Функции денег в системе экономических отношений

Функции денег  в системе экономических отношений  и их модификация в современных  условиях.

Функции меры стоимости.

Функция меры стоимости - это способность  денег как всеобщего эквивалента  измерять стоимость всех товаров, быть посредником при определении  цены.На основе этой функции стоимость проявляется в цене товара.Эту функцию в идеальном варианте выполняет золото: количество труда, затраченного на производство товара, сравнивается с количеством труда, необходимого для производства золота, т.е. определяется, сколько золота соответствует данному товару. Приравнивание товаров в определенной суммы денег дает количественное измерение величины стоимости товара.

Золото  как всеобщий эквивалент способно выполнять  функцию меры стоимости только благодаря  тому, что имеет реальную внутреннюю стоимость. Но это не значит, что  деньги делают товары сравнительными. Основой сравнимости всех товаров  является овеществленный в них общественный труд. Поэтому стоимость товаров  может измеряться особым товаром - деньгами. Золотые деньги сами являются воплощением  абстрактного труда, сами имеют внутреннюю стоимость и поэтому могут  быть мерой стоимости.

На  основе меры стоимости устанавливается  цена. Основой установления цен товаров  является величина их стоимости. Эта  величина определяется количеством  затрат общественно необходимого труда  на изготовление товаров. При этом исходной величиной является не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый  уровень затрат. Цена зависит, с одной  стороны, от стоимости товара, а с  другой - от величины стоимости самой  денежной единицы. Изменение стоимости  денежной единицы приводит к изменению  цены товаров. Итак, существует обратно  пропорциональная зависимость цены и стоимости денежной единицы.Однако установление цен этим не ограничивается, учитываются еще некоторые обстоятельства. Может учитываться потребительная стоимость товаров, соотношение спроса и предложения на них. Цена может изменяться также под влиянием мер государства при установлении им налогов например, налог на продажу, акцизов и т.п..

Функцию меры стоимости деньги выполняют  идеально, то есть на основе мысленного приравнивание товара представлениям количества денег еще до обмена. Реальных денег при этом может  не быть.

Чтобы определить стоимость товаров в  деньгах, необходимо определенное количество денежного материала принять  за единицу. Она называется масштабом  цен. Масштаб цен - это чисто техническая  функция денег, что представляла собой законодательную фиксацию определенного количества (по массе) монетарного металла (золота или  серебра), которая закреплялась государством с денежной единицей.

При обращении полноценных золотых  денег в законодательном порядке  определялся весовое содержание золота в национальной денежной единице. Эта величина и составила масштаб  цен. Цены, устанавливаемые, связываются  с содержанием золота в денежной единице. Масштаб цен не зависел  от изменения стоимости золотого металла, поскольку он был фиксированным  весовым количеством металла.

Отмена  фиксированного золотого содержания денежной единицы и переход к неполноценным денежных знаков вызвали некоторые особенности использования масштаба цен. С завершением демонетизации необходимость официальной фиксации государством масштаба цен отпала. Сейчас с помощью масштаба цен цены товаров устанавливаются не по весовым количеством золота, а в национальных денежных единицах. Мерой стоимости в Украине является гривня, в Российской Федерации - рубль, в Англии - фунт стерлингов и т.д..

Функции денег как средство обращения и средства платежа.

Функцию средства обращения деньги выполняют  мгновенно, т.е. в момент оплаты покупателем  за полученный товар. Вот почему для  продавца важно, имеют стоимость  полученные деньги, ведь целью продавца не деньги, а другой товар. Поэтому  для выполнения функции средства обращения не имеет значения, в какой форме выступают деньги - полноценных золотых или серебряных монет, разменных или неразменных знаков стоимости.

Выполнять эту функцию могут не только полноценные  деньги, но и такие, которые не имеют  внутренней стоимости. То есть выступать  посредником при обмене товаров  могут и неполноценные бумажно-кредитные  деньги. Важно лишь то, чтобы как  средство обращения они обеспечивали переход товаров от производителя  к потребителю, чтобы их как деньги признавало общество, чтобы можно  было их использовать как покупательного средства.

В современных  условиях использования денег как  средства обращения осуществляется преимущественно в розничной  торговле, при предоставлении услуг  населению и т.д.. Однако развитие рыночных отношений, в том числе и благодаря деньгам как средству обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции. Это происходит благодаря расширению использования кредитных отношений.

Тесно связана с функцией денег как  средства обращения функция денег  как средства платежа. В товарооборота, опосредованном деньгами, имеет место продажа ради продажи, и деньги передаются от одного субъекта отношений к другому, выступая в роли посредника. Деньги при этом выполняют функцию средства обращения. Когда деньги совершают самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, они выполняют уже другую функцию - функцию средства платежа.

