Кредитные карты

  Кредитная карта - это банковская карта, предназначенная  либо для безналичного расчета, либо для снятия наличности в банкоматах.

  Для того, чтобы  детальнее представлять что такое кредитная карта, рассмотрим виды кредитных карт и их применение.

  Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных  карт по международным  платежным системам

  В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным  системам:  
- Visa  
- Mastercard

  В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных  карт по категории  средств

  Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

  Так уж повелось, что любую пластиковую банковскую карту в России называют кредитной  картой, хотя, строго говоря, это не корректно.

  Так что такое  кредитная крата?  
Кредитная карта - это карта с выделенным для вас лимитом кредитных средств на ней. Вы расплачиваетесь такой картой при покупках или же снимаете средства в банкомате и далее должны погасить задолженность + проценты. Т.е. это кредит, выданный через пластик.

  А дебетовая карта - это просто банковская карта, которую вы пополняете своими средствамии далее расплачиваетесь картой или же снимаете необходимые суммы в банкоматах. Т.е. просто носитель.

  Основное отличие  этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита.

  Сейчас есть и смешанные карты - кредитные  карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едите например за границу  и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность "влезть" в кредит по этой карте.

  Далее будем  говорить именно о кредитных картах, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств

  Тут кредитные  карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

  Что такое револьверная кредитная карта? Это карта с  возобнавляемым кредитом.

  Рассмотрим  пример:  
банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит - сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита.  
Т.е. эдакий принцип револьвера (отсюда и название - револьверная карта): выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом).

  На данный момент большинство кредитных карт - именно револьверные.

4. Виды кредитных  карт по отсрочке  погашения

  Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования (или, grace period) и без льготного периода.

  Что такое кредитная  карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента "влезания" в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Кое-где я видел и бОльшие сроки, но это редкость.

  Т.е. в течении этого грейс-периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

  Соответсвенно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после "влезания" в долг.

5. Виды кредитных  карт по бонусам

  В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычнокобрэндинговые карты - это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

  Например, в  России распространенный пример кобрэндинговых карт - это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

6. Виды кредитных  карт по статусу  и обслуживанию

  Пожалуй, самая  известная в быту градация. Тут  виды кредитных карт делятся на: 
- Electron/Cirrus/Maestro; 
- Classic/Mass; 
- Gold; 
- Platinum; 
- Элитные карты ограниченного тиража.

  Между собой  они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой  обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и  т.д

7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии

  Здесь виды кредитных  карт делятся на:  
- смешанные карты с возможностью накопления; 
- кредитные карты с функцией cash back; 
- обычные карты.

  Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент - т.е. имеет место банковский вклад.

  Однако как  серьезный депозит это рассматривать  не стоит, обычно там процент довольно низкий. Все-таки карта чаще всего именно инстурмент траты, а не накопления.

  Кредитные карты  с функцие cash back позволяют вам  вернуть часть денег за покупку  на свой карточный счет. Суммы эти  конечно малы (в среднем до 1%) и  введены для стимулирования клиента  на покупки. Сейчас этот вид карт только пришел в Россию и пока не сильно распростарнен.

  Мы рассмотрели  все основые виды кредитных карт. Думаю, теперь вы ясно понимаете что такое кредитная карта и каким инстурментом она может служить для вас в данный момент.