Денежный оборот в России: особенности, пути стабилизации и перспективы

     Стремление  ЦБ РФ сократить объем денежной массы  было связано с проведением антиинфляционной политики. Надежда на то, что жесткая  денежно-кредитная политика снизит платежеспособный спрос и приведет к прекращению роста цен, не оправдалась. Остановить рост цен в докризисный период удалось главным образом благодаря установлению жесткого валютного коридора, искусственно поддерживаемого валютными резервами Центрального банка. При внешнем благополучии с ценами, прекращении видимых инфляционных процессов шел постоянный скрытый процесс деформации и разрушения нормальных денежных отношений за счет постоянного роста неплатежей, внедрения в оборот бартера и различного рода денежных суррогатов, что явилось естественной реакцией рынка на недостаток официальных платежных средств. Более того, денежные суррогаты возникли не только стихийно на периферии денежных отношений - при расчетах хозяйствующих субъектов друг с другом, но и при формировании доходов бюджета - налоговые освобождения, векселя местных органов власти и др. Широко использовались бюджетные зачеты.

     В этих условиях очевидным было стремление преодолеть платежный кризис, в том  числе путем совершенствования  системы безналичных расчетов. В результате Банк России принял меры к ограничению сферы

¹⁴ Константинов Ю.А. Реалии российского рубля. //Банковское дело. - 2007. - № 1. - С.9.

 

                                                                                           22

применения  форм расчетов, не дающих гарантии платежа (например, была отменена акцептная  форма расчетов, позднее ЦБ РФ предусмотрел возможность использования платежных  требований для безакцептного списания средств со счета в уплату налогов  в бюджет, штрафов, пени, неустоек и по соглашению между поставщиками и покупателями продукции). Одновременно была расширена практика использования расчетов платежными поручениями с предварительной оплатой.

    Необходимо  отметить, что в настоящее время  предприятия и организации нередко прибегают к использованию векселей для «расшивки» неплатежей, однако самостоятельной вексельной формы расчетов в нашей стране не существует.

3.2 Средства, методы  и инструменты  денежной политики  государства

     Денежная (монетарная) политика - важнейший элемент современной макроэкономической политики. Она представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов и т.п. с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей - укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста и т.д.

     В рамках денежно-кредитной политики государство стремится оказать  определенное, заранее рассчитанное воздействие на процесс воспроизводства, используя в качестве передаточного механизма различные факторы денежной сферы. В этой связи процесс регулирования распадается на два этапа. Первый заключается в попытках Центрального банка изменять отдельные монетарные факторы, а второй этап связан с передачей воздействия этих изменений на процесс инвестирования капиталов, потребительский спрос, ценообразование и т.п. Это воздействие должно

 

     

                                                                                                             23

 отразиться на величине совокупного общественного продукта, национального дохода и других макроэкономических показателей. Схематично это можно представить следующей цепочкой: денежная масса -норма процента - капиталовложения - национальный доход.

     Разработка  и реализация денежной политики - важнейшая  функция Центрального банка. Он обладает реальной возможностью влиять на объем денежного предложения в стране, а через него - на уровень производства и занятости, регулируя размеры избыточных резервов коммерческих банков. Основные инструменты, которыми располагает Центральный банк, включают: регулирование официальных резервных требований; операции на открытом рынке; манипулирование учетной ставкой процента.

     В зависимости от экономической ситуации, которая складывается в тот или  иной период в стране, Центральный  банк проводит также политику дешевых  или дорогих денег.

     Помимо  общих методов денежно-кредитного регулирования, влияющих на весь денежный рынок в целом, центральные банки используют и селективные методы, предназначенные для регулирования конкретных видов кредита (например, прямое ограничение размеров банковских кредитов на потребительские нужды, под биржевые ценные бумаги, установление пределов ссуд для одного заемщика и т.п.).

     Денежная  политика, так же, как и фискальная, имеет свои плюсы и минусы. К  ее сильным сторонам можно отнести  быстроту и гибкость, меньшую по сравнению с фискальной политикой зависимость от политического давления, ее большую консервативность в политическом отношении. Проблемы в реализации денежной политики создаются в основном циклической асимметрией. Ее эффективность может снижаться также в результате противонаправленного изменения скорости обращения денег.

