Денежная система РФ и пути ее совершенствования

2.  Структура денежной системы

Основными элементами денежной системы являются[4, с. 221]:

1) национальная денежная  единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг (рубль, доллар, евро, юань, иена и т. д.);

2) масштаб цен —  весовое количество денежного  металла, принятое в стране  в качестве денежной единицы,  или покупательная способность этой денежной единицы;

3) система эмиссии  денег — законодательно установленный  порядок вы пуска денег в  обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;

4) законодательно установленные  формы денег — специфическая  система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законны ми платежными средствами в наличном обороте данной страны;

5) валютный паритет,  обеспечивающий соотношение национальной  валюты с валютами других стран;

6) институты денежной  системы, — государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.

В современном мире существуют различные системы денежного  обращения, каждая из которых законодательно закреплена государством и отражает исторические традиции данной страны.

В России денежной единицей является рубль, который стал основной денежной единицей со времени образования  единой монетной системы Русского государства  в 1534 г.

В разные эпохи менялось металлическое и стоимостное  содержание рубля, его полновесность. Ныне инфляция обесценила его былое содержание.

Масштаб цен (англ. measure of prices) - техническая функция денег; средство выражения стоимости в  денежных единицах. Масштаб цен носит  юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения не стоимости, а цены товара.

Через масштаб цен  идеальная, мысленно представляемая цена товара как показатель величины стоимости  преобразуется в рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. При обращении металлических  денег государство законодательно фиксировало масштаб цен - весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей.

Появление масштаба цен  связано с переходом от штучных  к весовым металлическим деньгам  в условиях отделения ремесла  от земледелия, развития товарного производства, укрепления весовой системы денежного счета. Еще в VIII в. до н.э. обращались слитки с отличительным знаком, удостоверяющим их вес.

Когда впервые стали  чеканить монеты, масштаб цен совпадал с их весовым содержанием, что  отразилось в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов первоначально представлял собой фунт серебра 925-й пробы - англ. sterling silver). В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания. Это было связано со снашиванием и особенно порчей монет, уменьшением их весового содержания правителями, переходом от менее ценных к более ценным металлам - от меди к серебру, а затем к золоту. В результате возникло противоречие между официальным масштабом цен и реальным металлическим содержанием денежной единицы. Формой разрешения этого противоречия стала замена официального масштаба цен фактическим, устанавливаемым на рынке стихийно.

Изменение масштаба цен  происходило при образовании  новых денежных систем, проведении денежных реформ, при девальвациях и ревальвациях. Укрупнение масштаба цен отражает снижение покупательной способности денег по отношению к товарам, иностранным валютам.

После 2-й мировой войны (1939-1945гг.) масштаб цен в странах  Запада 500 раз уменьшался в результате девальваций и только 10 раз увеличивался в связи с ревальвациями. В связи с прекращением размена кредитных денег на золото и их обесценением усилился искусственный характер масштаба цен. Это было связано с отрывом в течение длительного времени фиксируемой государством цены золота от его стоимости.

После 2-й мировой войны  на протяжении почти 30 лет масштаб  цен устанавливался на базе официальной  цены золота, определенной Бреттонвудским соглашением 1944г. и составившей 35 долл. за тройскую унцию (31,1035 г). Такая цена сохранялась неизменной до девальваций доллара в 1971 и 1973гг., когда цена была повышена сначала до 38, а затем до 42,22 долл. за тройскую унцию. Золотые запасы казначейств и центральных банков были переоценены по цене свободного рынка. В связи с отрывом фиксируемой государством цены золота от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл.

Современная функция  денег как меры стоимости реализуется  на основе фактического рыночного масштаба цен, который выступает в качестве единицы соизмерения цен. В результате реформы мировой валютной системы и введения Ямайской валютной системы (1976-1978гг.) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены.

В бывшем СССР роль масштаба цен играл рубль (равный 100 коп.). При  обмене денег в 1961г. все ценностные характеристики (доходы, цены и т.д.) были укрупнены в соотношении 1:10; золотое содержание рубля повышено с 0,222168 до 0,987412 г чистого золота.

Закон «О денежной системе  Российской Федерации» (1992г.) установил  правовые основы денежной системы РФ и принципы ее функционирования. Официальной национальной денежной единицей является рубль России, который состоит из 100 коп. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. В соответствии с Указом Президента РФ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» (1997г.) были в 1000 раз изменены нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Обращающиеся деньги заменены с 1 янв. 1998г. на новые в соотношении 1000:1. Банк России выпустил в обращение новые банковские билеты номиналом в 5, 10, 50, 100, 500 рублей, в 2001 - 1000 рублей и металлические монеты номиналом 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей.

Наметившиеся позитивные тенденции в экономике России дали основание для проведения комплекса мероприятий по изменению нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен как важного фактора нормализации денежного обращения.

Эмиссионная система  – это законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков; составная часть денежной системы. Монополия на эмиссию наличных денег в РФ принадлежит Банку России, который прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом устанавливают не только оптимально прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Выпуск денег в обращение  производится на основе эмиссионного права. Эмиссия наличных денег производится децентрализованно, по эмиссионным разрешениям территориальных учреждений Банка России. Для проведения эмиссионных операций в расчетно-кассовых центрах Банка России создаются резервные фонды банкнот и монеты. Результаты эмиссионных операций ежедневно отражаются в эмиссионном балансе Банка России.

В США эмиссию денег осуществляют казначейство, центральный банк (Федеральная  резервная система) и коммерческие банки. Казначейство выпускает мелкокупюрные  денежные билеты (достоинством 1-10 долл.), серебряные доллары и разменную монету. Главным средством налично-денежного оборота в стране служат банкноты федеральных резервных банков. Коммерческие банки осуществляют депозитно-чековую эмиссию.

Регулирование эмиссионной системы обеспечивается операциями на открытом рынке, изменениями норм обязательных резервов, процентных ставок и другими средствами кредитно-денежной политики. Эмиссия евро в странах Европейского Союза - монополия Европейского центрального банка.

В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными  видами денежных знаков являются: кредитные  банковские билеты (банкноты), а также  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено  развитием рыночных отношений в  целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Банкноты выпускаются  строго определенного достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством в 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государственным  казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные  законом весовое содержание и  форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Валютный паритет (англ. currency parity) - соотношение между двумя  валютами. При золотом стандарте валютный паритет совпадал с понятием монетного паритета (соотношение валют по их металлическому содержанию). С отменой золотого содержания денежных единиц валютный паритет устанавливался в валютной корзине СДР, ЭКЮ (1979-99гг.), на базе определенного набора валют, а также отдельных валют, например, к доллару США прикреплена 21 валюта (1999г.), к СДР – 4г., к французскому франку привязаны 15(1998г.) валют. С введением евро с 1 янв. 1999 года наметилась тенденция к увеличению числа стран, устанавливающих валютный паритет в евро, т.к. в течение десятилетия к евро могут присоединиться 50 государств, прежде всего зоны французского франка и ассоциированных с ЕС. Определение валютный паритет носит формальный характер и лишь регистрирует рыночный курс валют (например, при кросс-курсе - к доллару США, а через него - к другим валютам).

Таким образом, денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег (кредитные и бумажные деньги, разменные монеты), эмиссионную систему, валютный паритет и институты денежной системы.

денежный система казначейский кредитный

3.  Пути совершенствования денежной системы РФ

Рассмотрим особенности  денежкой системы Российской Федерации. Достаточно высокая зависимость  российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка. Сильный платежный баланс создает условия для укрепления валютного курса рубля не только в реальном, но и в номинальном выражении. Однако Банк России предпринял ряд шагов, для того чтобы этот процесс не носил резкого или искусственного характера.

Банк России считает  целесообразным сохранять преемственность  в основных принципах формулирования и реализации денежно-кредитной политики в кратко- и среднесрочной перспективе. Это, прежде всего, касается последовательного снижения инфляции, создания тем самым благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Для достижения этой цели усилия органов денежно-кредитного регулирования должны быть сосредоточены на решении следующих задач:

-ограничение денежной  массы объемом, необходимым для  осуществления экономической деятельности;

-оптимизация структуры  денежной массы и ее распределения  между секторами и субъектами экономики;

-предотвращение оттока  капитала за рубеж;

-поддержание на заданном  уровне валютных резервов.

Еще одной проблемой  является проблема наличных денег.

Современная денежная система  обслуживает сразу две денежные компоненты — наличную и счетную, обладающие резко отличными характеристиками. И это сказывается самым неблагоприятным образом.

Таким образом, единственное и радикальное решение проблемы устойчивости денежной системы может  заключаться в исключении из нее  наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную систему.

И проще и логичней всего изменить с этой целью саму денежную систему, перейдя на чисто  счетные деньги, выбросив наличную компоненту из сферы денег. Между  прочим, в истории такие исключение из состава денег некоторой компоненты уже имели место. Наиболее известный прецедент такого рода произошел в начале двадцатого века путем исключение из состава денег золотой денежной компоненты и переход на чисто бумажные деньги, которые к настоящему времени развились в бумажно-электронные (налично-счетные).

Этот переход произошел  в два этапа. На первом этапе произошел  переход на чисто бумажные деньги во внутреннем денежном обращении, на втором — в межгосударственном денежном обращении. Причем характерно, что оба  перехода произошли во время крупнейших цивилизационных катаклизмов двадцатого века. Первый — во время Первой мировой войны путем ликвидации обмена бумажных денег на золотые, второй — во время Второй мировой войны путем перехода на чисто бумажную (долларовую) денежную систему в межгосударственном денежном обороте (Бреттон-Вудская валютная система).

Сейчас ситуация во многом похожая.

Наличное (бумажное) обращение  обходится для общества все дороже и дороже и требует использования  самых дефицитных природных ресурсов. Например, эмиссия денег требует затраты до тридцати процентов от величины самой эмитируемой суммы в случае бумажной эмиссии и практически не стоит ничего в безналичной счетной форме. Затраты на перевозку бумажных денег обходятся в сумму до двух процентов перевозимой суммы (в зависимости от расстояния) и имеют пренебрежимо малую стоимость при осуществлении подобной операции в безналичном виде. Кассовое и инкассовое денежное обслуживание в сфере розничной торговли и бытового обслуживания населения, особенно в крупных предприятиях, при использовании покупателями безналичных платежных средств удешевляется в два и более раза.