Контрольная работа по "Деньги, банки и кредит"

Задача 2.

1. У юридического лица имеются временно свободные денежные средства в размере 200 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 сентября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот срок с выплатой 14% годовых по окончании срока либо поместить деньги на депозитный вклад с начислением процентов по фиксированной процентной ставке 12,5% годовых. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и капитализируются. Требуется определить, какую сумму процентов может получить вкладчик в том и другом случаях.

Р=200 000

n= 91/365, 366=0,25

i=0,14(депозитный сертификат)

i=0,125(депозитный вклад)

 

I=200 000* 0,25 *0.14=7000

S=200 000+7000=207 000

 

I=200 000*0,25*0,125=6250

S=200 000+6250=206 250

Вкладчик может получить по депозитному  сертификату 7000 руб, а по депозитному вкладу 6250 руб.

 

Расчеты производились по формулам:

Основная формула наращения  простых процентов имеет следующий  вид:

S = P + I = P (1 + n ∙ i),

где I – процентный платеж за весь срок депозита,

Р – сумма вклада,

S – наращенная сумма или сумма  в конце срока, 

i – процентная ставка по депозиту (годовая, в долях единицы),

n – срок депозита (в годах).

Расчет суммы процентов по ссуде  производится по формуле 

I = P ∙ n ∙ i

Если срок, на который деньги предоставляются  в долг, задан в днях, то для  определения наращенной суммы используется формула 

S = P + I = P (1 + t ÷ k ∙ i),

где t – срок кредита в днях,

k – расчетное количество дней в году.

 

Задача 18

Среднемесячная зарплата заемщика составляет 8000 рублей. Срок кредитования – 3 года, процентная ставка – 22% годовых. В качестве поручителей выступают два гражданина, среднемесячный доход первого составляет 4 235 рублей, второго – 4 300 рублей. Рассчитайте сумму кредита, которую может получить заемщик.

Д=8000

i=22%  

Т=3

П=8000*0,3*36=86400

Sкр=86400/(1+22*3)=52048.2

Среднемесячный доход  поручителей суммируется 8535

П=8535*0.3*36=92178

Sкр=92178/(1+22*3)=55528.9

Сумму кредита, которую может получить заемщик, оставляет 52048.2 рублей.

Расчеты производились по формулам:

 

П = Д ∙ К ∙ Т,

где  П – платежеспособность заемщика,

        Д  – среднемесячный доход,

        К  – коэффициент, который зависит  от величины Д:

К = 0,3 при Д до 15 000 руб.

   = 0,4 при Д от 15 000 руб. до 30 000 руб.

   = 0,5 при Д от 30 000 руб. до 60 000 руб.

   = 0,6 при Д свыше 60 000 руб.

        Т  – срок кредитования в месяцах.

Определение максимального  размера кредита осуществляется по формуле:

S кр. =  П / (1 + i ∙ n),

где  i – годовая процентная ставка по кредиту,

       n – срок кредита в годах.

Задача 20

Предприятию А, выпускающему ткани, необходимо в ближайшее время приобрести три новых станка общей стоимостью 30 ден. ед., производством которых занимается предприятие В. Средств на приобретение предприятие А в настоящий момент не имеет. У предприятия В, напротив, имеются избыточные средства. Рассмотрите две ситуации: а) Предприятие В кладет на свой счет в банке 30 ден. ед. Предприятие А берет эту сумму в форме кредита. б) Предприятие В передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа. Назовите формы кредита, которые используются в ситуациях, описанных в п. а и п. б. Рассмотрите условия, когда каждый из вариантов будет предпочтительнее другого?

В ситуации А используется форма банковского кредита. Банковская форма кредита выделяет следующие признаки:

1) банк работает не столько  своим капиталом, сколько привлеченными  ресурсами. Он занимает деньги  у одних субъектов, и предоставляет  их в ссуду другим.

2) банк ссужает незанятый капитал.  Это временно свободные денежные  средства, которые хозяйствующие  субъекты хранят в банках на  счетах или во вкладах. 

3) банк ссужает не просто денежные  средства, а капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать  полученные в банке средства, чтобы не только возвратить  их кредитору, но и получить  прибыль, достаточную, по крайней  мере для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

В ситуации Б используется коммерческая (хозяйственная) форма кредита. Для предприятия - поставщика достоинство коммерческого кредита в ускорении реализации товара и не только. Оно получает дополнительный доход в форме процента. Сумма процента включается в стоимость проданных товаров или оказанных услуг.

