Функция денег

1.2. Функции денег.

Деньги как универсальное обменное средство выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство обращения и мировые деньги.

Однако функции средства платежа можно объединить с функцией средства обмена. А мировые деньги являются не функцией денег, а их разновидностью, которая выполняет все те же функции, т.е. используется для измерения мировых цен, обслуживание международной торговли и движения капитала между странами, а также накопления международных резервов.

Мера стоимости. Люди давно придумали универсальную меру длины – метр, с помощью которой можно все обмерить и сравнить. А как определить, что ценнее тонна нефти или тонна соли. Тоже с помощью универсальной меры – стоимости, в качестве которой выступают деньги. Осуществить количественное сопоставление стоимости различных товаров удается только выразив ее в тех же денежных единицах. Поэтому объективно требуется своеобразная «мерная линейка» единая мера ценности всех других товаров, роль которой выполняют деньги. С появлением денег цены всех товаров получают денежное выражение.

Цена – это пропорция обмена товаров на деньги, или стоимость товара выраженная в деньгах. Эта функция денег берет начало еще с их товарной формы. Когда определенное количество какого-либо товара приравнивалось к некоторому количеству золота или серебра и, таким образом, приобретало стоимость, выраженную в весовом количестве благородного металла определенной пробы, и возникла функция денег как меры стоимости. Для осуществления товарно-денежных операций используются различные денежные единицы – рубли, доллары, евро и т.д. В этих единицах измеряют и сопоставляют товарные стоимости. Эту функцию счетных денег иногда называют масштабом цен.

Масштаб цен – это определенное количество золота определенной пробы присваивается название национальной денежной единицы. Например, названия денежной единицы Англии – фунта стерлингов – происходит от фунта серебра. Когда на место золотых денег пришли бумажные, государство вначале сохраняли обязательство обменивать бумажные деньги на золото, потом перешли к простому декларированию золотого обеспечения денежных единиц, поддерживая запасы драгоценных металлов. Но вскоре отказались и от этого. Функция меры стоимости превратилась в функцию денег как единицы счета. В этой функции деньги уже не измеряют, а соизмеряют стоимости отдельных товаров.

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости,  но имеют продекларированную государством стоимость, выраженную в неких условных единицах.

Реальная стоимость одной денежной единицы уже определяется тем количеством товаров, которое можно на нее купить. Иными словами, механизм сменился на прямо противоположный: теперь не деньги измеряют стоимость товаров, а ценность денег определяется через их соотношение с товарами. Например, сегодня в России, рубль выполняет почти лишь функцию обращения, а доллар выполняет роль меры стоимости. Это позволяет совершать экономические вычисления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости, хотя реальная ценность официального средства обращения падает, хотя сейчас уже не намного, быстро.

Подобные разделения функции меры стоимости и средства обращения – довольно остроумной способ приспособления к быстрой инфляции.

Средство обращения. Когда деньги передаются от конкурентного покупателя к конкурентному продавцу – это просто и понятно. Сложнее представить пути движения денежных масс в масштабах всей страны. Производитель продукции, с одной стороны, тратит деньги на зарплату, материалы, оборудование, налоги, с другой – получают их, реализовав продукцию. Потреблением же тратят, покупая продукцию, и зарабатывая снова, затрачивая свой труд.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги представляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и качества покупаемых товаров, выбор времени и масштаба совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать. Вот несколько примеров неприемлемости денег.    В 1970 году  Казначейство США, в течении двух лет, производило выпуск двухдолларовых банкнот ( не выпускавшихся с 1966 г. ). Население не приняло эти купюры по нескольким причинам. Одной из причин неудачи было то, что двухдолларовые банкноты легко было спутать с однодолларовыми банкнотами. Люди явно предпочитают банкноты с большей разницей номиналов, в 1 доллар, 5 долларов, а не в 1 доллар и 2 доллара. Кроме того, многие, почему-то считали, что двухдолларовые бумажки приносят несчастье. В 1979 году Казначейство снова попыталось снизить издержки эмиссии, начав выпуск однодолларовой монеты

“Сьюзен Б. Энтони”. Планировалась значительная экономия, поскольку срок годности монеты в среднем равен 15 годам, между тем, как срок годности бумажной купюры не более 18 месяцев. Казначейство также полагало, что людям будет удобно использовать одну большую монету, чем несколько маленьких. Население также не приняло и эту монету. Это произошло по двум причинам. Во - первых, по размеру эта монета была похожа на монету в четверть доллара. Люди, в поисках мелочи, путали эти монеты. Во - вторых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам.