Функция средства платежа заключается в  обслуживании деньгами погашения различных  долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих  в процессе расширенного воспроизводства. Поэтому деньги как средство платежа  выполняют чрезвычайно важную роль в рыночной экономике.

Деньги  выступают средством оплаты долгового  обязательства и начинают выполнять  функцию средства платежа с возникновением кредитных отношений между товаропроизводителями. Итак, в функции средства платежа  деньги выступают в тех случаях, когда товары продаются в кредит, т.е.в долг. Неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения товаров обусловливают необходимость их отчуждения с отсрочкой платежа. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. При этом денежные платежи не сопровождаются одновременным встречным движением товаров. Поэтому признаками выполнения деньгами платежной функции является одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и получением денег продавцом и расчет реальными деньгами. 

Из  функции денег как средства платежа  возникают кредитные деньги, появляющиеся в процессе кредитных операций - векселя, банкноты, чеки. Кредитные  деньги (векселя, банкноты, чеки) - важные элементы функционирования современного рынка, они активно используются в рыночном хозяйственном механизме.

В современных  условиях роль денег все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые неразрывно связаны с хозяйственным оборотом и реально отражают его. Такие  деньги, в отличие от бумажных денег, выпускаемых в обращение по мере необходимости и не превышают потребности в них.

Сфера использования денег как средства платежа в развитой рыночной экономике  очень широка. Свою функцию средства платежа деньги выполняют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при выплатах заработной платы работникам предприятий, хозяйственных организаций и учреждений, при платежах юридических и физических лиц в государственный бюджет и в другие централизованные фонды целевого назначения и финансирования общественных нужд из этих фондов, при выдаче и погашении банковских ссуд и т.п.. На использовании функции средства платежа основывается функционирования налоговой, бюджетной, банковской систем, системы социального обеспечения и другие системы.

В развитом товарном хозяйстве деньги в функции  средства платежа связывают между  собой большое количество товаровладельцев, которые покупают товары в кредит. Поэтому разрыв между движением  товара и денег во времени может  создать угрозу неплатежа должника кредитору. В результате неплатеже  в одном звене кредитного цепи способен привести к разрушению всей цепи, всей системы платежей, что может создать значительные трудности в функционировании рыночной экономики, возникновения массовых банкротств товаровладельцев.

Функция денег как средства образования  сокровищ, сбережения и накопления стоимости.

Деньги начинают выполнять  эту функцию в условиях металлического обращения. Эта функция возникает как функция сокровища. Сокровища – золотые деньги, находящиеся вне процесса обращения. Накопление происходит как на частном (тезаврация – преследует цель сохранения созданной производителями стоимости) так и на государственном уровне (централизованный запас – на случай непредвиденных обстоятельств).

С переходом к капиталистической рыночной экономике меняются масштабы сокровища и конкретные формы его существования. Абсолютный размер частных сокровищ увеличивается. Эти сокровища всегда принимают форму вкладов вкоммерческие банки. Банки же пускают их в оборот, превращая в действующий капитал. С формированием ЦЭБ эти небольшие сокровища начинают размещаться в ЦБ страны. Т.о. централизованный золотой запас государства начинает выступать как золотой запас ЦБ. Соотношение между тезаврацией и централизованным запасом в это время 50 на 50.

Сокровища напрямую связаны  с денежным обращением и выполняют  следующие функции:

- регулирование денежной массы;

- используются для размена банкнот на золото;

- служат резервом мировых денег.

Поэтому в условиях золотого обращения количество денег всегда соответствует потребностям обращения.

С переходом к бумажноденежному обращению происходит изменение, как  в форме существования сокровища, так и в его функциях. Основная масса – в централизованном золотом  запасе. Сокровище потеряло связь  с денежным обращением и по существу стало резервом мировых денег.

После 2МВ частный сектор получил доступ к золотым запасам. Следовательно, в результате постоянной инфляции получает развитие массовая тезаврация. Централизованный запас  примерно равен 25%.

Важную роль в изменении  функций сокровища стала демонетизация  золота в рамках Ямайской валютной системы. Т.о. сокровище перестало  выполнять роль резерва мировых денег, т.к. золото юридически было превращено в обычный товар. Но и сегодня золото – составная часть централизованных государственных запасов, т.к. оно остается стратегическим резервом и абсолютно ликвидным финансовым объектом.

Мировые деньги.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех функций денег в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании  полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые  национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным  деньгам функцию мировых денег  выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные  единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании  отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег  фактически возникает вопрос о международном  признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в  данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а  реальную готовность субъектов мировой  экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

Деньги в  данной функции используются для  определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

На роль денег  во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости  от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение  вызывает сокращение экспорта. Поэтому  могут осуществляться меры по изменению  курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. В ходе валютного регулирования можно  изменять курс национальной валюты, что  свидетельствует как о роли денег  во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования  денег в управлении такими процессами.