Эволюция форм денег и денежных систем

2.Эволюция форм денег и денежных систем

Формы денег. Как уже отмечалось, деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют. Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:

• товарные деньги;
• монеты;
• банкноты;
• бумажные деньги;
• электронные деньги.

В процессе эволюции денег  происходит последовательная смена  их функциональных форм. Каждая последующая  из них становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать  с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве  на ранней стадии развития обмена преобладающей  формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего  эквивалента. В региональном хозяйстве  в период становления феодальных государств на смену товарной форме  денег приходит монета. В эпоху  расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

Для каждого типа хозяйства  характерна своя преобладающая форма  денег. Однако в отдельные периоды  в обращении одновременно может  находиться несколько различных  форм денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число денежных форм увеличивается. Так, в настоящее время банкноты являются преобладающей формой денег  и обращаются одновременно с монетами, электронными деньгами, а иногда и  товарными эквивалентами.

Рассмотрим теперь, каким  образом происходили появление  новых функциональных форм денег  и отмирание старых.

На ранних этапах развития человеческого общества наиболее типичными  предметами, выполнявшими роль всеобщего  эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки  из черепах и т. д. Это были так  называемые вещные деньги. Интересные сведения о различных видах вещных денег приводит З. П. Евзлин: «На островах Фиджи были в ходу зубы акулы…. Кораллы еще и теперь употребляются у многих племен как украшения и как деньги…. Среди предметов украшений и других ценностей, употреблявшихся в качестве денег, нужно упомянуть еще янтарь, резные камни и слоновые клыки» {6, с. 11}. Каждый народ, как правило, имел свои собственные денежные знаки. Так, население, занимавшееся земледелием, использовало в качестве денег зерно, скотоводством - скот, а промыслом в лесах - меха. Древнейшим денежным товаром у восточных славян, как и у многих других народов, еще до формирования полноценной государственности был скот. Да и само происхождение латинского слова «pecunia» (деньги) берет свое начало от слова «pecus» (скот).

Развитие обмена привело  к тому, что полноценные вещные знаки постепенно теряли свою потребительную стоимость как товар. Экономический  агент, принимавший такие деньги, не собирался использовать их для  непосредственных целей потребления  и абстрагировался от их потребительских  качеств. Он принимал вещные денежные знаки ради того, чтобы в дальнейшем обменять их на другие необходимые  ему товары. Поэтому появилась  возможность заменить полноценные  товарные деньги на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость денег - способность обмениваться на любой другой товар.

Однако не каждый товар  способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочностью, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги.

Сначала металлические деньги принимали форму орудий труда. В  качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники  копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что  позволило использовать и их в  качестве денег. Третьей и последней  формой металлических денежных знаков стали слитки, которые широко использовались в торговле. Но применение таких денег в обращении создавало ряд неудобств, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т. е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т. е. чистоты металла в слитке. Следовательно, возникали трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет.

Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена  Римской республики монетный двор. Начали чеканить монеты лидийцы примерно в первой четверти VII в. до. н. э. Затем из Лидии они распространились в Грецию. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной - гривна, фунт.

Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, но они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль  о возможности фальсификации  монет, т. е. чеканки неполноценных  денег, у которых номинальная  стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных  монет начала приносить государству  монетный доход, который использовался  для пополнения бюджета. С образованием единых национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной  власти и получила название монетной регалии.

Появление в обращении  банкнот было вызвано экономической  необходимостью, так как использование  монет в денежном обращении перестало  отвечать потребностям развития экономики  и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху свободной  нерегулируемой конкуренции. Впервые  они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки (bancnote). Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т. е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

Первые банкноты, получив  широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при  расчетах, не часто возвращались к  выпустившим их банкирам для обратного  размена, что привело к образованию  у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года. Их наличие натолкнуло банкиров на мысль  о возможности выдавать кредиты  посредством выписки банкнот  на эту сумму. Выпуск таких банкнот, обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный так  называемый эмиссионный доход. Эмиссионный доход - доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями. Государство, увидев в такой форме выпуска дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

Банкноты - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу.

Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают  определенный порядок обеспечения  их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому  относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму - обязательство государства  принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

В зависимости от обеспечения  выделяют три вида банкнот:

• с полным покрытием (классические);
• с частичным покрытием;
• без покрытия.

Классические банкноты обладали следующими характеристиками:

• имели полное реальное покрытие, в котором большая часть приходилась на золото или другие драгоценные металлы;
• разменивались на золото в неограниченном количестве;
• разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
• законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас.

Классические банкноты эмитировались  частными банкирами и исторически  появились одними из первых.

Банкноты с частичным  покрытием характеризовались следующими признаками:

• выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, которое состояло как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
• за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
• курс обмена банкнот редко устанавливался равным номиналу и, как правило, был ниже него;
• выпуск такого рода банкнот все больше становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.

Эмиссионное право - это право, данное центральному банку законодателем выпускать дополнительные денежные знаки без монетарного покрытия и дополнительного разрешения законодательных органов. Институт эмиссионного права впервые возник в Англии в 1844 г. согласно Акту Р. Пиля. В России оно было введено в 1897 г. Сам Государственный банк был учрежден в 1861 г., но он до конца XIX в. не являлся эмиссионным институтом.

Банкноты без покрытия обладали следующими свойствами:

• размен банкнот на золото мог быть приостановлен, они признавались государственным долгом с обязательством государства по их последующему выкупу;
• право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом;
• такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу для уплаты налогов и иных платежей в пользу государства.

Прекращение размена банкнот  на золотые монеты произошло в  большинстве развитых стран в  период Первой мировой войны. Впоследствии их размен де-юре был восстановлен, но он носил кратковременный характер. После 1925 г. физические лица фактически не имели возможности размена банкнот на золото, поскольку были установлены очень высокие требования к той их минимальной сумме, которая принималась к обмену на золото.

Например, в Великобритании банкноты разменивались на сумму  не менее 1700 фунтов стерлингов, т. е. на 12,4 кг чистого золота, а во Франции - на 215 тыс. франков, что соответствовало 12,7 кг этого металла. Совместно ходили золотые слитки и банкноты, которые  обменивались практически только в  международном обороте. С 1971 г., когда  президент США Р. Никсон де-юре  отменил размен долларов на золото, банкноты закончили свое существование  и трансформировались в бумажные деньги.

Таким образом, можно сделать  вывод, что банкноты эволюционировали следующим образом: классические - с  частичным покрытием - без покрытия. Такая постепенная смена видов  банкнот была вызвана их непрерывной  эмиссией, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило  к невозможности размена всех выпущенных банкнот на этот драгоценный  металл. В дальнейшем банкнот ам придавался принудительный курс с обязательством их приема во все платежи, что плавно переводило их в разряд неразменных бумажных денег.

Следовательно, деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов  к системе, которая их эмитирует. По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи.

Впоследствии название банкноты сохранилось и за неразменными бумажными  деньгами.

Бумажные деньги всегда связывались  с нуждами государственного бюджета  и преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма  получила название «казначейские билеты». Современные бумажные деньги характеризуются  тремя признаками:

• неразменностью на металл;
• наличием принудительного курса;
• беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными обязательствами.

В настоящее время в  категорию бумажных денег включаются не только казначейские, но и банковские билеты, т. е. билеты центрального банка. Часто в экономической литературе их продолжают называть банкнот ами. Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.