Денежная система и ее структура

Виды денег и порядок  их выпуска в обращение

Виды денег, являющиеся законными  платежными средствами — это прежде всего кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

В экономически развитых странах  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются  в ограниченном количестве, тогда  как в слаборазвитых странах  они имеют достаточно широкое  обращение.

Виды денег — это  номиналы банкнот и монет, которые  находятся в обращении. В РФ —  денежные билеты, выпускаемые ЦБ. Решение  о выпуске в обращение новых  видов билетов, банкнот и монет  принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки  выпускаются как законное платежное  средство.

Виды денег, существующие в настоящее время, есть результат  исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем  плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные  и разменная монета) и безналичные  деньги (записи на банковских счетах) (рис. 1).

Характер и виды денег  в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических  и кредитных отношений в государстве  или в группе государств. Безналичные  и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные  − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.

Рис.1 Виды денег в современной  системе денежного обращения

 

Эмиссионная система

Эмиссионная система —  законодательно установленный порядок  выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег  из обращения) осуществляют: центральный  банк (банковские билеты — банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные  бумажно-денежные знаки.

В Российской Федерации действуют  правила организации, регулирующие денежное обращение:

1. Организацией наличного  обращения монопольно занимается  ЦБ РФ. Для этого ЦБ проводит  следующие мероприятия:

прогнозирование, организацию  производства и хранения банкнот  и монет, а по территории страны создаются  резервные фонды;

устанавливает правила хранения перевозки и инкассации наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных и их уничтожение, т. е. изъятие денег  из денежного обращения; определенный порядок ведения кассовых операций для банков.

В соответствии с правилами, устанавливаемыми ЦБ РФ, кредитные  организации проводят кассовое обслуживание клиентов и изымают излишние деньги.

2. При организации безналичных  расчетов ЦБ РФ осуществляет  координацию, регулирование и  лицензирование, организацию расчетных  систем, устанавливает правила, формы,  сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов организациями  и банками через свою расчетную  систему. ЦБ РФ осуществляет  межбанковские расчеты. Банки  России имеют корреспондентские  счета, что позволяет вести  банковское обслуживание кредитных  организаций. Регулирование осуществляется  с помощью денежного обращения.

Порядок, ограничения и  регулирования денежного обращения. Осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.).

Во многих странах таким  аппаратом являются центральные  банки, которые совместно с другими  государственными органами разрабатывают  ориентиры по приросту денежной массы  в обороте и кредита, что позволяет  контролировать инфляционные процессы.

Главная задача государства  при регулировании денежного  обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем:

• проведения соответствующей фискальной политики;
• контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

В ходе регулирования денежного  обращения принимаются экономические  инструменты и методы регулирования.

 

Национальная и международная  денежные системы

В современных условиях вся  система денежного обращения  организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах появления и развития денежных отношений  возникло понимание объективной  необходимости их организации в  денежную систему. Функции такого организатора приняло на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных  торговых и экономических отношений  сформировалась международная валютная (денежная) система. Национальная денежная система — это форма организации денежного хозяйства в рамках одного государства. Международная валютная система - это форма организации денежного хозяйства в рамках международных экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мирового глобального хозяйства.

Денежная система в  ходе исторического развития претерпела несколько организационных изменений, каждое из которых имело определенное историческое название, занимало конкретное временное пространство и присутствовало в национальных и/или международных системах хозяйства (рис. 2).

Рис. 2. Исторические формы  развития денежных систем (национальной и международной)

Ликвидность денежной системы

Денежная ликвидность  — это способность денег в  любой момент быть использованными  для приобретения товаров, услуг  и т.п.

Степень ликвидности различна у различных форм денег.

Несмотря на различную  степень ликвидности все формы  денег образуют некое единство, посредством  которого осуществляются и формируются  все хозяйственные связи. В условиях рыночной экономики все экономические  отношения выступают в денежной форме, т. е. как разнонаправленные  денежные потоки, которые можно представить следующим образом (рис. 3):

Рис. 3. Современная рыночная экономика и денежные потоки

 

Денежный поток

Денежный поток — это сумма хозяйственных благ или денежных обязательств, перемещающихся от одного хозяйствующего субъекта к другому (продукция, кредиты, возврат долгов …). Основные характеристики денежного потока: сумма, направление, время. Помимо направления и суммы важной характеристикой денежного потока служит время. Поток может определяться за год, за месяц, за неделю и т. д. Чем длиннее временной интервал, тем больше величина потока. Для того чтобы денежные потоки непрерывно функционировали, они нуждаются в определенном запасе денег.

