деятельность. – М., 2001
4. «Деньги. Кредит. Банки» под ред. Лаврушина О.И., Москва 2010 г.
5. «Деньги. Кредит. Банки» под ред. В.В. Иванов, Б.И. Соколов, Москва 2009 г.
6. «Экономический кризис и личные финансы» С.В. Пятенко, Т.Ю. Сапрыкина, Москва 2009 г.
7. Борискин А.В. Деньги Кредит Банки / Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева. – С-Пб.: СпецЛит, 2000
8. Кондратьев Н.Д. Большие циклы конъюнктуры и теория предвидения. М.: Экономика, 2002.
9. http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.
10. http://www.rshb.ru/about/mission/history.php
11. http://institutiones.com/general/1475-sravnitelnyj-analiz-dvux-krizisov.html
12. http://bankir.ru/news/article/3165707 (РИА Новости)
13. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". Введение. Текст. Комментарии // Под общ. ред. К.Д. Лубенченко. - М.: Издательский дом "Банковское дело", 2000. С. 57.
14. Правительство Российской Федерации N 983п-П13, Центральный Банк Российской Федерации N 01-01/1617. Заявление т 5 апреля 2005 года «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г.».
15. Центральный банк Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год.
16. Баренбойм П.Д., Кутафин О.Е. Статус Центрального банка как основной вопрос конституционной экономики в России // Банк России в XXI веке: Сборник статей. М.: Юстицинформ, 2003.
17. Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2004. - с. 460-480. 
18. Закиров Р.З. организация деятельности Центрального банка: учебно-методический комплекс по дисциплине: учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности 080105 - Финансы и кредит / Р.З. Закиров, Н.Н. Медведев. - Абакан: Изд-во Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова, 2007. - с. 120.
19. А.В. Зверев. Российская банковская система: перспективы участия в построении инновационной экономики // Управление в кредитной организации, 2008, № 4.
20. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КноРус, 2006. С. 170.