Денежные системы зарубежных стран

      На  таблице 1 мы видим, сколько монет  было выпущено в оборот, и какие  из них используются в большом  количестве. 

      Табл. 1

        

 

     - Центральный банк (ФРС), который  в лице федеральных резервных  банков выпускает банкноты, которые  являются главным средством налично-денежного  оборота страны.

    На  таблице 2 мы можем увидеть, сколько  банкнот было выпущено ФРС, и какие  из них идут в обращение чаще всего. 

    Табл. 2

      

    - Коммерческие банки, которые эмитируют  в основном векселя, чеки, кредитные  карточки, электронные деньги, которые  совместно образуют так называемые  безналичные деньги.

    Также ФРС ежемесячно предоставляет отчет  об изменении денежной массы в обращении.

 

     Табл. 3

      

1. M1 состоит  из (1) валюты за пределами Министерства финансов

США, Федеральной резервной системы банков, (2) дорожных чеков, выпущенных небанковскими эмитентами, (3) депозитов до востребования в коммерческих банках. Сезонно скорректированный М1 построен путем суммирования валюты, дорожных чеков, вклады до востребования, каждые сезонно скорректированны по отдельности.

     2. M2 состоит из М1 плюс (1) сберегательные  вклады (включая денежные счета  рынка депозитов); (2) малые месторождения  (вклады в сумме менее $ 100000), индивидуальные пенсионные счета (ИРА) и остатков средств на депозитных учреждений, и (3) остатки в рознице денежного рынка паевых инвестиционных фондов, за вычетом ИРА и средств на денежном рынке паевых инвестиционных фондов. Сезонно скорректированных M2 строится путем суммирования сберегательных вкладов, малые месторождения, и розница денежных средств, каждое сезонно скорректированных по отдельности, и добавлен этот результат к сезонно скорректированным M1. 

    Безналичный оборот денег²⁰

    Ускоренный  рост денежной массы происходил в период с 1969 г. (203,8 млрд долл.) по 1980 г. (386, 9 млрд долл.), что явилось одним из инфляционных факторов. Определенное влияние на это оказало также изменение скорости обращения денег.

    Ее  увеличение было связано в основном с такими структурными факторами, как расширение безналичных расчетов, применение ЭВМ, новейших средств передачи информации, а также повышение нормы процента.

    Важной  основой безналичных расчетов в  США являются депозиты до востребования  как вторичный элемент денежной массы (М). Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения.

    Официальная американская статистика такие счета  трактует как «частные лица, товарищества и корпорации» (НТК). 53% общей суммы  таких депозитов принадлежит нефинансовым корпорациям, 8,4% — кредитно-финансовым институтам, 32,6% — физическим лицам и около 6% — иностранным владельцам.

    Таким образом, у корпораций и кредитно-финансовых институтов сконцентрированы крупные  вклады, а по их счетам проходит основная часть безналичного оборота.

    Главным инструментом безналичного обращения  денег является чек. В США чековое  обращение получило наибольшее развитие по сравнению с другими западными  странами. Чеки обслуживают, как правило, не только крупные финансовые и торговые операции, но и мелкий оборот.

    Другими формами безналичных расчетов являются автоматизированные методы расчетов и  использование ЭВМ посредством  кредитных карточек (credit cards), а также  система предуведомленных платежей (preathorized payments).

    Кредитные карточки дают возможность производить  расчеты за потребительские товары без использования наличных денег  и чеков, одновременно являясь инструментом краткосрочного кредита. Кредитные  карточки получили в США широкое  развитие начиная с 60-х гг. 

    В таблице 4 мы можем увидеть соотношение  валюты и чеков, действующих в стране, а также рассмотрим вклады в США. 

 

 

      1. Валюта вне американского Казначейства, Федеральных резервных банков и хранилищ депозитных учреждений.

     2. Недоимка США называемые долларом  дорожные чеки небанковских эмитентов. Дорожные чеки вышли депозитными учреждениями

        включены во вклады до востребования.