Заемщику выгоднее получить кредит в товарной форме, чем денежный кредит. В момент покупки товара заемщик получает возможность экономии денежных средств для расчетов с поставщиками.

Задача 21

Заемщик подает в банк заявку на кредит в  сумме 100 ден. ед., заявляя, что кредит будет обеспечен всей стоимостью его имущества – 120 ден. ед. Банк не знает истинной стоимости этого имущества и просит клиента дать подтверждение в виде страхового полиса. Заемщик страхует имущество в страховой компании на сумму 100 ден. ед. и платит страховую премию – 10%. Банк выдает кредит на сумму 100 ден. ед. под 16 % годовых. Чему равны расходы заемщика по погашению кредита?

Задание практической работы №2:

1. Решить задачи № 18, 20, 21, 24, 30, 32, 36, 39  раздела II из учебного пособия «Сборник задач по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки», автор Н.Б. Гапоненкова.

2. Решить задачи № 2, 23, 25, 26, 28  раздела II из учебного пособия «Сборник задач по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки», автор Н.Б. Гапоненкова

Задание практической работы №3

1. Решить задачи № 56, 60, 66, 67, 70  раздела II из учебного пособия «Сборник задач по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки», автор Н.Б. Гапоненкова.

Размер основного платежа вычисляется  следующим образом: необходимо сумму  кредита разделить на количество месяцев, за который планируется  погашение кредита. Полученное число  будет являться основным платежём.

b = S / N , где    b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов  нужно остаток кредита на указанный  период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

, где    p – начисленные проценты,   – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

Чтобы рассчитать остаток задолженности  на период, т.е. найти величину Sn из приведённой выше формулы, необходимо размер планируемого ежемесячного платежа умножить на количество прошедших периодов, всё это вычесть из общей суммы платежа и добавить в разности количетво процентов, сумма которых не пошла на погашение основной суммы кредита.

, где    n – количество прошедших периодов,   – размер начисленных процентов на i-й платёж, B – размер планируемого ежемесчного платежа.

 

Пример расчёта графика досрочного погашения

Для примера рассчитаем график платежей по дифференцированному кредиту  в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита  возьмём 6 месяцев. При этом семья, взявшая  кредит, планирует ежемесячно отдавать по 20 тыс. р., и хочет с наименьшими переплатам погасить кредит.

Определим размер основного платежа: 100000 / 6 = 16666,67

Он является меньше планируемой  суммы, так что начнём расчёт досрочного погашения прямо с первого  платежа.

1 месяц  Проценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33  Основной долг: 20000 – 833, 33 = 19166,67  2 месяц  Остаток кредита: 100000 – 19166,67 = 80833,33  Проценты: 80833,33 * 0,1/12 = 673,61  Основной долг: 20000 – 673,61 = 19326,39  3 месяц  Остаток кредита: 80833,33- 19326,39 = 61506,94  Проценты: 61506,94 *0,1/12 = 512,56  Основной долг: 20000 – 512,56 = 19487,44  4 месяц  Остаток кредита: 61506,94 – 19487,44 = 42019,50  Проценты: 42019,50 * 0,1/12 = 350,16  Основной долг: 20000 – 350,16 = 19649,84  5 месяц  Остаток кредита: 42019,50 – 19649,84 = 22369,66  Проценты: 22369,66 * 0,1/12 = 186,41  Основной долг: 20000 – 186,41 = 19813,59  6 месяц  Остаток кредита: 22369,66 – 19813,59 = 2556,08  Проценты: 2556,08 * 0,1/12 = 21,30

Отметим, что размер части платежа, идущей на погашение долга равна  сумме оставшегося долга по кредиту. А платёж за этот месяц будет составлять сумму остатка по кредиту плюс начисленные проценты в размере 21,30 р.

Что бы рассчитать размер переплаты  при досрочном погашении, необходимо сложить все ежемесячные выплаты  и вычесть полученную сумму из первоначального долга. В нашем  случае это будет выглядеть так:

100000 – 20000 * 5 + 2556,08 + 21,30 = 2577,38