Деньги и их виды

Появились заместители бумажных денег (знаки стоимости).

– деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- Металлические знаки  стоимости;

- Бумажные знаки стоимости  делятся на:

1) Бумажные деньги

2) Кредитные деньги.

Металлические знаки стоимости  – это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная  из дешевых металлов, например меди или алюминия).

Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение  расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические  монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось что, как и  в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на "плохие" и "хорошие".

Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо  вспомнить слова великого англичанина  Адама Смита, который говорил, что: «Бумажные деньги должны рассматриваться  в качестве более дешевого орудия обращения». Действительно, в обороте  монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И  главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению  резко расширил рамки товарного  обмена.

Бумажные деньги – банкноты и казначейские билеты – обязательны  к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством  товаров и услуг, которые можно  купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован  переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и  серебра в товар, который можно  купить по рыночной цене.

Кредитные деньги

Кредитные деньги возникают  из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения:

- вексель,

- банкнота,

- чек.

Причем самым старым является вексель – он появился уже в XII веке как средство расчетов между  купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных  орудий.

Вексель - это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство  заемщика об уплате определенной суммы  кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые  слова из определения.

Абстрактность - в векселе  не указывают причину возникновения  долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока) и переводные (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет).

Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив  при этом его сумму за вычетом  учетного процента; использовать как  средство платежа при покупке  товаров (если поставщик согласен принять  вексель в качестве платежа).Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство – обращаемость.

Вексель – краткосрочное  обязательство, обычно сроком до 3-х  месяцев.

Замещение металлических  денег в обращении векселями  происходит двумя путями:

1. До наступления срока  платежа векселя могут обращаться  как платежное и покупательные  средства.

2. Часть векселей взаимно  погашается, исключая таким образом,  необходимость в деньгах.

     Банкнота –  это вексель эмиссионного банка.  Банкнота отличается от векселя,  поскольку не выпускаются только  для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота  является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену  на золото по предъявлению  .

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся  другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Неразменные на золото банкноты. С прекращением размена банкнот  на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные  на золото банкноты полностью подчиняются  закону обращения бумажных денег, и  для них характерно инфляционное обесценение.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке  о выплате указанной суммы  определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

- Указание на того, кто  имеет право получить эти деньги;

- Сумму платежа цифрами  и прописью;

- Название и местонахождение  банка;

- Подпись чекодателя.

- Чеки подразделяются  на:

- Именные: с правом  передачи третьему лицу (ордерные); без права передачи третьему  лицу;

- Предъявительские.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег  с текущего счета в банке, средством  обращения и платежа за купленные  товары, погашение долга, безналичных  расчетов. Погашение долга чеком  означает превращение задолженности  частного лица в долг банковской системы.

Развитие обращения чеков  вызвало ряд проблем, связанных  с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими  средствами использования текущих  счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка – именной  документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца  счета в банке и дающий ему  право на приобретение товаров и  услуг в розничной торговле без  оплаты наличными.

Существуют различные  виды пластиковых карточек, которые  различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма  расчетов карточные системы делятся  на двусторонние и многосторонние.

С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.

 

 

 

 

2. Задание по разделу « Деньги и денежная система»: Перечислите основные инструменты политики кредитно- денежного регулирования ЦБ РФ.

Основные инструменты  политики кредитно- денежного регулирования  ЦБ РФ:

• установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;
• определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков и кредиты правительству;
• валютные интервенции;
• операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;
• установление целевых ориентиров роста денежной массы;
• количественные кредитные ограничения;
• эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).

 

 

3. Задание по разделу « Кредит и кредитная система»: Сформулируйте определение «судный капитал – это….». Перечислите источники ссудного капитала.

Судный капитал – это совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит.

Источниками ссудного капитала являются: 
   1) высвобождающиеся из кругооборота денежные средства: 
        - средства, предназначенные для восстановления основного капитала (т.е.      амортизационный фонд); 
        - часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, материалов; 
       - капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы; 
    2) денежные доходы и накопления личного сектора; 
    3) денежные накопления государства, размеры которых определяются масштабами государственной собственности к доле валового национального продукта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          

 

 

 

 

             СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. «Основы рыночной экономики:  Учебное пособие для вузов» - М.: Банки и биржи,ЮНИТИ, 1996. 
2. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: Учебник для вузов/ Л.А., Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 
3. «Деньги. Кредит. Банки»: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999.

4. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995.

5. Кэмпбелл Р.Макконнелл, Стэнли  Л.Брю Экономикс т.1. Баку, Азербайджан  , 1992 г

6. Максимова В.Ф Шишов А.Л. Теория рыночной экономики т.1. ч.2 Москва, Соминтэк, 1992г

7. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита" М., "Инфра-М" 1996 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                    ПРИЛОЖЕНИЕ 1

     Схема 1 - Виды денег

                                         

 

                                          

 

 

 

 

 

 

 

 

                                           ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Схема 2 - Причинно-следственные связи сужения функции денег  
как средства обращения

 

 

 

 

 

                                   

                                    ПРИЛОЖЕНИЕ 3

                               Схема 3 – функции денег