Кроме того, существует понятие скорости обращения денежной единицы. Это среднее время между обслуживанием ею двух смежных актов купли-продажи. Скорость обращения разменной монеты выше. Именно поэтому в денежных системах большинства государств присутствуют оба средства. Если инфляция делает излишней разменную монету, функции размена начинают выполнять бумажные купюры низких номиналов, срок годности которых гораздо ниже, чем размерной монеты.

Деньги в экономике совершают кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Государство, которое взимает налоги с продавцов и покупателей, делает определенные выплаты населению. К тому же государство входит в финансовые отношения с другими государствами, само выступает в качестве покупателя или продавца. Движение денег в процессе выплаты, получения, передачи, купли, продажи называется денежным обращением.

Средства платежа. В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов, поэтому деньги служат средством платежа. Мы нуждаемся в некоем товаре, мы идем в магазин, товар перед нами. Стоимость его измерена и написана на ценнике, в кармане у нас универсальное средство обмена – деньги. Мы отдаем их в требуемом количестве за товар, и в этот момент они реализуют еще одну свою функцию – выступают в качестве платежного средства. Иными словами деньги способны служить средством платежа без дополнительных затрат, временных и материальных ресурсов.

Средство накопления. Деньги заработанные сегодня, совсем не обязательно сегодня же и тратить. Их можно использовать для каких – то целей в будущем. Золотые и серебряные деньги выполняли функцию образования сокровищ. Если продавец, получив за свой товар деньги, не смел расходовать их на покупку других товаров, то процесс обращения приостанавливается. В этом случае деньги начинают выполнять функцию как средство накопления.

Почему люди копят деньги? Причины разные. Одни откладывают деньги на случай непредвиденных обстоятельств, можно сказать, что это резервный или страховой фонд, другие для покупки дорогостоящей вещи. Бумажные деньги, вследствие отсутствия собственной стоимости, выполняют функцию не средства образования сокровищ, а средства накопления. Стремление сберечь часть дохода является естественным желанием человека и обусловлено разными мотивами. В функции средства накопления деньги выступают абсолютно ликвидным альтернативным актом, в том смысле, что у людей есть выбор, в какой форме осуществлять сбережения. Они могут сберегать свои доходы в различных формах – формируя или приобретая номинальные или реальные активы. К номинальным активам относятся деньги в наличной и безналичной формах, облигации, акции, паи, страховые полисы, иностранная валюта. К реальным – недвижимость, драгоценности, золото и серебро, отдельные товары.

Все активы имеют три основных свойства: ликвидность, доходность и риск. Между этими характеристиками существуют свои зависимости. Как правило, чем выше доходность, тем больше риск. Чем выше ликвидность, тем меньше доходность и риск. Однако, если сравнивать деньги с акциями или недвижимостью, то можно сказать, что деньги – относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения  богатства в отсутствие инфляции. Накопление – это аккумулирование денег, что позволяет их также направлять на развитие экономики.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

Мировые деньги. Когда говорят о функции денег данной страны как мировых денег, то имеется в виду возможность их использования для международных расчетов. Чаще всего деньги страны выступают в роли мировых денег, когда их сумма выражена в эквивалентном количестве золота, которое может быть приобретено на эти деньги.

Традиционно мировыми деньгами выступало золото как всеобщий эквивалент для расчетов вначале отдельных рынков, а затем стран. Такая ситуация просуществовала вплоть до 1944 года, когда в результате решения Брентон-Вудской конференции пошатнулся монополизм золота и оно вынуждено было сосуществовать наряду с долларом США, который был признан резервной валютой для расчетов стран – членов созданной на этой же конференции Международного валютного фонда (МВФ). Доллару присваивались те же функции и нормы международных расчетов, что и золоту. До 1944 года мировыми деньгами выступало золото, а в дальнейшем перешло к валютам ведущих стран мира. Эту функцию выполняет ограниченное число валют некоторых стран, например, американский доллар, евро, японская Йена и некоторые другие валюты. В мировой торговле товары выражают свою стоимость тоже в деньгах. Какие требования предъявляются к валюте страны выполняющей функции мировых денег? Это, прежде всего, высокий удельный вес в мировой торговле. Так, США является одной из ведущих стран в мировой торговле. Следовательно, спрос на доллары для приобретения американских товаров очень высок. Второе условие – это устойчивость валютного курса, минимальный уровень инфляции, по сравнению с другими валютами. Третье условие – это конвертируемость валют, т.е. свободный обмен валюты на денежные единицы других стран.

6