Деньги как средство накопления

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФГБОУ ВПО  «Уральский государственный экономический  университет» 

Центр дистанционного образования 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая работа

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

по теме: Деньги как средство накопления 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Екатеринбург

2011 
 

Содержание 

Введение………………………………………………………………….2-3 

1. Сущность денег……………………………………………………… 3-4

 

2. Функции денег……………………………………………..………... 5-8

 

3.  Деньги как средство накопления……….…………………………8-13

 

4. Заключение  ……………………………………………………...... 13-14

 

      Список литературы……………………………………………………....15  
 
 

ВВЕДЕНИЕ

   

      Деньги  стихийно выделились из массы товаров  в результате развития товарообмена. На различных этапах исторического  развития роль денег выполняли сначала  товары, затем благородные металлы, чему способствовали их однородность, делимость, сохраняемость, транспортабельность - качества, сделавшие их наиболее пригодными к выполнению функции денег.

      Деньги  — экономическая категория,  в  которой проявляются и  при  участии которой строятся  общественные отношения: деньги  выступают в качестве самостоятельной  формы меновой стоимости, средства  обращения, платежа и накопления.

      Деньги  возникают при определенных  условиях осуществления производства  и экономических  отношений  в обществе и способствуют  дальнейшему их развитию. Под  влиянием меняющихся условий  развития экономических отношений  изменяются и особенности функционирования  денег. К непосредственным предпосылкам  появления денег относятся: переход  от натурального хозяйства к  производству товаров и обмену  товарами; имущественное обособление  производителей товаров — собственников  изготовляемой продукции.

      Любой актив до некоторой степени  может служить средством накопления. Люди могут хранить свое богатство  в виде драгоценностей, произведений  искусства, домов, акций, облигаций  и во многих других формах. Однако деньги больше подходят  для выполнения этой функции,  поскольку им присуща ликвидность.  Ликвидным называется актив, который  может быть использован как  средство платежа (или легко  превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. В качестве сокровища деньги выступают как представители богатства вообще. Эту функцию могут выполнять не только золотые монеты, но и сам денежный материал — золотые слитки, изделия из золота и т. д.

      Выбранная тема курсовой работы  актуальна, так как деньги в  функции накопления стихийно  регулируют денежное обращение.  Постоянное колебание размеров  товарного производства, на товары  требует непрерывного изменения  денежной массы.

      Объектом  изучения являются деньги, их сущность и функции.

      Цель  работы изучить функцию  денег как средство накопления.

      Для достижения поставленной  цели необходимо решить следующие  задачи:

      - рассмотреть сущность денег;

      - выявить основные функции денег;

      - изучить функцию денег как   средства накопления. 

1. Сущность  денег

 

       Деньги по своей сути - это товар. Они имеют те же свойства, что и любой другой товар (обладают потребительской стоимостью и стоимостной оценкой затрат труда на их производство), но в то же время деньги существенно отличаются от товаров. Так, например, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью (это обычная потребительская стоимость и общественная потребительская стоимость, т.е. способность быть всеобщим эквивалентом); к тому же товар функционирует только в одной форме (реальной), а деньги - в двух (реальной - в виде денежных знаков и идеальной).

       Сущность - это содержание предмета, выражающееся в единстве всех его свойств и отношений.

        Существует три подхода по отношению к сущности денег. В экономической литературе они раскрываются следующим образом:

- прагматический подход (его суть заключается в том, что деньги измеряют стоимость всех товаров и, следовательно, служат реальной мерой их стоимости);

- концепция представительной стоимости (её суть состоит в том, что деньги представляют собой суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, т.е. стоимость труда затраченного на производство этих товаров);

- концепция собственной стоимости неметаллических денег (её суть состоит в том, что деньги являются обладателями собственной стоимости, которая формируется в два этапа: стоимость формируется на основании труда, затраченного на производство денег и организацию их обращения; рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента).

       В этой же главе я хочу затронуть тему эмиссии денег. Эмиссия - это выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссия денег - выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков.