 

     

24

Заключение

      О деньгах знают все, и рассуждения  о них кажутся излишними, и  так ясно: с деньгами хорошо жить, без денег — плохо, чем больше денег, тем лучше. И это, конечно, верно. Но эти правильные слова характеризуют только маленькую частичку того, чем на самом деле являются деньги. Роль денег в современной экономике, которую вполне можно назвать денежной. Производство товаров и услуг, их реализация и потребление происходят только на основе использования денег. Развитие науки, здравоохранения, воспитание и образование подрастающего поколения — все это и многое другое требует громадных денежных расходов. Накопление богатства, оказание помощи, создание резервов на будущее — все основывается на деньгах, на использовании их свойств и функций.

     В процессе эволюции возникают и развиваются  различные виды денег. Первый вид денег — натуральные (вещественные), или действительные, деньги. Натуральные (вещественные) деньги включают все виды товаров, являвшихся всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные слитки и монеты).

     Развитие  рынка делает возможным и необходимым  появление символических денег. Эти деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. Символическими считаются деньги, номинальная стоимость которых значительно выше, чем стоимость того материала, из которого эти деньги изготовлены. Символические деньга существуют в виде монет, бумажных и кредитных денег.

      Современные деньги — очень сложный и тонкий инструмент регулирования экономической деятельности, но они не сразу стали такими. Деньги прошли длинный путь изменений и совершенствования, прежде чем превратились   в   нынешний   мощный   фактор   экономического   развития,

 

      

                                                                                                            25

 политического и иного влияния на общественную жизнь. С позиций сегодняшнего состояния общества можно уверенно сказать, что деньги являются одним из важнейших изобретений человечества, сопоставимым по своему значению и последствиям с письменностью. Деньги служат средством выработки и передачи специфической информации, необходимой для нормального существования и развития экономики, и прежде всего именно рыночной системы хозяйства. Само историческое развитие денег представляет безусловный интерес, так как позволяет более точно сформулировать роль, значение и смысл современных денег.

     Деньги  в чем-то подобны человеку — сущность их противоречива, и в зависимости от обстоятельств они могут проявляться совершенно разным образом, внешне одинаковое их использование может вести к разным, иногда противоположным следствиям. Благодаря появлению денег, начала быстро развиваться сфера общественной жизни, т.е. возникли предпосылки для прогрессивного развития всего общества.

     Появление товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки.

     В условиях развитой торговли деньги приобретают  и развивают функцию средства обращения. В этом качестве деньги обслуживают  переход товаров из рук в руки в многочисленных торговых сделках.

     С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем  измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

 

     

26

Библиографический список

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г. // Российская газета. - 1993. - 25 декабря.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 30.12.2008). // Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 31. -ст.3823.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 01.11.2008) // Собрание законодательства. -1996.-№6.-Ст.492.
4. Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 26.04.2008) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - Ст.2790.

Научная и учебная литература

5. Вельский, К.С. О юридической природе денег. //Государство и право. -2005.-№ 12.-С.23-29.
6. Воронин, В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - 450 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 623 с.
8. Константинов, Ю.А. Реалии российского рубля. //Банковское дело. -2007.-№ 1.-С.8-11.
9. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 527 с.

Ю.Леонтьев, В.Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное  пособие. -

  СПб.: Знание, 2007. - 520 с. П.Лушин, СИ. Функции денег и финансы. //Финансы. - 2006. - № 6. -

С.63-68.

 

                                                                                              27

 12.Семенов, С.К. О счетных и электронных деньгах. //ФБК. - 2003. - № 11. -С.63-71.

13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. /Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 512 с.
14. Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. проф. A.M. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 512 с.
15. Финансы и кредит: Учебное пособие. - Ростов н/Д: Феникс, 2009. -416 с.
16. Финансы: Учебник / Ред. Л.А. Дробозина. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 527 с.
 

                                                                                       28

Приложение 1

 
                                           Таблица Эволюция обмена товара