Иностранный капитал в банковском секторе экономики России

Другой формой подготовки экспансии иностранного банковского капитала в Россию стало приобретение миноритарных пакетов средних российских кредитных организаций международными банками ЕБРР (EBRD) и МФК (IFC). Фактически это плацдарм для перепродажи через определенное время этих пакетов акций, а зачастую всего банка частному иностранному капиталу. За время нахождения в его капитале ЕБРР или МФК российский банк проходит тщательный международный аудит, выходит на международный уровень прозрачности бизнеса, пользуется советами ведущих банковских экспертов. Естественно, что после этого такой банк является заманчивым приобретением для международного банковского капитала.

Можно сказать, что период 2003-2004 гг. был периодом скрытой экспансии иностранного банковского капитала на российский банковский рынок.

В 2005-2006 гг. экспансия иностранного банковского капитала перешла из скрытой стадии (переговоры о приобретении российских банков, их оценка, наблюдение за российским рынком) в открытую. Это выразилось, прежде всего, в резком увеличении, как количества, так и объемов сделок поглощения российских банков нерезидентами. Если раньше основной целью были средние российские банки, то в настоящее время можно выделить три основные целевые группы, интересующие иностранный капитал.

1. Крупные российские банки.

В этом сегменте выделяется сделка по приобретению 20%-1 акция ОАО АКБ «Росбанк» со стороны банковской группы Sosiete Generale. Основные мотивы в приобретении банков данной группы - единомоментное получение заметной доли на российском рынке банковских услуг; серьезная экспансия на базе одного крупного банка.

2. Средние специализированные (розничные) российские банки.

Здесь можно отметить крупные для российского банковского рынка сделки по приобретению Raiffeisen International Bank-Holding розничного ОАО «ИМПЭКСБАНК», поглощение Sosiete Generale двух розничных банков «КБ ДельтаКредит» и «КБ Про-мэк-Банк» и другие сделки. Мотивация в приобретении банков этого сегмента - получение «входного билета» и перспективной рыночной позиции на российском рынке, прежде всего, на наиболее интенсивно развивающемся его сегменте - рынке розничных услуг. Серьезными преимуществами при выборе кандидатуры на поглощение для иностранных инвесторов являются известный на рынке бренд, а также широкая сеть отделений и филиалов по всей стране.

3. Малые банки.

Можно отметить сделки приобретения балтийской финансовой группой Hansabank (входит в группу Swedbank) банка КБ «Квест», покупка вторым банком Индии ICICI Bank Ltd. небольшой кредитной организации ООО «Инвестиционно-кредитный банк» и другие. Стимулом для приобретения иностранцами подобных банков является получение лицензии без прохождения процедуры регистрации дочернего банка с нуля [16, с.37].

4.  Анализ и прогноз динамики прямых иностранных инвестиций

В новейшей истории прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в российский банковский сектор условно можно выделить три этапа:

-до середины 2006 г. — умеренный рост, стимулируемый общей позитивной оценкой перспектив российской экономики и финансового сектора;

-конец 2006 г. - середина 2007 г. - стремительное ускорение роста, скачкообразный переход на качественно новый уровень. Этот этап был стимулирован предшествующим мощным ростом российского фондового рынка, что привело к существенному повышению оценки стоимости российских банков;

-с 2008 г. — замедление роста объема ПИИ. Замедление в немалой степени связано с международным финансовым кризисом.

С конца 1990-х гг. наблюдается тесная взаимосвязь между динамикой экономического роста в развитых странах и объемом ПИИ из этих стран, в том числе поступающих на развивающиеся рынки. С учетом этой взаимосвязи и исходя из ожидаемого замедления темпов экономического роста в развитых странах, можно предположить, что в 2008-2009 гг. объем ПИИ из данных стран снизится до минимального за последние 5 лет уровня. И хотя привлекательность инвестиций в страны с развивающимися рынками растет, тем не менее эти инвестиции также пострадают.

Высокая привлекательность российского банковского сектора дает надежду, что объем ПИИ в него все же не уменьшится. Однако о продолжении бурного роста в последнее время не может идти и речи.

Возможно, некоторое сдерживающее воздействие на поведение стратегических инвесторов окажет рост политической напряженности во взаимоотношениях между Россией и странами Запада. Однако едва ли такое воздействие будет сильным и продолжительным.

На фоне замедления роста инвестиций из развитых стран можно ожидать активизации вложений из стран с развивающимися рынками, в первую очередь азиатских. Оживление инвестиций в российский финансовый сектор возможно также со стороны развитых стран, относительно слабо пострадавших от мирового финансового кризиса, — Японии, Италии, Австрии и др.

Можно условно выделить три типа стратегий, определяющих позиционирование иностранных банков на внутреннем рынке банковских услуг.

Универсальная (мультипродуктовая и мультиклиентская). Банк стремится расширить свое присутствие по всем перспективным направлениям банковской деятельности. Он может не иметь ключевого конкурентного преимущества ни по одному из направлений на текущий момент, но старается достичь этого в будущем.

Специализированная (монопродуктовая и моноклиентская). Банк добивается ключевого конкурентного преимущества при работе с определенным типом клиентов и на рынке определенного банковского продукта (ипотека, автокредитование, пластиковые карточки и пр.). Этот рынок и эта клиентская ниша обладают хорошими перспективами роста, что оправдывает узкую специализацию. Закрепившись на данных позициях, банк стремится к сохранению конкурентного преимущества в стратегической перспективе, что позволит ему получить максимальную выгоду от ожидаемого роста выбранного сегмента.

