Контрольная работа по" Деньги, банки, кредит"

МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА 

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

 ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ООБРАЗОВАНИЯ

«ИЖЕВСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ» 

ФАКУЛЬТЕТ НЕПРЕРЫВНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬГОНО ОБРАЗОВАНИЯ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа по Деньги, банки, кредит. 
 
 
 
 
 

Проверил: Селезнева И.А.

Выполнил: Коротаева Н.А.

 Специальность: 080109

«Бухгалтерский  учет,

 анализ  и аудит»

гр.118, шифр  0905331.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ижевск 2011.

Денежная  масса и скорость обращения денег. 

     Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

     Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а  также для разработки мероприятии  по регулированию темпов роста и  объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

     К основным денежным агрегатам, применяемым в финансовой статистике промышленно развитые стран, относятся:

     агрегат Ml — включает наличные деньга в обращении (банкноты, металлические монеты, а  в некоторых странах — казначейские билеты) и средства на текущих банковских счетах;

     агрегат М2 — состоит из агрегата Ml плюс срочные  и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

     агрегат МЗ — содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных  организациях;

     агрегат М4 — состоит из агрегата МЗ плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

     В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии —  три, в Англии — пять.

     Для расчета совокупной денежной массы  в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

     агрегат МО — наличные деньги;

     агрегат Ml — равен агрегату МО плюс средства расчетных, текущих и прочих счетах (специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций), плюс средства Госстраха, и плюс вклады в коммерческих   банках;   плюс   депозиты   до   востребования   в Сбербанке;

     агрегат М2 — равен агрегату Ml плюс срочные  вклады в Сбербанке;

     агрегат МЗ — включает агрегат М2, депозитные сертификаты и облигации государственных  займов.

     Самостоятельным компонентом денежной массы в  России является денежная база. Она  включает агрегат МО плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

     Совокупный  объем денежной массы (денежный агрегат  М2) возрос в России в 41,1 раза на 1 января 1997 г. по сравнению с 1 января 1993 г, (с 7,18 трлн. руб. до 295,2 трлн. руб.), а наличных денег (денежный агрегат МО) — в 58 раз за соответствующий период (с 1,79 трлн. руб. до 103,8 трлн. руб.). Положительной тенденцией является сокращение удельного веса наличных денег (агрегат МО) в совокупном объеме денежной массы (агрегат М2) с 40% на 1 января 1993 г, до 35,2% на 1 января 1997 г.

     Анализ  структуры и динамики денежной массы  имеет важное значение при выработке  центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Банк России ежегодно при  формировании основных направлений  денежно-кредитной политики устанавливает целевой ориентир для роста денежного агрегата М2. Например, при определении денежно-кредитной политики на 1997 г. был установлен предел роста денежного агрегата М2 22—30% в год или 1,7—2,2% в месяц при инфляции (среднемесячные темпы прироста потребительских цен) — 0,93.

     Использование различных показателей денежной массы позволяют дифференцированно  подойти к анализу состояния  денежного обращения.

     Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы  денег в обращении, так и ускорения их оборота.

     Скорость  обращения денег — показатель интенсификации движения денег при  функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.

     В промышленно развитых странах в  основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

     ♦          показатель скорости обращения в кругообороте доходов — отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату Ml или М2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

     ♦          показатель оборачиваемости денег в платежном обороте — отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

     В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости  от полноты охвата оборота наличных денег различают; во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.

     Изменение скорости обращения денег зависит  от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так  и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).

     Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных расчетов, внедрение  ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных платежей. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

     В России в период с начала проведения экономических реформ характерной  долгосрочной тенденцией развития денежной сферы являлось замедление темпов прироста скорости обращения денег, а в 1996 г. впервые происходит абсолютное снижение скорости обращения среднегодовой денежной массы. Скорость обращения среднегодовой денежной массы определяется как отношение ВВП, произведенного за год, к среднегодовой денежной массе. Скорость обращения будет продолжать снижаться при переходе экономики в фазу экономического роста, что будет выражаться в увеличении спроса на деньги, а также в изменении структуры денежной массы за счет повышения доли менее ликвидных компонентов. На рост спроса на деньги (М2) дополнительно окажут влияние, во-первых, факт присоединения России к VIII статье Устава МВФ, что повлечет з-1 собой более широкое использование рубля в международных расчетах, а во-вторых отмена ограничений на вывоз за границы Российской Федерации наличных рублей. 

Кредитная система промышленно  развитых стран. 

     Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных  капиталов, состоит из следующих  основных институциональных звеньев, или ярусов:

     I.          Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

     II.        Банковский сектор:

     ♦          коммерческие банки,

     ♦          сберегательные банки,

     ♦          инвестиционные банки,

     ♦          ипотечные банки,

     ♦          специализированные торговые банки, банкирские дома.

     III.       Страховой сектор;

     ♦          страховые компании,

     ♦          пенсионные фонды.

     IV.       Специализированные    небанковские    кредитно-финансовые институты:

     ♦          инвестиционные компании,

     ♦          финансовые компании,

     ♦          благотворительные фонды,

     ♦          трастовые отделы коммерческих банков,

     ♦          ссудо-сберегательные ассоциации,

     ♦          кредитные союзы.

     Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран — в основном для США, государств Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений).

     Однако  по степени развитости тех или  иных звеньев отдельные страны существенно  отличаются друг от друга. Наиболее развита  кредитная система США, Поэтому  на нее ориентировались все промышленно  развитые страны Запада при формировании кредитной системы в послевоенный период.

     В кредитной системе стран Западной Европы получили широкое развитие банковский и страховой секторы и в  меньшей степени — специализированный сектор в виде инвестиционных и финансовых компаний, трастовых отделов, благотворительных фондов. Здесь сформировалась широкая сеть полугосударственных или государственных кредитных институтов, включая коммерческие и сберегательные банки, страховые компании и др. (Франция, Италия, Испания, Скандинавские страны).

     Кредитная система стран Западной Европы по своей структуре приближается к  кредитной системе США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем в отличие от других стран институт ипотечных банков здесь (хотя и действует как анахронизм XIX в.) очень развит и занимает большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. В то же время система инвестиционных банков в Германии менее развита, чем в США, Англии, Канаде. Это объясняется отчасти тем, что ее коммерческие банки выполняют функции инвестиционных.

     Для Франции характерно разделение банковского  звена в основном на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные.

     Современная кредитная система Японии сформировалась в послевоенный период в основном по американскому образцу и имеет  трехъярусную систему: центральный  банк, банковский и специализированный секторы. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках. В последние годы действуют также инвестиционные банки. В секторе специализированных кредитно-финансовых институтов широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании. Данный сектор кредитной системы Японии менее развит, чем в США, Англии и Канаде, и приближается к аналогичным секторам Германии, Франции, Италии.

     Отставание  в развитии секторов специализированных институтов стран Западной Европы и  Японии, по сравнению с США, Англией, Канадой, объясняется рядом причин: национальными традициями развития кредитных систем, более низким уровнем доходов населения, меньшей развитостью рынка ценных бумаг, организацией государственного регулирования кредитной системы.

     Кредитные системы развивающихся стран  в целом, за редким исключением, развиты  слабо (в основном это кредитные  системы в развивающихся странах  Африки, структуры которых ориентированы  на кредитные системы бывших стран-метрополий — Англии, Франции, Португалии). В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы стран Азии и Латинской Америки. Особо следует выделить ряд азиатских стран; Южную Корею, Сингапур, Гонконг, Таиланд и Индонезию, Индию, Пакистан, кредитные системы, которых довольно развиты, так как имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы.