Функция денег

Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию  в период быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через "цену", то есть через количество денежных знаков, выражающее экономическую  ценность данного блага. А так  как цены в рыночной экономике  находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости блага  приходится различать "номинальную" и "реальную" цены.

Номинальная цена - это  количество денег, которые требуются  для оплаты данного блага по сложившейся  на данный момент рыночной цене. Реальная цена - это количество денег, которое  потребовалось для оплаты того же блага по ценам базового периода.

Таким образом, в  период быстрой инфляции растет номинальная  цена, а деньги обесцениваются и  перестают выполнять функцию  меры стоимости. В условиях гиперинфляции, такой, какая была в Израиле в 70-х годах или в Боливии в 80-х, роль меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например, доллар США, по отношению к которой  определяется курс национальной валюты. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия  и торговцы. Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность  денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность  денег растет, цены - падают.

2) Функция денег  как средства обращения.

Самая привычная  и понятная для нас функция  денег - это использование их для  оплаты приобретаемых товаров и  услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром  особого рода, обладающим всеобщей покупательской способностью.

В процессе обращения  товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг  их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют  функцию средства обращения.

Особенность функции  денег как средства обращения  заключается в том, что эту  функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные  деньги. Как средство оплаты приобретаемых  товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут  применяться многократно в различных  сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег  в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические  отношения между продавцами и  покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в  том, что потребительная стоимость  предлагаемого товара соответствует  предъявляемым требованиям. Без  соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого  товара. При этом учитывается уровень  цен, соотношение спроса и предложения  по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально  запрашиваемой цены. Со своей стороны  продавец должен убедиться в наличие  средств у покупателя.

Все это означает, что в функции средства обращения  деньги могут использоваться как  инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

3) Функция денег  как средства накопления (сбережения).

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию  средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для  предстоящих крупных и сезонных расходов.

Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для  оплаты приобретаемых товаров и  погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых  предприятиями и организациями  на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных  отношений, с помощью которых  становится возможным использование  временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства  и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным  гражданам.

Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается  при хранении богатства, например, в  форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций  и т.д.). С деньгами как средством  накопления можно совершать следующие  операции:

- покупка драгоценных  металлов или камней (ювелирных  изделий);

- покупка имущества  и вещей, имеющих небольшой,  но постоянный спрос;

- покупка долговых  обязательств;

- покупка ценных  бумаг, имеющих постоянный спрос;

- покупка иностранной  валюты;

- хранение местной  валюты дома в виде наличных  денежных накоплений;

- хранение местной  валюты в банке в виде безналичных  денежных средств.

Деньги в функции  средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в  сокровища. Когда же производство расширяется  и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение.

Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая  для рыночной экономики функция  денег, потому что без этого невозможен экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять  исходный уровень покупательской способности  в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного  богатства, соответствующую размеру  накопленных денежных знаков. Иными  словами, накапливаемые деньги - это  временное изъятие из процесса обращения  средств обращения.

Несмотря на совершенную  ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

- наличные деньги  не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов,  акций, облигаций и др.;

- в период быстрой  инфляции деньги не могут служить  в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают  хранить деньги только в течение  короткого периода, и задолго  до наступления инфляции приобретают  на них недвижимость или иные  активы, которые хотя и не являются  весьма ликвидными, но не утрачивают  своей стоимости как деньги. В  условиях гиперинфляции национальные  деньги меняют на более устойчивую  иностранную валюту.

Ряд экономистов  называют еще две функции денег:

1) Функция денег  как средства платежа.

Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и  погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами (налоговые платежи, получение  средств от финансовых органов), а  также при погашении задолженности  по заработной плате и др.

Функцию средства платежа  выполняют и наличные деньги, главным  образом во взаимоотношениях, в которых  участвуют физические лица. Лишь небольшая  часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные  суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного  оборота, в котором деньги выступают  как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между  юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в  банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой  части денежных оборотов в функции  средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения  допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Преобладающая масса  платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых  движение наличных денег заменяется кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.

Выполнение деньгами функции средства платежа как  в налично-денежном обороте, так  и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом  платежей является их использование  для регулирования взаимоотношений  участников таких операций.

2) Мировые деньги.

Мировые деньги - это  всеобщий эквивалент не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении  отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в  данной стране, но и по своему реальному  существованию, поскольку здесь  они действительно противостоят всему товарному миру. В то же время мировые деньги выполняют  и свои собственные, специфические  функции. Характеризуя эти функции, К.Маркс писал: "Мировые деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютно общественная материализация богатства вообще. Функция средства платежа, средства, служащего для  расчетов по международным балансам преобладает". Маркс К., Энгельс  Ф. Соч., 2-е изд. - Т. 23. - С. 153.

Реализация функции  мировых денег предполагает установление определенного сочетания альтернативных ситуаций в трех ключевых областях.

Во-первых, существует дилемма материального, вещного  всеобщего денежного эквивалента, с одной стороны, и символических, знаковых, декретивных ("хартальных") денег - с другой.

Во-вторых, в процессе функционирования мировых денег  происходит взаимодействие двух уровней  хозяйственной деятельности - микро- и макроэкономического.

В-третьих, устанавливается  то или иное соотношение между  двумя полюсами дихотомной связки "правила - дискреция". Имеется в виду степень  автономности поведения, свободы действий в сфере международных платежных  отношений как частных субъектов, так и государственных органов.

Функция мировых  денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких  взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых  других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали  сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных  отношениях. Здесь деньги отдельных  стран могли применяться для  расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты  между странами стали производиться  с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, йены, евро и др.) либо в таких международных единицах как ЭКЮ (European Currency Union).

Если же плательщик, находящийся в России, располагает  неконвертируемой валютой, он может  ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при  наличии разрешений осуществить  перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется  на транзитный счет. С этого счета  может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых  денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы  такую функцию выполнять не могут.

Актуальной проблемой  в экономической науке является анализ функций денег. Бесспорна  их модификация по мере развития товарно-денежных отношений. Так, современные формы  денег, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения  стоимости, а не меры стоимости. Некоторые  западные экономисты свели эту функцию  к функции средства учета. Функции  денег как средства платежа и  средства обращения, как и другие функции, также претерпели изменения. В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко  признается выполнение деньгами в обороте  лишь одной функции - средства обращения  вместо двух функций - средства обращения  и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег  в оплату товаров и в оплату долгов. Так, при характеристике одной  функции - средства обращения - отмечается, что в ней выступают «… деньги, используемые для оплаты товаров  и услуг. А также для оплаты долгов».