Комбинированная (либо мультипродуктовая и моноклиентская, либо монопродуктовая и мульти-клиентская). Исходя из имеющихся конкурентных преимуществ, банк акцентирует свою деятельность на какой-либо одной группе клиентов, предлагая ей широкий спектр банковских услуг, или же концентрируется на предоставлении какого-либо одного банковского продукта (группы однородных продуктов) широкой клиентской базе. Такой выбор стратегии объясняется, с одной стороны, трудностью точной идентификации быстрорастущих узких ниш, с другой - неэффективностью работы по всему спектру продуктов и клиентуры [15, с.55].

Иностранные банки в основном служат источником притока капиталов. У значительной части таких банков чистое привлечение средств за рубежом является важным ресурсом для фондирования операций на внутренних рынках. Это делает их уязвимыми в условиях нестабильности на зарубежных финансовых рынках. До тех пор пока сохраняется нестабильность на зарубежных рынках, универсальные банки с российским капиталом могут пользоваться временной передышкой. Однако стабилизация ситуации на внешних рынках приведет к активной экспансии иностранных банков в важнейших сферах деятельности (в том числе осуществляемой путем покупки имеющих сильные позиции универсальных российских банков).

Заключение

Работа над данной темой показала, что тема иностранных банков в России, действительно, актуальна на сегодняшний день.

Было проанализировано большое количество теоретических источников, законодательных документов, статистической информации. На основе проделанной работы можно сделать ряд выводов.

Россия с каждым годом все более активно включается в процесс глобализации, поэтому для нас проблема деятельности иностранных банков имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

Как известно, контролируемые иностранным капиталом банки стали первыми осваивать такие сектора нашего финансового рынка, как выдача ссуд на покупку жилья, автомобилей, товаров длительного пользования, другие виды потребительского кредитования. Иностранные банки успешно кредитуют предприятия среднего и малого бизнеса, не говоря об их активной роли в финансовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.

В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы: представительство, филиал, дочерний банк, консорциальный банк/совместное предприятие. Особенность ситуации заключается в том, что с юридической точки зрения в России нет каких-либо ограничений на открытие филиалов иностранных банков. Законом "О банках и банковской деятельности" установлено, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Тем не менее, ни один зарубежный банк не имеет в России филиалов.

Задачи функционирования иностранных банков в России определяются в соответствии с целями и задачами концерна в данном регионе. К ним относятся:

- финансовое обслуживание хозяйственной деятельности иностранных предприятий, часто уже являющихся клиентами материнского концерна в других странах.

- выполнение роли связующего звена между крупными зарубежными кредитными институтами и российскими транснациональными корпорациями, поскольку финансовые потребности последних часто превышают возможности отечественных банков.

- функционирование в качестве универсального кредитного института, составляющего конкуренцию российским кредитным организациям.

У зарубежных банков, осваивающих российский финансовый рынок путем участия в капитале отечественных банков, наметились три различных тенденции относительно определения стратегии развития:

- зарубежные банки, которые приобретают доли достаточно крупных российских кредитных институтов с хорошо развитой филиальной сетью и универсальным спектром услуг.

- иностранные банки, заинтересованные в развитии определенных направлений, в частности на рынке услуг для физических лиц.

- зарубежные банки, которые вне зависимости от того, есть ли у них на текущий момент дочерний банк в России или нет, предпочитают приобрести финансовые структуры.

Список используемой литературы

1.                  «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)

2.                  Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009) «О банках и банковской деятельности»

3.                  Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009, с изм. от 22.09.2009) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

(принят ГД ФС РФ 27.06.2002)

4.                  Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 22.12.2008, с изм. от 27.09.2009) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 28.11.2003)

5.                  "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009)

6.                  Абалкина А.А. Банки с иностранными инвестициями в России: реакция на финансовый кризис. // Финансы и кредит. 2010. № 28.

7.                  Авраменко Ю. Совместные формы в международной банковской деятельности // Экономист. 2006. № 4.

8.                  Банковское дело: учебник / под ред. О.И.Лаврушина, М.:КНОРУС, 2008. – 768 с.

9.                  Басов В.А. Иностранные банки в России. «Российская Бизнес-газета». № 676 от 21 октября 2008 г.

10.             Варламов В.Ю. Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций? /В.Ю. Варламов, К.Д. Гасников //Право и экономика.- 2008.-№1.- с.18-21

11.             Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003. с. 108

12.             Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 622 с.

13.             Деньги. Кредит. Банки: учебник / А.Г.Куликов. - М.: КНОРУС,  2009. - 656 с.

14.             Ковель-Мишина И.А. Иностранные банки в экономике РФ: влияние на финансовую систему //Аудит и финансовый анализ. 2009. № 2

15.             Мамонов М.Е. Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы / М.Е. Мамонов, О.Г. Солнцев // Банковское дело. – 2008.- №10.- с.55-60

16.             Рыбин Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала /Е.В.Рыбин // Деньги и кредит. – 2008. - №3. – с.37-42

17.             Тырышкина И.А. Иностранные банки в России/ И.А. Тырышкина// Банковское дело.-2006. - №5. – с. 68-73

18.             http://www.spekulant.ru

19.             http://www.banki.ru

20.             http://www.slovari.yandex.ru