Исторические этапы развития денег

     2) банковское кредитование государства,  когда банкноты эмитируются взамен  государственных долговых обязательств;

     3) прирост официальных золотовалютных  резервов в странах с активным  платежным балансом.

     Чек - кредитное орудие обращения, которое  появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных средств на текущих счетах. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683г.

     Экономическая природа чека состоит в том, что  он, во-первых, служит средством получения  наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения  и платежа, в-третьих, является орудием  безналичных расчетов.

     На  основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой большая  часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без  участия наличных денег. Особенно это  характерно для расчетов между клиентами  одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на центральный банк или расчетную палату.

     Бурное  развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую  нехватку банковского персонала  и привели к увеличению издержек на обработку чеков. Так, в США в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7-8%, а издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год.

     В 50-е гг. начался поиск более  экономичных форм платежей, который  значительно усилился в 60 - 70-е гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в 1959г., "Бэнк оф Америка" в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств - выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

     Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств - ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). Такая система, по мнению американских экономистов, представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

     На  базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков  пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. Используются в основном четыре вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.

     Электронные деньги

     За  последние пять лет российский рынок  электронных банковских технологий прошел заметный путь от начальной стадии компьютеризации - реализации простейших банковских операций на базе персональных компьютеров, до полноценных автоматизированных банковских систем, отвечающих самым строгим современным требованиям. Мы уже привыкли к таким понятиям как электронные платежные документы с цифровой подписью, автоматизированные системы клиент-банк, системы обслуживания клиентов с помощью смарт-карт и т.п., "присматриваемся" к возможности электронной торговли через Internet при помощи "электронных денег".

     Преимущества  систем безналичных расчетов перед  наличными расчетами:

• нет необходимости  иметь при себе большой физической массы денег и подвергаться угрозам  кражи или ограбления, или нести  большие затраты на охрану;

• пластиковые карточки удобны в использовании, хранении и могут быть легко заменены при утрате или порче;

• достаточно  широко распространены пункты их обслуживания и банкоматы, обслуживающие карточки большинства международных платежных  систем;

• большинство банков обслуживает платежи по карточкам по вполне приемлемым ценам на эти услуги;

• условия предоставления кредитных карточек частным лицам  все более либерализуются практически  во всех странах мира;

• обладателям привилегированных карточек предоставляется  все большее число дополнительных услуг в виде скидок в ценах на проживание в отелях, приобретение авиабилетов, оплату товаров в сети магазинов и т.д.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

       Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью, становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно ликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

       Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

       Деньги рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималось неодинаково.

       Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

       Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

       Таким образом, деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса. 

       Список  литературы 

     

1. Боровиков В.И. Исторические этапы развития денежных отношений в России // Материалы научной конференции. - Волгоград, 1997. - С. 21-27.
2. Боровиков В.И. Современные деньги и рациональное использование их кредитного характера // Проблемы становления рыночных отношений в России: Сб. ст. межрегион. науч. конф. - Воpонеж, 2001. - Вып. 1. - С. 27-31.
3. Грибов А.Ю. Деньги и ценные бумаги: сущность и правовой режим. - М. : РИОР, 2006. - 192 с.
4. Деньги и кредит: Ежемесячный теоретический научно-практический журнал. - М.: Финансы и статистика, 2008.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ, 2008. - 703 с.
6. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - 2-е изд. - М.: ИНФРА - М, 2005. - 256 с.
7. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс: Учебник для вузов. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 302 с.
8. Терновых М.Ю. История возникновения и развития векселя // Экономическая история в дискуссиях. - Воронеж, 2007. - Вып.1 - С. 84-86.
9. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В.Соколовой. - М.: Юристъ, 2001. - 784с.