Формы денег и их эволюция

4. Кредитная.  Основная причина возникновения кредитных денег – развитие капитала, т.е. овладение капиталом, самим процессом производства, расширение коммерческого и банковского кредита, всеобщий характер товарного производства. Кредитные деньги выполняют функцию платежа. Кредит возник на основе производства. Основное отличие кредитных денег от предшествующих – они возникли из сферы производства, тогда как другие произошли в результате развития и совершенствования процесса обмена. Кредитные деньги не однородны: в процессе своей эволюции они имели следующие формы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги. ³.    

Выделяют 5 типов денег по натуральным свойствам денежного товара:

1.Товарно-счетный  (товарные деньги: орудие труда,  скот,  украшения и др.)

2.Товарно-весовой  (малопортящиеся продукты растительного  происхождения, лес.).

3. Метало-чеканный (металлические деньги в виде  монет).

4. Эмиссионный  (все виды знаков стоимости,  представленных на специальной  бумаге с определенной атрибутикой).

5. Депозитно-электронный  (банковские депозиты, кредитные  карточки, электронные деньги).

    Эволюционные процессы в экономике, которые повлекли демонетизацию золота, подготовили подпочву для внедрения невещественных носителей денежной сути — так называемых кредитных денег. Как отмечалось выше, золото постепенно приобрело особенную потребительскую стоимость как общий эквивалент, что заслонила собой его естественную потребительскую стоимость. Поэтому мировая практика использования золотых денег подготовила общество к восприятию неполноценных денег, не связанных с золотом, как более эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысль окончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они — что-то другое, более сложное явление общественного характера, который не может быть выражен даже благородными металлами .

    Неполноценные - деньги, покупательная стоимость которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающую носителем денежных отношений.

      Переход к неполноценным деньгам  происходил постепенно. Первые их  формы появились еще во времена  господства металлических денег.  Поэтому в истории денег был  длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкнот), депозитные вклады, квазиденьги. Все они применяются как деньги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают как платеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для их функционирования как денег, благодаря чему они достали также назову кредитных.

    Существует  и иная классификация. В частности, по форме  существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

    Кредитные деньги классифицируются по несколькими критериями. В зависимости от формы существования выделяют наличные деньги, разменную монету, депозитные деньги; в зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии — казначейские и банковские деньги.

    Бумажные  деньги – это неразменные на металл знаки, которые выпускаются государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к принятию во все виды платежей. В сущности, это — завершена форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще казначейскими.

    Возникновение бумажных денег предопределено теми же объективными причинами, которые  привели в конечном итоге к  демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае к выпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаичные» причины. Прежде всего это — необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, поскольку правительство несостоятельно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников.

    Объективные условия для создания бумажных денег  в отдельных странах окончательно вызрели в начале перехода к капиталистическому способу производства. В предыдущих формациях таких предпосылок  не было. Поэтому отдельные попытки  выпустить там бумажные деньги были спорадическими и заканчивались неудачей. Население воспринимало их как деньги и соглашалось получать в платеже лишь до тех пор, пока государство поддерживало надежду обменять их на реальные ценности. Как только такая надежда исчезала, бумажные деньги изымались из обращения и никакие карательные мероприятия государства не могли заставить населения брать их как деньги.

    Следовательно, бумажные деньги — это не «творение» государства, а объективный продукт  развития экономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что, используя объективно обусловлены возможности замены полноценных денег неполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышать объективные потребности обращения в деньгах, до тех пор до них будет доверие и они будут выполнять функции средств обращения и платежа.

    К бумажным деньгам относятся такие  денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

    Банковские  деньги — это тоже неполноценные  знаки стоимости, которые эмитируются  банками на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается с потребностями оборота, обеспечивается их исключение из оборота при погашении заемов и поддержка стабильной стоимости. В этом заключается их принципиальное отличие и преимущество сравнительно с бумажными деньгами.

    Банковские  деньги возникли стихийно из рыночных отношений, но на значительно высшей степени развития, на котором кредит стал их имманентной составляющей. Когда рыночные связки, а вместе с ними и взаимное доверие субъектов рынка достигли такого уровня, что один из субъектов осмелился передать второму товар или другую стоимость под обязательство заплатить в будущем, была открыта возможность возникновения принципиально новой формы неполноценных денег, альтернативной бумажным деньгам. Сначала торговый оборот породил так называемые торговые деньги в форме долговой расписки, или коммерческого векселя. Использованный в качестве платежное средство, он стал вращаться. Из простой расписки должника вексель стихийно превратился в платежное и покупательное средство, то есть у носителя важных функций денег. Однако экономическая потуга коммерческих структур — эмитентов векселей была незначительной, потому сфера их приложения как денег была ограниченной.

