Эволюция современных форм и видов денег

- наличием  принудительного курса;

- беспроцентностью, хотя по существу они являются  государственными обязательствами.

     В настоящее время в категорию  бумажных денег включаются не только казначейские, но и банковские билеты, т. е. билеты центрального банка. Часто в экономической литературе их продолжают называть банкнотами. Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах. Эмиссия бумажных денег является выгодной операцией для государства и приносит ему эмиссионный доход. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода. В настоящее время параллельно с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

     Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий. Выше нами был рассмотрен исторический процесс смены различных функциональных форм денег. Однако каждая их них существует не отвлеченно, а в рамках какой-либо денежной системы. На протяжении истории человечества менялись не

только  внешний облик денег и их внутреннее содержание, но постоянно происходили изменения и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

     Денежная  система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.

     Денежная  система состоит из следующих  элементов:

- денежной  единицы;

- масштаба  цен;

- вида  денег, имеющих законную платежную  силу;

- порядка  эмиссии и обращения денег;

- государственного  аппарата, осуществляющего регулирование  денежного обращения.

     Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

     Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части.

     Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

     Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

     Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

     Виды  денежных систем в историческом аспекте  можно выделить в зависимости  от характера их различных элементов. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

- с законодательно  фиксированным содержанием металла;

- без  законодательно фиксированного  содержания металла;

- с косвенно  фиксированным содержанием металла.

     Денежная  единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1895 г. 1 руб. соответствовал 7,518797 г, а в 1961 г. - 0,987412 г золота.

К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится

современный российский рубль. Официальное соотношение  между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

     Если  в денежном обращении находится  денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода

1937 - 1953 гг., когда был закреплен его  обменный курс к доллару, что  и позволяло определять золотое содержание рубля.

     В настоящее время в развитых странах  денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы. Таким образом, в зависимости от принятой денежной единицы можно выделить три

вида  денежных систем. Их эволюция происходила  следующим образом: системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице - с косвенным – без металлического содержания.

     Масштаб цен - еще один элемент, который может  быть положен в основу классификации денежной системы. Согласно денежной теории различают три вида масштаба цен:

- архаический  (восточный);

- классический (западно-европейский);

- десятичный.

     Архаический масштаб цен  исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.

     Классический  масштаб цен стал господствовать с IX в., и имел соотношения 1:20:240.

     В Англии при Карле Великом (VIII в.) функционировала  денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании вплоть до 1961 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов.

     Десятичный  масштаб цен  используется в настоящее время во всех странах и имеет соотношения 1:10:100. Соответственно выделяются и три вида денежных систем, которые постепенно сменяли друг друга. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом цен, затем с классическим, а в настоящее время доминирующими являются десятичные денежные системы.

     И наконец, денежные системы классифицируются в зависимости от вида денег, находящихся в обращении. Как известно, существуют полноценные и неполноценные деньги. В соответствии с этим выделяют и два вида денежных систем: металлические, в которых в качестве всеобщего эквивалента выступают, как правило, полноценные металлические деньги, и основанные на неполноценных и неразменных на металл деньгах.

     В металлических денежных системах доминирующей формой денег были монеты. Первая денежная монетная система встречается в Вавилоне - «Вавилонская система». Она основывалась на весовом достоинстве металлических денежных знаков, имевших форму штемпелеванных слитков. В любой монетной системе обращаются монеты двух видов: основные и вспомогательные. Основная монета - полноценная, к ней обычно применяется правило открытой чеканки. Открытая чеканка - это чеканка полноценных монет из благородного металла в соответствии с установленным государством его содержанием в монете, она может осуществляться любым экономическим агентом. Вспомогательная монета всегда неполноценна и выпускается по правилам закрытой чеканки. Она является разменной, биллонной монетой и с принудительным курсом относительно основной. Закрытая чеканка - это чеканка, при которой право выпуска монеты принадлежит исключительно государству.

     В зависимости от того, из какого металла чеканится основная монета, выделяют следующие виды металлических денежных систем, основанных:

-   на медном стандарте, если основная монета чеканится из меди;

- на  серебряном стандарте, если для изготовления основной монеты используется серебро;

-   на золотом стандарте.

     В финансовой практике в основном использовались только эти три металла, хотя согласно историческим документам в Древней Спарте монеты чеканились из железа. Вид металла, используемый для изготовления монет, определялся богатством народа и развитием средств производства. С течением времени одни металлы заменялись другими, на смену менее благородным приходили более благородные. В зависимости от количества основных монет в металлических системах последние делятся на два вида: монометаллический и биметаллический.

     В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, которая обладает неограниченной платежной способностью, а все остальные монеты признаются вспомогательными и являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла определяет и вид монометаллической денежной системы.

     В биметаллической денежной системе основная денежная единица основана на двух стандартах, т. е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты, отчеканенные из других металлов, считаются вспомогательными. Биметаллическая денежная система возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение в эпоху первоначального накопления капитала (XVI - XVIII вв.). Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило природе денег, вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте, и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики, что и обусловило переход к монометаллизму. Последний законодательно был закреплен в Великобритании в 1816 г., в России - в 1843 - 1852 гг., в Голландии - в 1847 - 1875 гг.

     Разновидностью  биметаллической денежной системы  является так называемая система хромающей валюты, которая представляет собой комбинацию двух описанных выше систем. В ней серебряные монеты становятся не основными, т. е., оставаясь законным платежным средством, они чеканятся в закрытом порядке. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством, к ним применяется правило открытой чеканки. Такая система была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монометаллической денежной системе, основанной на золотом стандарте в его классической форме.

     Различают три разновидности золотого монометаллизма:

- золотомонетный  или классический;

- золотослитковый;

- золотодевизный.

     Классический  золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического капитализма, т. е. свободной конкуренции. Для него характерно следующее:

- обращение  золотых монет, к которым применялось  правило свободной чеканки;

- размен  знаков стоимости (банкнот) на  золото по номиналу;

- выполнение  золотом всех функций денег;

- свободное  обращение золота между лицами и странами;

- переход  излишнего золота в сокровища,  что способствует автоматическому регулированию денежного обращения.

     Золотослитковый стандарт господствовал в период монополистического капитализма. Его основные особенности следующие:

- золотые  монеты остаются в обращении, но к ним применяется правило закрытой чеканки;

- банкноты  размениваются на слитки при  предъявлении суммы, установленной законом;

- начинается  процесс демонетизации золота;

- сохраняется  свободное обращение золота между  странами.

     Золотодевизный стандарт характерен для системы государственно-монополистического капитализма. К его особенностям относятся следующие:

- золотые  монеты уходят из наличного  обращения;

- размен  банкнот на золото осуществляется  через их обмен на иностранную  валюту, конвертируемую в золото.