       При нормально развивающейся экономике выпуск денег в обращение происходит постоянно, однако, должно сохраняться равновесие между наличными и безналичными деньгами. Нарушить это равновесие могут различные государственные программы, для которых необходим выпуск наличности. Если объём таких программ вместе с обязательными расходами государства (на здравоохранение, государственную безопасность и т.д.) не создаёт дефицита государственного бюджета, то равновесие сохраняется за счёт того, что государственный бюджет пополняется сбором налогов. Также денежное равновесие может нарушить инвестиционная деятельность банков: большое количество выданных кредитов приводит к увеличению денежной массы в обращении, а если все они будут возвращены, - возможно, возникновение инфляции и повышение цен. Деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота в процессе обслуживания хозяйственного оборота. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки. Эмиссия безналичных денег производится коммерческими банками и регулируется центральным банком страны.

       Итак, сущность денег раскрывается через формы её проявления. Деньги служат составной частью и необходимым элементом отношений между участниками производственного процесса и экономической деятельности общества в целом. Существует три подхода по отношению к сущности денег: прагматический подход, концепция представительной стоимости и концепция собственной стоимости неметаллических денег. У каждого из подходов есть свои сторонники и противники, и каждый подход по-своему верен. При нормально развивающейся экономике выпуск денег в обращение происходит постоянно, однако, должно сохраняться равновесие между наличностью и безналичными деньгами. 
 

2. Функции денег 

      Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они  могут выполняться только при  участии людей. Именно люди, используя  возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

      Такой подход к функциям денег  означает, что деньги представляют  инструмент экономических отношений  в обществе, а функции денег  могут осуществляться лишь при  участии людей.

      Деньги выполняют 5 функций:

        1. Мера стоимости.

Данная функция  раскрывается в том, что деньги используются:

- для контроля за мерой труда и потребления (путем сопоставления плановых и фактических затрат труда контролируется финансовая и хозяйственная деятельность предприятий);

- для учёта затрат труда (учитываются общественно-необходимые и индивидуальные затраты труда, а также затраты труда, выраженные в зарплате и расходах на сырьё, топливо, производственные фонды);

- в процессе ценообразования (цена - это денежное выражение стоимости товара; установление цен на продукты труда невозможно без использования такой функции денег как мера стоимости).

Говоря о ценах, стоит отметить, что они определяются общественно необходимыми затратами  труда на производство и реализацию товаров. В основе цен и их движения лежит так называемый "закон  стоимости", суть которого сводится к тому, что товаропроизводитель  вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно  необходимые затраты.

       Особенностью данной функции является то, что товары оцениваются в деньгах идеально до начала их обращения, т.е. фактически товаропроизводитель может не иметь наличных денег для того, чтобы оценить производимый товар.

       2.Средство обращения.

Данная функция  раскрывается в том, что:

- деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда (т.е. получив определенную сумму денежных знаков в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с личными потребностями);

- деньги обслуживают (опосредуют) движение товаров (это происходит при движении товаров между хозяйственными операциями, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке и т.д.; все эти процессы опосредуются наличными деньгами);

- деньги служат средством косвенного контроля за производством и распределением общественного продукта (Проявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, вследствие чего, торговые организации воздействуют на производителей этих товаров).

       Особенностью данной функции является то, что деньги при обращении товаров должны присутствовать реально (напомню, что при проявлении первой функции товары оцениваются в деньгах идеально до начала их обращения). Из формулы товарного обращения (Т-Д-Т) следует, что деньги играют роль посредника в процессе обмена, и, следовательно, должны реально иметься в наличие. Однако здесь присутствует такой фактор, как мимолетность их участия в обмене, ведь в итоге товар "превращается" в товар. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги (кредитные и бумажные).

        3. Средство платежа.

      Данная функция раскрывается в том, что:

- деньги используются для погашения денежных обязательств (по оплате труда, выплате пенсий/стипендий/пособий, долговых, финансовых и страховых обязательств, а также обязательств, вытекающих из решений административно-судебных органов);

- деньги используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта (осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, а также в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства). В свою очередь, с такой же целью создавалась налоговая система.

       Особенности данной функции:

- используются как наличные, так и безналичные перечисления денег;

- движение денег непосредственно не связано с движением товаров;

- деньги должны быть реальные (реальные деньги - это количество денег, выраженное в объеме товаров и услуг, которые на них можно купить).

        4.  Средство накопления.

       Деньги обеспечивают их владельцу возможность получения любого товара, поэтому они являются всеобщим воплощением общественного богатства. В связи с этим у людей возникает вполне естественное стремление к их накоплению и сбережению. При этом акт купле - продажи прерывается, и деньги извлекаются из обращения. Но, стоит отметить, что простое накопление денег не приносит владельцу дополнительного дохода, если только он не пускает их в оборот для получения прибыли.