    С развитием банковского кредита  и банковского дела вообще банки  стали выпускать вместо коммерческих векселей свои обязательства — банкнот, которые постепенно превратились в универсальное платежное и покупательное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег — банковскими деньгами. Впоследствии, когда банки стали широко привлекать банкнот от клиентов на вклады, возникла вторая форма банковских денег — депозитные деньги.

    Банкнот в самой общей трактовке является простым векселем эмиссионного банка. Особенно четко оказывалось родство  ее с векселем на первом этапе развития, когда она имела форму так называемой классической банкнот. Характерными признаками «классической» банкнот являются:

1. выпуск ее эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;
2. обязательный обмен на золото по первому требованию владельцев;
3. двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка).

    Благодаря этим признакам банкнот существенно  отличалась от коммерческого векселя. Если последний имеет частную  гарантию, которая обеспечивается капиталом  одного или группы предприятий, то банкнот — общественную гарантию, которая базируется на капиталах всех предпринимателей, которые сохраняются в банках. Банкнот в отличие от векселей являются бессрочными обязательствами, не связанными с конкретными торговыми операциями. Они могут выпускаться в любых купюрах и обращаться любой срок, который дает возможность рассчитываться ими по всем возможным платежам. Эти преимущества предоставили банкнот особенного качества — общей оборотности, которой не имел вексель.

    Двойное обеспечение «классической» банкнот гарантировало ей надежность, постоянную стоимость, нормальное обращение и высокую эластичность обращения. Через обеспечение коммерческими векселями достигалось саморегулирование обращения банкнот. Выдавая ссуды под залог или дисконт векселей, банк увеличивал количество банкнот в обращении, а при оплате векселей они возвращались к банку, что обеспечивалось строковістю и бесспорностью коммерческого векселя.

    Выпуск  векселей в тесной связи с торговыми  операциями обеспечивал согласованность выпуска банкнот с реальными потребностями оборота — по мере роста этих потребностей выпуск банкнот увеличивались, и наоборот. Однако выпуск банкнот под коммерческие векселя не всегда обеспечивали автоматическое приспособление к потребностям оборота. Это предопределялось целым рядом обстоятельств: учетом финансовых векселей, в том числе казначейских, снижением цен на товары и ускорением обращения банкнот, в результате чего уменьшалась потребность в деньгах к наступлению сроков погашения векселей, но др. Во всех этих случаях возникала угроза появления лишние банкнот и их обесценения. Предотвратить это мог свободный размен банкнот на золото: лишних банкнот предъявлялись в банки для обмена на золото.

    Период  «классической» банкнот закончился с полным прекращением размена ее на золото после мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. В новых условиях банкнот потеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости — размен на золото. Это значительно сближало современные банковские деньги с бумажными, поскольку сняло внутренний тормоз их обесценения.

    Однако  дело заключается не только в прекращении  размена банкнот на золото. В современных  условиях испытали деформации и механизм автоматической регуляции эмиссии  банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом с коммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя и облигации государственных ссуд для обеспечения выпуска банкнот. Поскольку обязательство государства не является реальными ценностями, кредитование их эмиссионным банком значительно осложнило связь эмиссии с реальными потребностями оборота. Резкое снижение частицы коммерческих векселей и увеличения казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссии денег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на потребности государственного казначейства. Через удовольствия последние банкнот попадают в сферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его потребности, а частично оказываются лишними, однако остаются в обороте. С этой точки зрения механизм эмиссии банкнот становятся подобными механизму эмиссии бумажных денег. Это также сближает современную банкнот с казначейскими билетами.

    Вместе  с тем такая банкнот полностью  не теряет своих специфических признаков  банковских денег, хранит в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубо бумажными деньгами и является самой распространенной формой наличных денег в странах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признаки и преимущества заключаются в том, что даже на покрытие расходов государства она выпускается не непосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательства казначейства. В связи с этим важное значение приобретает проблема регуляции государственного долга, поддержания его объемов на экономически обоснованном уровне, установление широкого демократического контроля за его формированием, включая лимитацию его размеров, а также за взаимоотношениями между казначейством и центральным эмиссионным банком. Взвешена политика относительно государственного долга и выплаты дохода за облигациями государственных ссуд обеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможность центральному банку через регуляцию своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке — уменьшать, а покупая — увеличивать их количество в обороте.

    Не  потерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного  обращения через обеспечение  их эмиссии коммерческими векселями. Однако действие его значительно  изменилось. Банковские заемы под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредствовано влияя и на обращение банкнот.