Денежная система РФ

Денежная система  Российской Федерации - это форма  организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма  денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной  самостоятельностью, также входит в  денежную систему страны.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", является рубль, состоящий  из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка  России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и  монета обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам  и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми его  активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также  монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования.

Коммерческие банки  также участвуют в эмиссионном  процессе. Они выпускают безналичные  деньги в процессе кредитования, а  при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлены  правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и  полномочия Банка России в организации  денежного обращения. В России, как  и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.

Организацию налично-денежного  обращения осуществляет Центральный  банк РФ, это одна из его основных функций. Она включает: - прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; - установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; - определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты  через свои учреждения. В его систему  входит центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее  время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное  обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также  счетов бюджетов всех уровней и государственных  внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических  лиц в случаях, предусмотренных  законодательством.

Сфера денежного  обращения подлежит регулированию  и жесткой регламентации со стороны  государства, основные аспекты которых  закреплены законодательно ("Порядок  ведения кассовых операций"). Согласно этому порядку банковская система  является не только организатором налично-денежного  обращения, но и контролером данного  процесса.

Расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими  кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Центрального банка РФ, организованными в местах нахождения учреждений банков. Имеются  и межрайонные РКЦ.

Для осуществления  расчетов каждому учреждению банка  в РКЦ открывается корреспондентский  счет на соответствующем балансовом счете. Центральный банк РФ и его  территориальные управления через  РКЦ осуществляют эмиссионно-кассовое обслуживание и эмиссионно-кассовые операции. В РКЦ имеются оборотные  кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды. Характерной  особенностью формирования кассовых ресурсов РКЦ является возможность привлечения  денежных средств из денежных хранилищ (резервных фондов), что, по сути, представляет собой не просто возврат денег  в обращение за счет собранной  накануне выручки, а привлечение  дополнительных денежных ресурсов - эмиссию.

Безналичный платежный  оборот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах - до 90%. Безналичный платежный оборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей  денежных средств или путем зачетов  взаимных требований. Именно широкое  развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения  их в банковскую систему.

Электронные платежи. Электронные системы платежей (электронная  система банковских услуг, электронные  деньги и т.п.) означают все виды компьютерных банковских технологий.

Здесь речь идет о  деньгах на счетах в компьютерной памяти. В более широком понимании - это деньги в виде электронных  записей в банке (банковском компьютере), распоряжение ими производится с  помощью специального электронного устройства.

Электронные деньги выполняют следующие функции: 1. трансферт  средств; 2. проведения операций; 3. генерирования  информации для ведения учета.

Переход к работе в режиме реального времени - ключевой момент в развитии платежной системы, поскольку это означает, что время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными организациями  и ее проверки, будет измеряться секундами, когда момент списания средств  со счета плательщика будет совпадать  с моментом их зачисления на счет получателя.

Платежи в режиме реального времени основываются телекоммуникационной сети Банка России.

Одной из главных  целей реформы платежной системы  являются сокращение наличных денег  в обращении и увеличение доли безналичного оборота.

ЦБ РФ будет проводить  работу по созданию условий для внедрения  расчетов платежными картами и осуществлять методологическое руководство и регулирование системы расчетов с их памятью.

В настоящее время  на территории РФ действуют практически  все международные (Visa, MasterCard, American Express и пр.), а также ряд местных платёжных систем (Золотая корона, Accord и пр.) на основе банковских карт. Большое развитие получили системы денежных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact, UNIStream, Migom и пр.)

Также в последние  годы активно стали использоваться электронные кошельки в сети Интернет (Webmoney, Яндех-деньги, RBC-Money и пр.), однако до сих пор не существует полноценного законодательства, регламентирующего деятельность подобных систем (2009).