Каждый субъект хозяйственной  жизни и каждый потребитель должны постоянно иметь в распоряжении какую-либо сумму денег и эти  деньги в совокупности образуют денежный запас. В отличие от денежного  потока, денежный запас определяется не в рамках временного интервала, а  на конкретную дату, в данный момент. Обычно денежный запас определяется на начало месяца или на начало года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Становление и развитие денежной системы России

 

Становление и развитие первой денежной системы СССР началось в  процессе проведения денежной реформы 1922-1924 гг.

В ходе реформы в законодательном  порядке были определены все элементы денежной системы.

Денежной единицей был  объявлен червонец, или 10 рублей. Золотое  содержание червонца было установлено  в один золотник — 78,24 долей чистого  золота, что соответствовало золотому содержанию дореволюционной десятирублевой золотой монеты.

Декретом СНК СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право  эмиссии червонцев как банковских билетов было представлено Государственному банку СССР.

Для поддержания устойчивости червонца были созданы все необходимые  условия.

Эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком в процессе краткосрочного кредитования народного хозяйства. Ссуды выдавались только под легкореализуемые товарно-материальные ценности.

Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту государство  допускало обмен червонцев на золото в монетах и слитках  и на устойчивую иностранную валюту. Государство принимало червонцы по нарицательной стоимости в  уплату государственных долгов и  платежей, взимаемых по закону золотом.

Банковские билеты были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Госбанка. По закону выпущенные в обращение червонцы обеспечивались не менее чем на 25% их суммы драгоценными металлами, устойчивой иностранной  валютой по курсу на золото, а  на 75% — легкореализуемыми товарами, краткосрочными векселями. К началу 1924 г. в стране были созданы необходимые предпосылки для завершения денежной реформы и формирования новой денежной системы. Правительство прекратило использование печатного станка для покрытия бюджетного дефицита. Обесцененные деньги были обменены на новые казначейские билеты по курсу: 1 рубль казначейских билетов приравнивался к 50 млрд. рублей денежных знаков всех образцов, выпущенных в обращение до 1922 г.

Казначейские билеты отличались от банковских билетов.

1. До середины 1924 г. выпуск  казначейских билетов использовался  НКФ СССР для покрытия бюджетного  дефицита, так как для их выпуска  в обращение не требовалось  банковского обеспечения золотом,  товарами или кредитными обязательствами.  Однако для устойчивости денежного  обращения был установлен предел  эмиссионного права на выпуск  казначейских билетов. 

2. В 1925 г. в связи  с ликвидацией бюджетного дефицита  эмиссия казначейских билетов  была полностью передана Госбанку.

3. Казначейский характер  эмиссии сохранился лишь для  металлической монеты, доход от  которой поступал в бюджет.

Таким образом в течение 1922-1924 гг. Госбанк провел три денежных реформы: В 1922 г. был выпущен в  обращение рубль, обмениваемый на 10000 ранее эмитированных денежных знаков; в 1923 г. — новый рубль, обмениваемый на 100 рублей образца 1922 г. В январе 1924 г. выпущены казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Таким образом, за два  года Госбанк уменьшил денежную массу  в 50 трлн. раз.

В результате денежных реформ 1922-1924г. в СССР сложилась новая  денежная система, которая с некоторыми изменениями просуществовала до начала 1990 г. Было изменено название денежной единицы. На основании денежной реформы 1947 г. денежной единицей СССР стал рубль. Неоднократно менялся масштаб цен  и порядок его установления. Последний  твердо фиксируемый масштаб цен  установлен с 1 января 1962 г. По закону 1 рубль представлял 0,987412 г золота. Установленный в 1962 г. новый масштаб цен, отражал в значительной степени покупательную способность рубля на внутреннем рынке и существующую цену на золото — на мировом.

Монопольное право эмиссии  или изъятия наличных денег из обращения представлено Банку России. Он же несет полную ответственность  за организацию обращения наличных денег в народном хозяйстве.

По действующему законодательству в России осталось два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и  монеты.

18 сентября 1997 г. правительство  Российской Федерации приняло  постановление об изменении нарицательной  стоимости российских денежных  знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение  новые банкноты и монеты образца  1997 г.:

• банкноты достоинством: 5, 10, 50, 100 и 500 рублей;
• монеты достоинством: 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2 и 5 рублей.

С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца  были приравнены к 1 рублю новых денег. На этом основании все организации  произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен  на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию и т. д.

Изменение нарицательной  стоимости денежных знаков при одновременном  соответствующем изменении цен  рассматривается в теории денег  как деноминация, т. е. одна из форм денежной реформы (зачеркивание нулей) укрупняют  масштаб цен. Деноминацию рубля  с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой. Целью проводимой деноминации  было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в  стране, возвращение к привычному масштабу денег.

 

Заключение

Денежная система - организация  денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы: название денежной единицы  как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; виды денег и  денежных знаков, находящихся в обращении  и являющихся законным платежным  средством; порядок эмиссии и  характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования  денежного обращения.