     3. Вклады до востребования внутри страны дипломированных коммерческих банках, американских отделениях и агентствах иностранных банков, и корпораций Закона Эджа (исключая то количество, проведенное депозитными учреждениями, американским правительством, и иностранными банками и официальными учреждениями) меньше наличного расчета

        пункты в процессе коллекции  и Кредита федеральных резервных  банков депозитным учреждениям при чековом клиринге.

     4. ТЕПЕРЬ и австрийский шиллинг  балансирует во внутри страны  дипломированных коммерческих банках, американских отделениях и агентствах  иностранных банков, и корпораций  Закона Эджа.

     5. ТЕПЕРЬ и австрийский шиллинг  балансирует в учреждениях развития, балансах долевой тратты кредитного союза, и вкладах до востребования в учреждениях развития. 

    Безналичное обращение денег

    В сферу обращения кредитных карточек вовлечено большое количество торговых предприятий, компаний бытового обслуживания, банков и других кредитно-финансовых институтов, миллионы физических лиц.

    Следующей формой безналичных расчетов, которая  активно внедряется в США, является система предуведомленных платежей. Сущность ее состоит в том, что  банк автоматически зачисляет на текущий счет клиента или, наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае. Такие списания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным.

    Среди поступлений — заработная плата, пенсии, рентные платежи. Это форма  получила развитие в основном в 70-х  гг. в связи с переходом банковских операций на электронную базу.

    Большое влияние на технику платежно-расчетных  отношений оказала научно-техническая революция, которая позволила применить электронное оборудование для передачи информации о платежах на большие расстояния, переработки ее и записи в памяти ЭВМ.

    Впервые схему автоматизированной системы  учета и расчетов на базе ЭВМ разработал в начале 50-х гг. по заданию «Bank of America», озабоченного ростом платежно-расчетных операций, Стенфордский исследовательский институт (Калифорния).  В дальнейшем компьютеризация развивалась довольно быстрыми темпами. В США были созданы целые электронные комплексы для обработки чеков и других видов денежной и платежной документации.

    Широкое внедрение безналичных расчетов на базе автоматизированных и электронных  систем позволило США создать  несколько электронных расчетных  центров — автоматических расчетных палат.

    В результате появилась возможность  осуществлять в безналичной форме  перечисление заработной платы, пенсии и других социальных выплат, оплаты счетов за коммунальные услуги и некоторые  другие виды доходов. 

    Регулирование денежной системы

    Основную  функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный  банк США (ФРС) совместно с министерством  финансов.

    Главным направлением деятельности ФРС в  этой области является поддержание  стабильности денежной системы, включая  все ее основные элементы: денежное обращение, сбалансированное соотношение между наличным и безналичным оборотом, денежная эмиссия, масштаб цен.

    Это регулирование тесно переплетается  с кредитной политикой ФРС  и бюджетно-налоговой политикой  министерства финансов. С конца 70-х гг. основной заботой ФРС является поддержание низкой инфляции, стабильности и денежного обращения в стране, укрепление позиции доллара как резервной валюты. С конца 60-х гг. в связи с усилением инфляционных процессов ФРС установил более жесткий контроль за динамикой денежной массы. С 1972 г. центральный банк определяет почти ежемесячно допустимые границы изменения величины денежной массы и банковских резервов. Однако даже с помощью этих методов банку не всегда удается нейтрализовать влияние конъюнктурных факторов и обеспечить предусмотренные темпы увеличения денежной массы.

    Резкие  колебания рыночных процентных ставок вынуждали ФРС не только прибегать  к контролю над рынком ссудных  капиталов, но ослаблять влияние  на различные агрегаты, которые использовались как основные инструменты денежно-кредитной политики. С середины 70-х до начала 80-х гг. ФРС неоднократно признавала невозможность обеспечить плавное увеличение денежной массы при низкой эффективности денежно-кредитных мер в условиях сочетания инфляции, кризиса и хронического дефицита государственного бюджета.