Контрольная работа по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Содержание

Вопрос 1_______________________________________________________3

1.1 Коммерческий банк и его структура---------------------------------------3

1.2 Ресурсы коммерческого банка, привлеченные средства банка----13

1.3 Роль кредитной системы в экономике-------------------------------------14

Вопрос 2______________________________________________________16

2.1 Механизм эмиссии наличных денег----------------------------------------16

2.2 Монополия государства на эмиссию наличных денег----------------19

2.3 Анализ и прогнозирование объема наличных денег и эмиссии----20

2.4 Схема эмиссии наличных денег через РКЦ------------------------------22

Вопрос 3______________________________________________________24

3.1 Денежно-кредитная политика государства------------------------------24

3.2 Общие и селективные методы денежно-кредитной политики Ц--25

3.3 Денежно-кредитная политика в современной России-----------------26

Приложение----------------------------------------------------------------------------28

Использованная литература------------------------------------------------------29

Вопрос 1.

1.1 Коммерческий банк и его структура

Коммерческий банк – банк, специализирующийся на краткосрочном кредитовании промышленности и торговли, а также на различных видах банковского обслуживания частной клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских и ипотечных займов и т. д.). Исторически термин "КБ" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи;

По сложившейся в РФ терминологии название всех банков, кроме Центрального банка РФ; основой для такого определения является признание банка коммерческой организацией по гражданскому законодательству.

КБ действуют на основании закона о банках и банковской деятельности, в котором дается определение: банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Как юридические лица банки и законодательно, и по природе своей деятельности соответствуют общим коммерческим структурам, и имеют определенные отличия с тем, что их деятельность жестко регулируется. Если, например, любое ООО, ЗАО и так далее регулируется только уставом, и там записано, что любая другая деятельность регулируется действующим законодательством, то у банков этого нет. Там строго сказано, что он может делать, четко и конкретно, отсюда виды лицензии и особенности коммерческого банка.

КБ могут создаваться по следующим признакам: по способу создания и способу формирования уставного капитала КБ делятся на паевые банки или которые образуют ООО и уставный капитал которого формируется путем взносов пайщиков, притом эти взносы – не собственность банка, а собственность пайщиков. Когда пайщик выходит из банка, он имеет право потребовать свой взнос в денежной или материальной форме. Еще существуют акционерные банки, то есть ЗАО или ОАО, его уставный капитал формируется засчет вкладов его участников путем распространения между учредителями акций, которые дают только право распоряжаться долей уставного капитала, а денежные средства, которые внесли акционеры, переходят в собственность банка.

Организационная структура и устройство КБ

Организационная структура и устройство прежде всего зависит от того, что из себя представляет банк. Для дальнейшего укрепления банковской системы необходимо обязательно развитие такого явления, как специализация, расширение банковских операций, построение более сложной банковской структуры. В организационной структуре банка выделяются 2 основных элемента: структура управления банком и структура его функциональных подразделений. Под структурой управления банка понимается та структура управления деятельностью банка, которая зафиксирована в его уставе. Она определяется законодательно. Должен быть контролирующий и исполняющий органы (см. приложение 1).

Организационная структура - это совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.

Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности. Это управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные направления в деятельности данного управления.

Основные функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

      выработка актов деловой политики банка с определением конкретных задач для каждого управления банка;

      разработка балансов банка;

      определение кредитного потенциала банка;

      определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

      разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

      прогнозировать доходы и расходы банка;

      анализировать фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми;

      намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка;

      анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка;

      проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;

      контролирует ежедневную ликвидность банка;

      анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.

Отдел общей организации кредитных операций:

      определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

      разрабатывает общие методики Краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

      изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

Отдел краткосрочного кредитования:

      распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка;

      определяет потребности в кредите;

      организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;

      заключает кредитные договоры;

      проверяет кредитоспособность клиентов;

      ведет картотеку кредитоспособности;

      организует факторинговые операции.

Отдел долгосрочного кредитования и финансирования:

      разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;

      организует кредитные операции и финансирование; заключает договоры по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

      проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности;

      осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью клиента, инновационное финансирование разработок клиента;

      занимается организацией поручению клиента;

      занимается организацией финансирования по поручению клиента; посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению; а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.

Отдел кредитования населения организует:

      прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и жилых строений;

      предоставление чековых кредитов и кредитных карточек;

      предоставление услуг населению.

Отдел межбанковских операций призван:

      организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.

Важным звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются:

      ведение валютной позиции;

      ведение валютных счетов;

      покупка и продажа валют;

      прием средств во вклады и выдача ссуд;

      страхование рисков.

Специфика данного управления обуславливает создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок; отдела срочных сделок, отдела международных расчетов, отделов счетов "ностро" и "лоро", отдела неторговых операций.

Управление депозитных операций производит учет и анализ привлеченных средств и собственного капитала банка.

Основные функции отдела депозитных операций:

      учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;

      заключение договоров на депонирование средств;

      анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса;

      предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.

Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

      учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

      операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;

      управление финансовым портфелем банка.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:

      открытие и ведение счетов, осуществление расчетов;

      проведение кассовых операций.

Управление филиалами банка - одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).

В функции управления филиалами банка входят:

      руководство деятельностью филиалов;

      контроль за правильностью проводимой кредитной политики и осуществления кредитных операций;

      помощь при внедрении новых методов работы, содействующих повышению эффективности работы банка.