Использование финансовых функций EXCEL для финансовых расчетов кредитных операций коммерческого банка

ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА  №3

Использование финансовых функций  EXCEL для финансовых расчетов

кредитных операций коммерческого банка

Цель: Закрепить навыки по использованию финансовых функций EXCEL при расчетах параметров кредитных операций в коммерческом банке.

Выполнить с помощью  финансовых функций электронных  таблиц EXCEL  следующие задачи:

 При работе с финансовыми  функциями используются специальные  финансовые термины.

Приведенная стоимость (аргумент пс) – это текущее количество денег. В случае если по условию задачи приведенная стоимость является вкладом, ее значение должно быть положительным, если же речь идет о ссуде (займе, кредите) – отрицательным.

Будущая стоимость (аргумент бс) – это количество денег в  будущем,  
т. е. то количество денег, которое должно получиться в случае вклада, или которого можно лишиться в случае займа, по истечении определенного срока (периода) с учетом процентов. Причем, когда будущая стоимость является вкладом, значение ее должно быть положительным, а в случае займа – отрицательным.

Платеж (аргумент плт) –  это размер одноразовой выплаты  или одноразовой выплаты с  процентами.

Процентная годовая ставка (аргумент ставка) – это процентное выражение начальной суммы.

Срок (аргумент кпер) – общее  время действия вклада или погашения  займа (измеряется в месяцах или годах).

Период (аргумент период) –  это время, на протяжении которого проводятся выплаты или начисления процентов.

При работе с финансовыми функциями очень важно правильно выбрать единицу измерения для задания периода выплат, процентной ставки и срока. Три эти величины должны быть согласованы между собой.

Также необходимо учитывать направление  денежного потока. Если деньги поступают  к вам, они отмечаются знаком «плюс», если отдаются вами, тогда – знак «минус».

Задание. Необходимо выполнить с помощью финансовых функций электронных таблиц EXCEL  следующие задачи:

Задача 1.

Банк предоставляет кредит сроком на 17 лет под 16 % годовых для покупки оборудования стоимостью 500 000 грн. Какую сумму необходимо выплачивать ежемесячно, чтобы погасить кредит в полном размере в течение 17 лет?

Задача 2.

Необходимо составить  подробный план погашения кредита размером 60 000 грн., взятого на 1 год, под 9 % годовых.

 Необходимо составить график погашения кредита, как на рисунке. Для вычисления суммы основного платежа и процентов использовать функции ПРПЛТ и ОСПЛТ.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

1. Охарактеризуйте функции ПРПЛТ и ОСПЛТ.
2. Какую функцию следует использовать, чтобы рассчитать размер периодической выплаты, необходимой для погашения ссуды за заданное число периодов?