Кредитные деньги

2

Содержание

1) Введение……………………………………………………………………..3

2) Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных………………………………………………………………..………5

3) Характеристика видов кредитных денег………………………………........8

4) Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов………………………………….………………… .......14

5) Заключение………………………………………..…………………….......21

6) Список литературы……………………………………………….……......22

Введение

День­ги  иг­ра­ют  ис­клю­чи­тель­но  важ­ную  роль  в  ры­ноч­ной  эко­но­ми­ке.  Ры­нок  не­воз­мо­жен  без  де­нег, де­неж­но­го  об­ра­ще­ния.  Де­неж­ное  об­ра­ще­ние  -  это  дви­же­ние  де­нег,  определяющее  обо­рот  то­ва­ров  и  ус­луг.  Оно  об­слу­жи­ва­ет  реа­ли­за­цию  то­ва­ров,  а  так­же  дви­же­ние  фи­нан­со­во­го  рын­ка.

Средство платежа - наиболее развитая функция денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в тесной взаимосвязи.  Именно эта функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Уничтожение золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.

Деньги име­ют соб­ст­вен­ную клас­си­фи­ка­цию. В ча­ст­но­сти, по фор­ме сущест­во­ва­ния день­ги бы­ва­ют на­лич­ные и без­на­лич­ные. На­лич­ные день­ги в свою оче­редь под­раз­де­ля­ют­ся на ре­аль­ные день­ги (это мо­не­ты из драгоценных ме­тал­лов, слит­ки), кре­дит­ные день­ги (банк­но­ты и ка­зна­чей­ские би­ле­ты) и раз­мен­ные мо­не­ты. Без­на­лич­ные день­ги мо­гут су­ще­ст­во­вать как в рам­ках на­цио­наль­ной де­неж­но-кре­дит­ной сис­те­мы в фор­ме на­цио­наль­ной ва­лю­ты, так и в фор­ме меж­на­цио­наль­ных пла­теж­ных средств в сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных рас­че­тов.

Природа возникновения кредитных денег состоит в том, что они появляются в обороте на основе кредитной сделки.  Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

Преобладание кредитных сделок и превращение денег в товар также предъявляют к деньгам определенные требования. Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей. Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных денег деньги превращаются в денежный капитал, который становится составным элементом кругооборота капитала и постоянно находится в движении.

В данной контрольной работе пойдет речь о кредитных деньгах, их видах, об их необходимости и сущности, а также рассматриваются их сходства и отличия с бумажными деньгами,  показаны закономерности их обращения.

Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.

Кредитные деньги – это деньги, эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. Это банкноты Центрального банка и банковские депозиты, возникающие на их основе. Кредитные деньги способны к самовозрастанию.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Они отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы существования, а так же возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. [3,6]

Возникают кредитные деньги тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую  форму. Они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.[2,15]

Кредитные деньги сходны с бумажными по своей природе:

1.      Кредитные деньги, так же как и бумажные, являются видом неполноценных денег, не обладает собственной внутренней собственностью.

2.      Покупательская способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительской стоимостью.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

      - по природе: кредитные  деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитные деньги возникают на основе банковских операций;

      - по эмитенту (выпускающий): кредитные  деньги выпускают банки, а бумажные деньги – государство, казначейство;

      - по обеспеченности: бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги обеспечены активами банков; характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются. В процессе кредитования государства – обеспечен государственным долгом и государственными ценными бумагами. На основе покупки иностранной валюты – обеспечение этой валютой;

      - по характеру эмиссии (выпуск): бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования, а кредитные деньги  - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды;

      - по происхождению: бумажные деньги  из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа;

      - по характеру обращения: бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми, а могут  обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

      По закономерности обращения: если кредитные деньги в порядке кредитования  хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и , значит , они могут быть устойчивы. Если они выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениваться.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск  в  обращение увязывается  с  действительными  потребностями   оборота.  Это  предполагает осуществление  кредитных операций в связи с реальными процессами  производства  и  реализации  продукции.  Ссуда  выдается  под   обеспечение, которым служат определенные виды  запасов, а погашение ссуд  происходит  при снижении  остатков  ценностей.  Благодаря  этому  может  достигаться  увязка объема   платежных  средств,  предоставляемых  заемщикам,  с  действительной потребностью  оборота  в  деньгах.   Такая  особенность  представляет  собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями  оборота   кредитные  деньги  утрачивают свои  преимущества  и  превращаются   в   бумажные   денежные   знаки.   Это подтверждается современным опытом   денежного  обращения  в  России,  где  в обращение поступают (эмитируются) банкноты. Увязка оборота кредитных денег  (их выпуск в обращение и  изъятие  из оборота) происходит не при осуществлении  каждой  кредитной  операции, а  по их совокупности, в целом по  народному  хозяйству.   Например,  промышленное предприятие, взяв   в  банке  ссуду  и  использовав  заемные  средства   для получения наличных  денег   (для  выдачи  зарплаты),  не  обязано   погасить кредит   наличными   деньгами;    образовавшуюся    ссудную    задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными  деньгами,  а  за  счет безналичных поступлений. [1,38]

Характеристика видов кредитных денег.

Кредитные деньги - это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

Кредитные деньги, так же как и бумажные, являются видом неполноценных денег, не обладающих собственной внутренней собственностью. Покупательной способностью кредитных денег, как и бумажных определяют их представительной стоимостью.

Банкнота – это обязательство ЦБ. В настоящее время выпускается ЦБ путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Первоначальная банкнота имела двойственное обеспечение:

1)    кредитную (коммерческую) гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей товаров связанных с товарооборотом.

2)    Золотую гарантию – банкнота обменивается на золото. Такие банкноты называют классическими. Они имели высокую устойчивость и надежность.

Классическая банкнота отличалась от бумажных денег:

1)    по методу выпуска казначейством, банкноты ЦБ.

2)    По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег, как средство обращения. Банкнота из функции денег, как средство платежа.

3)    По разменности – банкнота разменивается на золото, бумажные деньги всегда были не разменными.

Банкнота отличается и от векселя:

А) по срочности. Вексель представляет собой срочное долговое обязательство. Банкнота – бессрочная.

Б) вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота обладает всеобщей обращаемостью.

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты. Классическая банкнота обладала высокой степенью устойчивости в силу ее золотого обеспечения (золотым запасом ЦБ).[7]

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель ЦБ все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а так же государственными облигациями. Эти процессы привели к тому, что современная банкнота в отличие от классической может быть неустойчивой. Эмиссия банкнот может превышать потребности товарооборота в деньгах, и банкноты перестали быть разменными на золото.

Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения. В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

С другой стороны, современные банкноты сохранили кредитную природу, так как они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства и являются элементом ссудного фонда. Банкноты стали всеобщим средством обращения, так как они обеспечены кредитом, в том числе государственным. С изъятием золота из обращения кредитные деньги приобретают относительную самостоятельность от металла как непосредственное воплощение покупательной силы. Они обладают фактической способностью приниматься в обмен, так как объективно сложившиеся условия воспроизводства нуждаются во всеобщем средстве обмена. Это обусловлено усилением тенденции к дематериализации денежного оборота на базе производства в рамках государственно-монополистического капитализма.[4]

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам.[8]

Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность. [1]